Is hier al vaker besproken en meestal met dezelfde uitkomst.
Met een spaar of babyrekening valt weinig te rapen.
Koop dan een goed mixfonds of wat aandelen GBL dan heb je jaarlijks ook een mooi dividend.

Ok nog een vraagje.

Die OBK rekening, is dat op naam van de kinderen? Daar verlies je dan toch zelf de controle over, of niet.

De Rabobank gift account lijkt mij inderdaad wel iets, is de Rabobank plus account hetzelfde? Op het eerste zicht zie ik geen verschil.

Fondsen lijken mij inderdaad de beste optie, qua hoger rendement, maar je moet je daar toch wat mee bezighouden denk ik, en bovendien moet je daar eerst een sommetje voor opbouwen.

[quote="karolijntje"]Ok nog een vraagje.

Die OBK rekening, is dat op naam van de kinderen? Daar verlies je dan toch zelf de controle over, of niet.

De Rabobank gift account lijkt mij inderdaad wel iets, is de Rabobank plus account hetzelfde? Op het eerste zicht zie ik geen verschil.






Lees de mogelijkheden van de junior rekening van OBK Bank op hun website. Alles staat er perfect uitgelegd.

Qua opbrengst is de OBK Rekening de beste 3.25 % in totaal
Rabobank 2.75 % in totaal

als ouder heb je volmacht op de rekening van uw kinderen tot hun 18. Als ze 18 zijn, kunnen ze er wel mee doen wat ze willen.
Als ik een spaarrekening zou kiezen, neem ik die van OBK 3,25%.

karolijntje schreef:Ok nog een vraagje.
Fondsen lijken mij inderdaad de beste optie, qua hoger rendement, maar je moet je daar toch wat mee bezighouden denk ik, en bovendien moet je daar eerst een sommetje voor opbouwen.

Een degelijk fonds of aandeel(GBL) koop je vandaag en laat dat maar rustig in de kast liggen.Eventueel zelfs een Bel20 tracker ofzo zal het op die 20 jaar toch wel beter doen dan zo een spaarrekening aan enkele procenten.

karolijntje schreef:Ok nog een vraagje.

Die OBK rekening, is dat op naam van de kinderen? Daar verlies je dan toch zelf de controle over, of niet.

De Rabobank gift account lijkt mij inderdaad wel iets, is de Rabobank plus account hetzelfde? Op het eerste zicht zie ik geen verschil.

Fondsen lijken mij inderdaad de beste optie, qua hoger rendement, maar je moet je daar toch wat mee bezighouden denk ik, en bovendien moet je daar eerst een sommetje voor opbouwen.

Een goed deel van de centen van mijn kleine (nu 5) zitten bij Rabobank. Die bank is (blijkbaar) erg soepel en het beheer van haar effectenrekening aldaar stelt geen enkel probleem. Bijkomend voordeel is, dat bij Rabobank de meeste fondsen kunnen aangekocht worden per schijf van €100,00.
Dat men zich met fondsen moet bezighouden... Tja, dat zegt men van aandelen ook en toch klopt een gorilla in Artis jaar na jaar de analisten. Geloof dus maar niet teveel van al die goed klinkende blabla die u in De Tijd, in de beleggersblaadjes en ook hier kan lezen.
Natuurlijk moet men wat gezond verstand aan de dag leggen, maar meer ook niet. Ik zeg maar wat: als de Euro zowat op zijn gat zit, iedereen mekkert over een aankomende recessie en de anderen al jaaaaren geleden in goud gevlucht zijn, moet u daar niet meer achterna gaan hossen...
Hoewel het hier OT is en absoluut niet gewaardeerd wordt, wil ik ook nog even wijzen op het volgende, als u zou willen beleggen in fondsen/aandelen: ik vind het belangrijk, mijn kleine ooit in de ogen kunnen kijken en te kunnen zeggen dat haar centen niet vergaard zijn met smeerla******.
Daarmee wordt in de regel bedoeld: wapens en aanverwanten, bedrijven met kinderarbeid, kinderporno, bedrijven die niet voldoen aan minimale eisen iv.m. werknemersrechten...
Er zijn nogal wat organisaties, de ene al minder dubieus dan de andere, die zulks certifiëren. Ik heb de twijfelachtige eer gehad zelf een korte tijd te certifiëren in een ander verband (integrale kwaliteitszorg) en ik kan u verzekeren dat dergelijke certificaten precies evenveel waard zijn als het etentje dat de gecontroleerde partij betaalt. Terzake, als u dat belangrijk vindt, zal u dus uw huiswerk moeten maken, wel wetende, dat enige overlap tussen wenselijk en onwenselijk, vaak niet te vermijden is.

patrick1 schreef:...Lijkt me geen goede raad, er is veel beter spaarrekening junior bij OBK Bank 2.50 % + 0.75% = 3.25 % netto, en dit zelfs tot de leeftijd van 24 jaar

De reden waarom ik het voorstel Rabo Gift Account aanbreng is, omdat de topic-opener er de nadruk op legt dat, ik citeer : "Alleen kan er ondertussen zoveel gebeuren, dat we er liever zelf de controle over zouden houden... totdat ze oud en wijs genoeg zijn."
En "oud en wijs genoeg" is meestal niet op 18 jaar : al genoeg voorbeelden gezien van jongeren die op die leeftijd al het door hun ouders gespaarde geld er binnen de korste keren doorsluizen aan grote stommiteiten.

Bij Rabo Gift Account is het perfect mogelijk, als ouder zélf de controle te houden, indien nodig tot vér voorbij de leeftijd van 18.
Waarmee ik dus niet wil gezegd hebben dat dit de belegging is die het mééste opbrengt ...., maar ik neem aan dat die leeftijd tot 24 jaar bij OBK niet uitsluit dat de kinderen wél op hun 18de vrij over het geld kunnen beschikken.

Als je voor een spaarrekening kiest voor je kinderen, is er maar één de beste,

OBK Bank junior tot hun 24 jaar momenteel 3.25 % netto

@ nefertari

Kinderen kunnen, volgens mij, tenzij ik me sterk vergis, nooit voor hun 18 jaar aan hun spaarboekje.

Ik wil hier ook nog even iedereen aanraden het geld pas vrij te geven eens de begunstigde de pensioengerechtigde leeftijd bereikt heeft: het zou niet de eerste vijftiger of zestiger zijn, die valt voor de mooie ogen van een of andere exotische deerne... En dat willen we als Hardwerkende Vlaming toch niet hè?

karolijntje schreef:...
De Rabobank gift account lijkt mij inderdaad wel iets, is de Rabobank plus account hetzelfde? Op het eerste zicht zie ik geen verschil.

Die 2 spaarrekeningen bieden dezelfde rente maar zijn verschillend in het gebruik.

De Rabo Plus Account is een rekening voor jezelf voor spaargeld dat je langer dan 1 jaar kunt missen. Daarom geven ze een lagere basis-intrest maar een hogere getrouwheids-intrest. (voor minder dan 1 jaar dient dan de gewone Rabo-spaar)

De Rabo Gift Account is bedoeld voor mensen die niet voor zichzelf willen sparen maar voor iemand anders die hen dierbaar is, zonder de controle over het geld te verliezen. Dat is de grootste troef van de Gift Account.

Tot vier weken vóór de opgegeven einddatum beslis jij, en jij alleen, over het lot van die rekening : je mag een deel of zelfs al het geld opvragen, je mag de einddatum vervroegen of uitstellen, je mag zelfs iemand anders als begunstigde opgeven.

(bij een klassieke rekening op naam van een minderjarige, kan men nadien niet meer vrij over dat geld beschikken : men moet aantonen dat het geld in zijn/haar belang zal worden aangewend, en zodra de jongere 18 jaar is, mag hij zelf beslissen wat hij met het geld doet, ook als de ouders dat niet zien zitten)

patrick1 schreef:@ nefertari

Kinderen kunnen, volgens mij, tenzij ik me sterk vergis, nooit voor hun 18 jaar aan hun spaarboekje.

Heb ik ook nooit gezegd, maar op 18 is men dan wel wettelijk meerderjarig, maar lang niet alle 18-jarigen zijn dan al rijp genoeg om met geld te kunnen omgaan en daarom zijn er ouders, grootouders, enz... die er zeker van willen zijn dat het geld dat zij spaarden voor hun kinderen niet aan stommiteiten wordt opgedaan.

Die fondsen staan op mijn naam en blijven zolang van mij tot ik beslis dat ze wijs genoeg zijn om over het geld te beschikken.
Je kan toch evengoed een spaarrekening op je eigen naam openen in plaats van op de kinderen.

Een mogelijke oplossing kan ook zijn bv een week voor 18e verjaardag het spaarboekje omzetten naar een termijnrekening op pakweg 5 of 7 jaar op hun naam (met interessante rentevoet hopelijk). De drempel om een termijnrekening vervroegd op te vragen is toch redelijk hoog en veel mensen weten ook niet (laat staan 18jarigen) dat je dat vervroegd kan opvragen.
Soit, alleszins is de kans veel kleiner dat een 18 jarige z'n termijnrekening vervroegd opvraagt dan dat hij/zijn z'n spaarrekening plundert.
Als ze 23 of 25 zijn bij afloop zullen ze al beter met geld overweg kunnen en indien niet, zullen ze t nooit kunnen

Daar valt inderdaad niets over te zeggen : iedereen is vrij om te kiezen wat hij doet met zijn spaargeld, al dan niet bedoeld voor de toekomst van zijn kinderen.

Zelf heb ik indertijd nooit enig spaargeld meegekregen van mijn ouders en ik vond dat heel normaal.

Maar mensen kunnen uiteenlopende redenen hebben om toch rekeningen te openen op naam van hun kinderen.
Eén ervan kan bvb zijn : spreiding van het gezamenlijk gezinsspaargeld om RV te vermijden.
Een andere bvb : bij (echt)scheiding van de ouders vermijden dat de andere ouder met het geld bedoeld voor de kinderen gaat lopen.