Al Fonds, dat is dom. En dat hoort al niet meer onder "sparen voor de kinderen" maar sparen voor de aangetrouwden. Het systeem kan een mens niet beschermen tegen z'n eigen slordigheden.

ludo schreef:als je een spaarrekening opent op naam van het kind, is en blijft het gespaarde geld op die rekening eigendom van dit kind. Als de ouders het geld eraf halen ( wat kan uiteraard) kan het kind dit later via vredegerecht altijd terug vorderen. Als je dan niet kan aantonen dat dit geld benut werd ten voordele van het kind, ga je dit terug moeten betalen.

Dit soort toestanden zijn niet van toepassing bij de door mij aangeraden "rekeningen met derdenbeding" zoals bijvoorbeeld de Rabo Gift Account, waarop men kan sparen voor een kind, kleinkind, petekind, enz... maar waarbij men zelf de touwtjes in handen houdt.

@Nefertari.......Men kan zelf wel de touwtjes in handen houden, maar eens het geld op spaarrekening op naam van de kinderen enof het kind gezet, is en blijft dit geld eigendom van het kind. Dit is de wet op de kinderrechten bescherming en staat ook duidelijk erin omschreven en geen enkele spaarrekening kan dat anders stellen, laat het zover duidelijk zijn. Als er geld wordt afgehaald dat niet specifiek ten voordele van het kind wordt bestemd,kan het kind dit later altijd via de vrederechter terugvorderen.
Op de spaarrekening op naam van het kind kunnen gelden komen van mama en papa,maar ook van zelf door het kind gespaard geld,van oma of opa,peter of meter,of nog andere personen..

Inderdaad Ludo. De voordelen die Nefertari aangeeft gelden wel als je spaart voor 'n meerderjarige, als het om spaargelden op naam van minderjarigen gaat gelden natuurlijk de wetten die de minderjarige beschermen BOVEN de bepalingen van welke rekening ook. Daar is geen ontkomen aan. Gelukkig!
Dura lex, sed lex

@ spruitekop...Je moet is goed lezen wat nefertari schrijft. Is wel degelijk een rabo plus account voor de kinderen hoor,welliswaar met derdenbeding,,,en niet zoals jij zegt voor meerderjarige, want dan gaat het over volmacht op de spaarrekening.

@Flex om het gemakkelijk te houden. Ik spaar dan voor mijn neefje, maar ik wil het graag overzichtelijk houden. Ik verwacht meer neefjes of nichtjes en in theorie vind ik dat ze gelijk verdienen. Dus gewoon een x bedrag per maand op die rekening (op mijn eigen naam!) en het is altijd duidelijk voor mij hoeveel neefjes/nichtjes/kinderen ik ook zal hebben. Niet dat de een een reis naar australie krijgt en de ander een 2e hands playstation 6 (denk vooruit).

Rabo Gift Account niet te vergelijken met een baby- of kinderrekening : de voorwaarden zijn volledig verschillend !

- Bij de rabo gift account staat de rekening niet op naam van de kinderen, maar op naam van de meerderjarige persoon (jijzelf dus) die de rekening opent.
- Je kan die openen voor "een bijzonder iemand" (kind, kleinkind, petekind, enz...)
- Dat hoeft niet noodzakelijk voor een minderjarige te zijn.
- De rekening biedt grote flexibiliteit : jijzelf bént en blijft de eigenaar van het spaargeld tot je beslist om het geld vrij te geven.
- Je bepaalt een datum van uitkering, maar je kunt je nog bedenken tot 4 weken ervoor.
- Je kunt eventueel de datum van uitkering vervroegen of verlateren, naargelang jij vindt dat de begunstigde er klaar voor is.
- Je kunt eventueel de naam van de begunstigde wijzigen of het geld zélf behouden, indien je vindt dat de begunstigde het niet (meer) verdient of waard is.

@ Nefertari, " Datum van uitkering en begunstigde "
Stel me hierbij de vraag of dit niet kan aanzien worden als één schenking, wat als er bv 250.000 euro of een ander,, minder,, maar toch aanzienlijk bedrag op die manier wordt overgedragen??????????? en vadertje staat komt erachter???
Vindt persoonlijk al die poespas overbodig. Spaar voor je kinderen op je eigen naam. Verdienen ze later om een bepaald bedrag te ontvangen,kan je ze zelf geven wat je wil,zonder al die kontraktjes en regeltjes en voorwaarden door andere opgelegd waar je aan moet denken en of rekening mee moet houden. Hou het eenvoudig en simpel, dat is al meer dan genoeg..

@Ludo,
Bij rabo GIFT account, spáár je immers op je eigen naam ! Verder “moet” je aan niets meer denken : 4 weken vóór de datum van uitkering, wordt je verwittigd door Rabobank en kun je nog alle voorwaarden wijzigen.

En het leven is niet voor alle gezinnen zo simpel als jij het voorstelt : wat zou er bvb allemaal kunnen gebeuren met het spaargeld bedoeld voor de kinderen, bij scheiding van de ouders ?


Mijn man opende een rabo gift account voor zijn kleinkinderen (1 minderjarige + 1 meerderjarige) om de volgende redenen :

Hun ouders scheidden toen de kinderen nog klein waren.
Ze wonen beiden nog bij hun alleenstaande vader die momenteel diep in de schulden zit.
Hun moeder(mijn man’s dochter) is van het goede spoor geraakt, waardoor wij vrezen dat bij een onverwacht overlijden van mijn man, háár deel van de erfenis er direct zal doorgejaagd worden, zonder dat haar achtergelaten kinderen ooit iets zullen krijgen.

Daarom wil mijn man tenminste een deel van zijn nalatenschap via een gift-account rechtstreeks voor zijn kleinkinderen voorbehouden, zónder dat de papa of de mama ermee weg kunnen komen.
(En indien de kleinkinderen hetzelfde verkeerde pad als hun moeder zouden opgaan, kan hij zich te allen tijde nog bedenken dankzij de soepele voorwaarden van de rabo-gift-account.)