Al eens gedacht hoe je het later gaat afhalen van die rekening?
Voor de basisrente geen probleem, maar de getrouwheidspremie(s)???
Je bent dan met uw spaargeld gegijzeld.
En waarom passen de banken dit systeem toe denk je?
Ik begrijp niet dat onze politiek zo laat sollen met de consumenten-spaarders.
Anderzijds doe ik mijn hoedje af voor de mensen die dit systeem hebben bedacht, zodanig dat de spaarder gebonden is aan hun product.

Niets gebonden of gegijzeld. Je moet daarop sparen met geld dat je minstens een jaar niet nodig hebt. Wanneer je je rekening weer wil leegmaken haal je iedere maand 500 euro af, de 500 euro waarop je net de getrouwheidspremie hebt verworven.

Rekeningen met hoge getrouwheidspremie zijn voordelig voor spaarders die begrijpen hoe de getrouwheidspremie werkt en zich aan de voorwaarden houden om ze te verwerven.

Inderdaad er zit niets anders op dan na 1 jaar er ook maandelijks max. € 500 af te halen, wil je de getrouwheidspremie niet verliezen. Heb je € 6000 op die rekening staan, ben je een jaar bezig om optimaal terug je rekening leeg te halen. Van een lange bezigheidstherapie gesproken! En spaar je jarenlang op zo'n rekening dan is het haast onmogelijk om het overzicht te behouden ... Omdat de meeste mensen slordig zijn met hun bankzaken geven de banken net een hogere interest, ze rekenen er gewoon op dat ze veelal geen getrouwheid moeten uitbetalen en intussen hebben ze weer een goedkoop adresje om andere producten te slijten. Inderdaad crimineel simpel in zijn eenvoud om zo iets te bedenken!

Jullie doen er allemaal zo negatief over. Als je vindt dat de nadelen niet opwegen tegen de hogere interest dan spaar je toch op een gewone spaarrekening met lage rente maar onbeperkte beschikbaarheid?

Ardennois schreef:Inderdaad er zit niets anders op dan na 1 jaar er ook maandelijks max. € 500 af te halen, wil je de getrouwheidspremie niet verliezen. Heb je € 6000 op die rekening staan, ben je een jaar bezig om optimaal terug je rekening leeg te halen.

Klopt die redenering wel?
Want gezien LIFO gebruikt wordt is de zaak nog complexer.

Je haalt telkens de bedragen af die er 12 maanden of een veelvoud daarvan hebben op gestaan.

Spruit,

LIFO (last in , first out) is van toepassing. Maar moeilijker dan hierboven beschreven is, wordt het toch niet.
Wat je net gestort hebt gaat er eerst weer af om er voor te zorgen dat geld dat al 11 maanden staat te rijpen bijvoorbeeld niet zijn getrouwheidspremie verliest.

Stel dat je elke maand 500 euro stort en het na 2 jaar voor bekeken houdt, dan kan je in één jaar er alles afhalen.
Ik zou persoonlijk opteren voor niet elke maand 1 afhaling, maar dat bv groeperen in 1 keer per 2 of 3 maanden.
Bij de meeste banken wordt er gewerkt met stortingen via bestendige opdracht. Dan is het eenvoudig.. Je stort bv elke maand rond de 8ste (opgelet : weekend is +2 of +3) en je haalt ooit elke maand af rond de 12de.

Er is een probleempje met het bedrag van de intresten die gestort worden : één keer per jaar voor de basisintrest, vier keer voor de getrouwheidspremie. Maar...
De verplichte calculator op de website kan je tonen hoeveel van je geld al zijn getrouwheidspremie heeft behaald. Daar is alles inbegrepen, ook de intresten.

Raar is wel dat HEEL weinig mensen weten dat zo'n ding bestaat (en verplicht is). Vorige week had ik het er over met iemand van een helpdesk van een bank en die zei zelfs dat dat niet bestond... maar moest 30 seconden later toegeven dat het er wel degelijk was. Als die man het al niet wist ...

Om het bedrag dat je vorige maand gestort hebt (inl. getrouwheid) af te halen moet je toch nog 11 maanden wachten.
Mat als je het volledige bedrag wil afhalen (incl. getrouwheid op het volledige bedrag) ga je eerst nog 11 maanden moeten wachten, en dan per maand een veelvoud van 500€ (veelvoud afhankelijk van het aantal jaar dat je in die maand gestort hebt) af te halen.

Maar dat betekent dan toch dat, als je op een gegeven moment maandelijks 500 euro gaat afhalen (en je niets meer bijstort), je op 11 stortingen geen enkele getrouwheidspremie gaat hebben verworven? Eigenlijk moet je eerst een heel jaar niets storten en dan gedurende een jaar elke maand een bedrag afhalen. Helemaal niet interessant dus.

Edit: mijn bericht was geen reactie op spruitekop maar op de vorige posters...

Als je onmiddellijk na je laatste storting gaat beginnen afhalen heb je inderdaad op 11 maand geen getrouwheidspremie.
Als je laatst gestort hebt in december 2015 (en je wil overal getrouwheidspremie op)
- dan kan je pas in januari 2017 gaan afhalen.

en dan telkens het bedrag dat je ooit in de maand december gestort hebt.
in februari telkens het bedrag dat je in januari gestort hebt (incl. de getrouwheidintresten die in januari gestort zijn)
in maart telkens het bedrag dat je in februari gestort hebt
in april telkens het bedrag dat je in maart gestort hebt
in mei telkens het bedrag dat je in april gestort hebt (incl. de getrouwheidsintresten die in april gestort zijn)
...

Misschien wordt het met een voorbeeld duidelijker.

Stel: je stort in heel 2015 maandelijks 500 euro. In heel 2016 haal je iedere maand 500 euro weer af. De afhaling in januari 2016 is de 500 euro gestort in januari 2015; de afhaling in februari 2016 is de 500 euro gestort in februari 2015 enz. Elke storting heeft er 12 maanden op gestaan en heeft de getrouwheidspremie verworven. Het is dus niet nodig een heel jaar niets te storten alvorens af te halen.

Toch wel. Want in januari haal je de 500€ van december 2015 af. LIFO.
Wat jij doet is FIFO (First In, First Out)

LIFO inderdaad. Na 12 maanden wordt een vroeger gedane storting weer als nieuw beschouwd voor de berekening van de getrouwheidspremie.

Spruitekop schreef:Als je onmiddellijk na je laatste storting gaat beginnen afhalen heb je inderdaad op 11 maand geen getrouwheidspremie.
Als je laatst gestort hebt in december 2015 (en je wil overal getrouwheidspremie op)
- dan kan je pas in januari 2017 gaan afhalen.

en dan telkens het bedrag dat je ooit in de maand december gestort hebt.
in februari telkens het bedrag dat je in januari gestort hebt (incl. de getrouwheidintresten die in januari gestort zijn)
in maart telkens het bedrag dat je in februari gestort hebt
in april telkens het bedrag dat je in maart gestort hebt
in mei telkens het bedrag dat je in april gestort hebt (incl. de getrouwheidsintresten die in april gestort zijn)
...

Zelfs hier klopt mijn redenering nog niet vrees ik.
Want in januari ga je wel het geld afhalen van december maar daarna ga je moeten wachten tot december om je geld af te halen want het laatste geld is dan pas in november gestort.


Als je elke opeenvolgende maand gaat afhalen ga je toch steeds een jaar getrouwheid verliezen.

TS heeft hier iets héél leuks aangehaald, iets waar Kristof misschien wel het nieuws kan halen.

Spruit,

Ik heb het in de praktijk al gedaan.. van de 500 euro-per-maand rekeningen afgehaald.
En ik kan je vertellen dat het iedere keer het geld is dat nog langst moet gespaard blijven om intrest te krijgen dat er af gaat bij de afhaling. Niets aan de hand.

Dat is een LIFO systeem als je geen erg hebt in de intresten. Dus .. het systeem is geen complete LIFO en nog minder een FIFO (dat is het helemaal!!! niet).

Als je een gans jaar 2015 spaart ...
en je haalt de eerste keer van 12 af in januari 2016 en daarna maandelijks , maar telkens na de dag waarop het gestort is,
dan verlies je intrest op een paar dagen (per afhaling). Niets meer.

Soms werken dingen ook al eens in je voordeel en niet in je nadeel. Zelden.. dat is waar. Maar in dit geval is het zo.
Dus Spruit : Neen, je verliest GEEN jaar getrouwheid op elke storting.

En alweer : als je die calculator gebruikt kan er niets mis gaan. Daar staat heel duidelijk welk geld er af gaat bij een bepaalde afhaling en welk geld er blijft staan en intrest opbrengen. Goede raad : probeer die calculator eens uit !