Wij hadden graag maandelijks een bijdrage gestort op een rekening voor onze kinderen.
Welke spaarrekening is interessant?

Als de kinderen minder dan 6 a 8 zijn: mixerfondsen van mijnkapitaal. Op horizon 10j zou je (veel) hoger rendement moeten halen dan spaarrekening

skoebidoe: zie https://www.spaargids.be/sparen/spaartarieven.html" onclick="window.open(this.href);return false;
Als je gaat voor een spaarrekening zou ik gaan voor 1 met een goeie totale rente, misschien is een hoge getrouwheidspremie zelfs aangewezen omdat je op langetermijn spaart.
Vroeger had spaargids ook een speciale sectie met rekeningen voor kinderen, zoals de Rabo Gift account, maar dat vind ik niet direct terug.

die sectie bestaat nog: https://www.spaargids.be/sparen/babyrekening.html" onclick="window.open(this.href);return false;
via Sparen > Baby- en Jongerenrekeningen (op een na laatste)

Ah voila

Merci voor de info ik zal het eens bekijken.

Omdat ik nogal gefrustreerd raakte over het advies dat vele banken vaak aan kersverse ouders/grootouders geven, en de waarschijnlijke winst die de (klein)kinderen daardoor kunnen verliezen, heb ik vorig najaar een gidsje uitgetypt. Eerst bedoeld voor vrienden en familie, maar na positieve feedback toch online gezet.
Efficiënt beleggen in fondsen is een wereld die voor veel vlamingen onbekend is en zelfs gevreesd wordt. Nochtans kan je hiermee een veel beter resultaat boeken dan wanneer je het geld laat afsterven op een onrendabele spaarrekening.
Wie wil, kan deze gids eens bekijken op
http://carldeboom.be/babyspaargids/
Ik heb geen enkel belang bij enige bank of broker, en daardoor is dit misschien het neutraal advies dat je van geen enkele commerciële instelling zal krijgen... ?

Succes,
Carl

Mooi stukje tekst en mooie PDF.
Het fonds dat jij aanhaalt is inderdaad wel een gevestigde waarde. Daarentegen kan je wel degelijk verhalen aanhalen van mensen die 'in mijn dialect' kletsen hebben gekregen.
Zover hoef je het niet te zoeken, flanders language valley? Fortis? Thrombogenics?
Enfin, dit zijn enkel individuele aandelen maar toch, het vermelden Waard.
Ik volg je wel helemaal in je filosofie dat banken in de eerste plaats gericht zijn om zelf geld te verdienen...

Eiji; zeker mijn respect voor de mensen die toen klappen kregen. Maar we mogen niet vergeten dat dergelijke bedrijven toen een massahysterie werden, en plots vele brave huisvaders met zich meesleepten.
Om die reden zal ik zeer zelden in individuele aandelen beleggen, maar mijn kansen verbreden door geografisch en in sectoren te spreiden. De kans dat een heel continent plots in elkaar duikt is immers veel kleiner dan dat een geïsoleerde sector harde klappen krijgt. En uiteraard moet je goed opletten wanneer de pers plots een bepaald bedrijf (vaak zonder goed te beseffen waarom) plots de hemel inprijst - journalisten en bankdirecteurs zijn ook niet altijd de beste beursexperts.

EDIT : in de PDF zal je me ook nergens voor individuele aandelen zien pleiten - integendeel !

En voor de negatieve gevallen die je aanhaalt, kan er een veelvoud aan positieve gevallen aangehaald worden. Zelfs met brede beleggingen; bekijk bijvoorbeeld de biotech- of healthcare sector over de laatste 5 jaar.

Je weet natuurlijk nooit, maar op lange termijn staat de tijd aan je kant om veel goed te maken. En spreiding zal je val dempen. Bekijk de historiek van goeie fondsen en indexen, en je zal zien.

Nogmaals, geen advies. Maar nog veel minder zou ik mensen durven aanraden het geld van hun (klein)kinderen op spaar- of termijnrekeningen te zetten : dat is in mijn ogen "op voorhand verloren".

Carl

Ik ben wel akkoord dat er mogelijk interessantere dingen zijn om te doen met geld dat lang onaangeroerd blijft, maar ik begrijp ook wel dat veel ouders liefst 0% risico nemen met het geld bestemd voor de kinderen.

Maarten schreef:Ik ben wel akkoord dat er mogelijk interessantere dingen zijn om te doen met geld dat lang onaangeroerd blijft, maar ik begrijp ook wel dat veel ouders liefst 0% risico nemen met het geld bestemd voor de kinderen.

Tuurlijk !
Voor mezelf is het een keuze tussen zekerheid dat het geld ligt te slapen, of een statistisch zeer grote kans dat er aanzienlijke winst bijkomt.
Mijn enig doel is de mogelijkheden uitleggen die de commerciële kanalen niet altijd zullen voorstellen. Wat er dan uiteindelijk mee gedaan wordt is natuurlijk niet mijn zorg...
Voor m'n eigen zoon pas ik de eenvoudige "stabiele, goedkope fondsen-strategie" uiteraard toe, met veel succes en zonder enige moeite.

Carl

Lees in dat kader ook de reeks over de mixerfondsen op mijnkapitaal.be

john32 schreef:Lees in dat kader ook de reeks over de mixerfondsen op mijnkapitaal.be

Ik kan me absoluut vinden voor de artikels op die website, maar vind persoonlijk dat zij het nogal defensief spelen (wat okee is voor volwassenen die enige zekerheid zoeken). Natuurlijk is een dergelijke stap al zeer mooi voor wie vandaag op zijn spaarrekening inzet.

Ben ervan overtuigd dat men voor meer risico/winst kan kiezen voor kinderen; zij hebben de tijd-factor aan hun kant. Daarvoor hoef je enkel naar de lange-termijnhistoriek van de meer offensieve (brede!) fondsen/indexen te kijken.

Carl

Als je het te defensief vindt, kan je het zelf aanvullen met paar meer gefocusde fondsen...

Welk bedrag mag er per maand gespaard worden voor kinderen zonder latere successierechten of discussies, en zonder de "bankgift" oplossing?
Want, na enkele jaren (bv 20 jaar) kan het een aanzienlijk bedrag worden.