Goeie middag

Ik wil beginnen sparen voor mijn kleinkinderen, maar graag had ik wel "controle" gehouden over het gespaarde geld.

Ik wil geen rekening op naam van de kleinkinderen zelf, omdat ze vanaf 16 jaar dacht ik volledig het recht op het gespaarde geld hebben, of zie ik dat verkeerd ? je weet maar nooit hoe je kleinkinderen evolueren, heb geen zin om zuurverdiende centjes "in rook" te zien opgaan door onoordeelkundig spendeergedrag..

een oplossing is het geld op mijn eigen naam sparen, maar stel dat ik kom te overlijden voor de kleinkinderen 18 zijn (kans is groot, ben nu 67) , dan gaan deze gelden naar mijn kinderen denk ik, en dat is ook niet direct de bedoeling....

Heeft iemand ervaring met een systeem/rekening/bank waar ik bvb een rekening kan openen op mijn naam, met als begunstigde mijn kleinkind (die op een bepaalde leeftijd dat geld krijgt, niet vroeger), maar waar ik of mijn dochter nog altijd aan dat geld kan mocht het nodig zijn (waar mijn dochter bvb volmacht over heeft ) ?

Rendement zelf is minder belangrijk, 't gaat niet over grote bedragen, slechts over een paar duizend euro op een termijn van 20 jaar ongeveer...

Beste Roger,

Zat over enkele maanden ook met dezelfde vraag, maar dan tov mijn kinderen.
Als je wilt zeker zijn dan je kleinkinderen dit geld krijgen moet je naar de notaris om een schenking te toen (akte van schenking)
Daar wordt op vermeld wat , hoeveel, hoe dit zal evoluren en wie de begunstigde is.
Let wel; je doet een Schenking, dus je betaalt 3% successierechten op het totaal, EN je kunt niet meer aan je geld.
Wat er wel in de akte (van mij toch) is bijgeschreven is dat ikzelf of mijn echtgenote voorlopig het alleenrecht behouden om deze rekeningen te beheren. We kunnen zelf bepalen wanneer dit door de kinderen kan beheerd worden, bvb overlijden, of als ze huwen enz.

Het kost iets, doch je ben wel héél zeker... en pas op, de notaris rekent 21% BTW bij sedert vandaag.

@ Roger: gemakshalve zou ik verwijzen naar de website van rabobank voor hun gift account.

Jongeren hebben pas toegang tot hun geld vanaf ze achttien zijn. Daarvoor kan je enkel maar aan hun geld ten belange van het kind. Een voorbeeld is het betalen van de schoolrekeningen.

Mijn man heeft voor zijn kleinkinderen sinds verleden jaar ook een Gift Account bij Rabobank geopend.
Hij houdt volledige controle over het geld tot hij zelf beslist dat het mag vrijkomen.

Hij heeft er een voorlopige vervaldatum aan gegeven, maar die kan te allen tijde door hem gewijzigd worden : vervroegd of verlaterd.
Die vervaldatum hoeft niet op hun meerderjarigheid te vallen, maar kan evengoed op een veel latere leeftijd gezet worden.
Er kan trouwens ook mee begonnen worden voor kleinkinderen (of petekinderen enz...) die reeds meerderjarig zijn.

De bedoeling is dat het vrijgemaakt wordt op een moment dat zij "rijp" genoeg zijn om op een verstandige manier met geld om te gaan.

Alleen als mijn man vóór de vervaldag zou overlijden, dan krijgen ze het geld automatisch op de vervaldag.
En nog een ander voordeel : geen van de twee (al dan niet gescheiden) ouders kan intussen aan het geld van de kleinkinderen aan.

Een alternatief kan een spaarboekje bij OBK zijn aan 3.25% op jaarbasis. Daar is ook een beperking bij dat de jongere max. €125 per maand kan afhalen.

Eerlijk gezegd weet ik niet waarom je moet sparen voor je kleinkinderen; een cadeau met nieuwjaar, verjaardag bvb OK maar er voor sparen?
Dat is niet eerlijk tov van je eigen kinderen, de ene zal er 3 hebben, de andere 2 en de andere geen.
De ene kinderen zullen bij een overlijden dus meer krijgen dan de andere via de kleinkinderen.
Dat is de eerste ruzie als je er niet meer zal zijn.
Waar of niet?

Lukske schreef:Eerlijk gezegd weet ik niet waarom je moet sparen voor je kleinkinderen; .....

Ik begrijp je reactie volkomen, maar niet in alle gezinnen is de situatie dezelfde.

In het voornoemde geval van mijn man's kleinkinderen, heeft hij dit besloten om de volgende reden :
Die kinderen werden door hun moeder (mijn man's dochter) in de steek gelaten toen ze nog klein waren.

Hun vader deed zijn best om ze alleen groot te brengen, maar zit diep in de schulden. (met nieuwjaars enz... proberen wij dan ook te helpen door nuttige kadootjes te kopen voor de kids).
Intussen is hun moeder helemaal van het goede spoor geraakt, waardoor wij vrezen dat bij een onverwacht overlijden van mijn man, háár deel van de erfenis er direct zal doorgejaagd worden, zonder dat haar achtergelaten kinderen ooit iets zullen hebben.

Daarom wil mijn man tenminste een deel van zijn nalatenschap via een gift-account rechtstreeks voor zijn kleinkinderen voorbehouden, zónder dat de papa of de mama ermee weg kunnen komen.
(En indien de kleinkinderen hetzelfde verkeerde pad als hun moeder zouden opgaan, kan hij zich te allen tijde nog bedenken dankzij de soepele voorwaarden van de rabo-gift-account.)

Bij ING hebben ze ING Life Savings Junior. Maandelijks storten in een plan voor het kind. Komt vrij vanaf 18 jaar maar kan verlengd worden. Rendement was 3,6% dus zeker niet slecht voor een grootbank. Als je je mening verandert tijdens de looptijd kan je simpelweg de begunstigde wijzigen (bv naar je eigen).

Heeft iemand een voorbeeld van een 'pacte adjoint' brief voor een bankgift (naar een Rabo Junior Account op zijn naam) aan ons minderjarig kleinkind? Moeten beide ouders (als vertegenwoordiger van de minderjarige) dit 'pacte adjoint' tekenen of is één van de 2 genoeg.

Thx

hallo,

wij verwachten een tweede kindje en zijn aan het uitkijken naar een mogelijkheid om voor beide kinderen te sparen en om zo hun toekomst (studies of wat dan ook) financieel veilig te stellen. We dachten hiervoor geld te gebruiken dat mensen voor de 'pamperrekening' geven (als inleg dus in feite) en maandelijks zelf een bedrag te storten/aan de kant te leggen.
Kan iemand me in het bos der mogelijkheden (pamperrekening, termijn-, gewone spaarrekening, langetermijnsparen, step-up, volkslening, Tak 21, ...) de bomen laten zien? Natuurlijk willen we er voor zorgen dat het geld niet verkwist kan worden. Wat is fiscaal ook het meest voordelig?

thanks om een leek te helpen

Hallo,

Wij hebben voor onze 2 kinderen sinds vorig jaar een tak 23 fonds geopend. Rendement zit erg goed en ja, er is geen gegarandeerd rendement (in tegenstelling tot tak 21) maar je spreekt hier over een lange termijn en dan is het risico toch behoorlijk gespreid. We hebben ook een defensievere tak 23 gekozen. Fonds staat niet op de naam van de kinderen gezien we anders te veel problemen hebben, moesten we later toch willen sleutelen aan het fonds of overstappen etc (dan moet dit via notaris geregeld worden indien het op naam van onze kinderen zou staan, nu hebben we dit probleem niet)
We hebben toen ook alle opties naast elkaar gelegd en hoewel we van aard risico-avers zijn vinden we toch dat we bij beleggingen ons gezond verstand moeten laten primeren. Indien we over een termijn van slechts 10 jaar zouden spreken zouden we wellicht naar een tak 21 gegaan zijn...maar we hopen dit toch voor bijna 20 jaar te doen....

Sparen voor de kinderen
Sparen voor de kleinkinderen
Allemaal goed
Maar met wie gaan ze trouwen, samenwonen ofzo?
Je geeft je geld weg en er gebeurt iets tussen kind ( kleinkind ) en aangetrouwde en als ze zonder contract gehuwd zijn, zijn anderen met Uw geld de loop op!
Indien toch met contract dan ook misschien op?
Denk daar dikwijls over na!
greetz
jempi25

Jempi, klopt niet helemaal hoor. Onder het wettelijk stelsel is al hetgeen je verwerft voor je huwelijk (dus ook de spaarrekening van de bomma als je 18 jaar wordt) van jou,en komt het nietin het gemeenschappelijke vermogen terecht. Dus als je 100.000 EUR krijgt van de bomma en de dag erop trouw je, dan valt die 100.000 euro geenszins onder het gemeenschappelijk vermogen. Hier bestaan veel misvattingen over

Goederen waarvan de echtgenoot/echtgenote niet kan bewijzen dat ze van hem/haar zijn, worden geacht tot de huwelijksgemeenschap te behoren. Wenst men iets voor zichzelf te houden, dan moet men kunnen bewijzen dat het een eigen goed is

Awel,een rekeninguittreksel met de datum waarop het ontvangen goed op zijn rekening terechtkwam (voor het huwelijk) is voldoende bewijs.