Hallo iedereen,

We zouden graag gaan beginnen sparen voor ons 14 dagen jonge dochtertje.
Onze bedoeling is om ongeveer 100 € per maand te sparen ,we dachten eventueel deels op een spaarboekje en ander deel op
termijnrekeningen,fondsen enz.
En wat zou het beste zijn ,eerst op onze naam en later als ze ouder is aan haar geven of gewoon gelijk van begin op haar naam .
Onze banken zijn momenteel Rabobank,Deutsche bank,Argenta,Fortis en Kbc
Heeft er iemand ideetjes aub

Alvast bedank

Mvg

Ik zou eerst sparen in eigen beheer en niet teveel op naam van het kind...zo doen wij het toch. Als ze ouder zijn kan je ze altijd nog een mooi bedrag geven of niet maar heb je tenminste tot dat moment de volledige controle over je eigen spaarcenten.

Wij steken iedere maand het spaargeld in de meest opbrengende termijnrekening van rabobank.
Waarom termijnrekening? Zekerheid.
Waarom rabo? Meestal bovenaan in het lijstje van termijnrekeningen en mogelijk om af te sluiten vanaf 100€.

Ook hebben we alles al op naam van het kind staan.
Alhoewel ik de indruk heb dat de meeste hier op het forum dat niet aanraden.
Als kind niet weet dat ze ergens een spaarboek hebben, dan kunnen ze ook niet ongewild op latere leeftijd geld afhalen.
Zelf kun je er natuurlijk niet meer aan (volgens de wet). Wat zijn voor- en nadelen kan hebben.

boumi80

Eerst en vooral gefeliciteerd met de dochter.
Ik zou dit niet in een termijnrekening steken, op lange termijn brengt dit echt niet op.
Meestal is dit maar iets meer dan de inflatie (de laatste tijd er zelfs onder.)

Fondsen (met obligaties bv) of tracker of directe obligaties lijkt me iets beter te zijn.
Maar dan heb je er wel meer werk mee.

Ofwel een spaarrekening (geen RV) en 1 keer per jaar iets kopen op lange termijn.

Of je het al dan niet op dochters naam zet, is een andere discussie.

gr, W

Over sparen op naam van het kind of op eigen naam kan men urenlang discussieren zonder er ooit uit te raken. Mijn opinie is echter het volgende. Als ouder heeft men de taak om een kind financieel op te voeden en de waarde van geld te leren appreciëren. Als ze dat snappen, dan moet je niet bang voor stommiteiten. En op vlak van geld komt verstand NIET met de jaren. Als je als ouder belegt in fondsen/obligaties/aandelen is het een must dat uw kind op zijn 18 ste dit allemaal kent. Jong geleerd is immers oud gedaan.

Het is een heel mooi idee om voor jullie kindje nu al beginnen te sparen. Mijn felicitaties met de baby.

Zonder te willen negatief klinken : bij het zien van zo'n lief babietje, denkt niemand aan later, wanneer het kindje zal opgegroeid zijn tot een (bijna) volwassene.
Gelukkig zijn er in de meeste gevallen geen problemen als het kind thuis een goed voorbeeld gekregen heeft.

Maar spijtig genoeg moet ik als oudere en ervaringsdeskundige toegeven dat dit ondanks alle inspanningen van de ouders ook uit de hand kan lopen.

Sommigen suggereren hier dat men kan op naam van de kinderen sparen zonder hun medeweten, maar dat klopt niet volledig :
Op 18-jarige leeftijd worden de kinderen automatisch verwittigd door de bank en vanaf dan kunnen zij erover beschikken naar eigen goeddunken.

Na de problemen die wij op dit gebied hadden met eigen kinderen, spelen wij nu op zeker met onze kleinkinderen.
Daarom hebben wij op hun naam een Rabo Gift Account geopend.
http://www.rabobank.be/nl/sparen_betale ... fault.aspx" onclick="window.open(this.href);return false;
Daarop kunnen wij sparen voor de kleinkindjes, maar wij blijven te allen tijde eigenaars van het geld, en kunnen zélf bepalen op welke datum wij vinden dat zij "rijp" genoeg zijn om over het geld te mogen beschikken.
Indien er intussentijds iets misloopt, hebben wij nog altijd het recht om :
-of het geld pas op een latere datum vrij te geven;
-of het geld op iemand anders naam te laten plaatsen;
-of het geld terug op onze eigen naam te zetten, indien dit ooit zou nodig blijken.

En indien wij vóór de door ons (voorlopig) opgegeven vervaldag zouden overlijden, dan zijn we zeker dat het geld aan onze kleinkinderen zal toekomen, zonder dat hun (geldverspillende) ouders ermee weg kunnen.

Dit is mijn voorbeeld voor grootouders, die niet willen dat de ouders het geld van hun kleinkinderen opsouperen.
Maar dit kan evengoed van pas komen bij gescheiden ouders : met dit soort spaarrekening voorkomt men dat de andere ouder het geld voor de kinderen kan misbruiken.

Dus zeker ook aanbevolen voor jonge ouders : men weet nooit wat de toekomst zal brengen, maar met deze rekening kan men alvast op beide oren blijven slapen.

JurgenC79 schreef:Wij steken iedere maand het spaargeld in de meest opbrengende termijnrekening van rabobank.
Waarom termijnrekening? Zekerheid.
Waarom rabo? Meestal bovenaan in het lijstje van termijnrekeningen en mogelijk om af te sluiten vanaf 100€.

Ook hebben we alles al op naam van het kind staan.
Alhoewel ik de indruk heb dat de meeste hier op het forum dat niet aanraden.
Als kind niet weet dat ze ergens een spaarboek hebben, dan kunnen ze ook niet ongewild op latere leeftijd geld afhalen.
Zelf kun je er natuurlijk niet meer aan (volgens de wet). Wat zijn voor- en nadelen kan hebben.

Dat doe ik ook, langlopende termijnrekening,
heeft ook als voordeel dat kind er niet aan kan tot looptijd gedaan is,
vb. je neemt een termijnrekening op 10 jaar op het moment dat je kind reeds 11 jaar is -- > geld vast tot 21 jaar

Die Rabo Gift Account van Louise lijkt me (in de vluchte bekeken) nogal op een TAK21, maar het zou toch een spaarrekening zijn. Of is het een TAK21, die gewoon qua naam klinkt als spaarrekening. Gek .

Zo een op kindersparen gerichte TAK21 is in elk geval misschien niet de belegging met de hoogste rendementen (owv de vaak redelijk hoge instap), maar wel veilig en biedt de nodige bescherming voor ouders die dat, zoals in het geval van Louise, nodig achten(cf. mogelijkheid om begunstigde nog te wijzigen ed). Bij grote banken bekend als bvb. Fortis Junior/Future Invest Plan, Dexia Life Junior, KBC Life Junior Plan, ...

[quote="Joeri_V"]Die Rabo Gift Account van Louise lijkt me (in de vluchte bekeken) nogal op een TAK21, maar het zou toch een spaarrekening zijn. Of is het een TAK21, die gewoon qua naam klinkt als spaarrekening. Gek .
quote]
Het is een officiële spaarrekening, geen TAK-21. Er is een basisrente en getrouwheidspremie die elk moment kunnen aangepast worden.

Het voordeel van deze rekening: tot deze overgedragen wordt naar de begunstigde (moet ten laatste op 18j gebeuren), blijft alles op naam van de persoon die de rekening geopend heeft. Zolang kan deze er alles mee doen.

Ik heb zo eentje geopend voor mijn petekindje. Als ik het op een rekening van het kindje stort heb ik toch schrik dat de ouders het geld gaan misbruiken. Ze hebben immers niet zoveel geld. Nu kan ik van het geld dat ik maandelijks spaar bijvoorbeeld later een computer kopen mocht hij dat nodig hebben voor school en de ouders dit niet zouden kunnne betalen...

Een examenvraag is : wie ( of moeten er ) successierechten betalen bij het overlijden van de grootouders ? ( niet zo ondenkbaar dat zich die situatie voordoet.
Naar waar gaat het geld dan naartoe ? Moeten in dat geval de spilzuchtige ouders het geld beheren ?

De antwoorden staan ergens in de vraag het aan rabobank.be maar weet niet juist waar .

paul schreef:Een examenvraag is : wie ( of moeten er ) successierechten betalen bij het overlijden van de grootouders ? ( niet zo ondenkbaar dat zich die situatie voordoet.
Naar waar gaat het geld dan naartoe ? Moeten in dat geval de spilzuchtige ouders het geld beheren ?

De antwoorden staan ergens in de vraag het aan rabobank.be maar weet niet juist waar .

@Paul, ik ben nog maar 30, en mijn petekindje is de kleine van mijn nicht. Ik hoop voor mij nog een aantal jaar te leven en dat dus hier de successierechten nooit van toepassing zullen zijn...

WebsterMC schreef:

paul schreef:Een examenvraag is : wie ( of moeten er ) successierechten betalen bij het overlijden van de grootouders ? ( niet zo ondenkbaar dat zich die situatie voordoet.
Naar waar gaat het geld dan naartoe ? Moeten in dat geval de spilzuchtige ouders het geld beheren ?

De antwoorden staan ergens in de vraag het aan rabobank.be maar weet niet juist waar .

@Paul, ik ben nog maar 30, en mijn petekindje is de kleine van mijn nicht. Ik hoop voor mij nog een aantal jaar te leven en dat dus hier de successierechten nooit van toepassing zullen zijn...

Ja, maar er is hier ook een voorbeeld van een bezorgde grootmoeder die voor haar kleinkind wil zorgen en daar liggen de overlijdenskansen wel wat hoger.

Voor spaarrekening kan je dat op deze site opzoeken wat jou het beste lijkt. Ga bovenaan naar 'Sparen' kies dan voor 'geavanceerd' (staat rechts). Je kan dan de filter instellen op kinderspaarrekeningen. Ik heb gekozen voor OBK 2,5 + 0,75%

Joeri_V schreef:Die Rabo Gift Account van Louise lijkt me (in de vluchte bekeken) nogal op een TAK21, maar het zou toch een spaarrekening zijn. Of is het een TAK21, die gewoon qua naam klinkt als spaarrekening. Gek .

Zo een op kindersparen gerichte TAK21 is in elk geval misschien niet de belegging met de hoogste rendementen (owv de vaak redelijk hoge instap), maar wel veilig en biedt de nodige bescherming voor ouders die dat, zoals in het geval van Louise, nodig achten(cf. mogelijkheid om begunstigde nog te wijzigen ed). Bij grote banken bekend als bvb. Fortis Junior/Future Invest Plan, Dexia Life Junior, KBC Life Junior Plan, ...

Rabo Gift Account heeft totaal niets te maken met tak21, maar valt onder "Spaarrekeningen met Derdenbeding" en bestaat ook bij sommige andere banken.
In Budget&Recht (van Test-Aankoop) mei/juni 2010 – nr. 210 komt deze van Rabobank er als de interessantste uit (boven KBC, CBC, VDK, Centea).

Citaat uit Budget&Recht 12/2009 – nr. 207 :
.../...de Rabo Gift Account .../... De nieuwe spaarrekening is bedoeld voor consumenten die niet voor zichzelf willen sparen maar voor een kind, kleinkind, petekind of iemand anders die hen dierbaar is, zonder de controle over het geld te verliezen. Net daar schuilt de grootste troef van de rekening, want als u een klassieke rekening op naam van een minderjarige opent, kunt u daarna niet meer vrij over dat geld beschikken: zolang de betrokkene minderjarig is, moet u telkens wanneer u geld wilt afhalen, aantonen dat het geld in zijn/haar belang zal worden aangewend, en zodra de betrokkene meerderjarig is, mag hij zelf beslissen wat hij met het geld doet, ook als u dat niet zint.

josa schreef:

JurgenC79 schreef:Wij steken iedere maand het spaargeld in de meest opbrengende termijnrekening van rabobank.
Waarom termijnrekening? Zekerheid.
Waarom rabo? Meestal bovenaan in het lijstje van termijnrekeningen en mogelijk om af te sluiten vanaf 100€.

Ook hebben we alles al op naam van het kind staan.
Alhoewel ik de indruk heb dat de meeste hier op het forum dat niet aanraden.
Als kind niet weet dat ze ergens een spaarboek hebben, dan kunnen ze ook niet ongewild op latere leeftijd geld afhalen.
Zelf kun je er natuurlijk niet meer aan (volgens de wet). Wat zijn voor- en nadelen kan hebben.

Dat doe ik ook, langlopende termijnrekening,
heeft ook als voordeel dat kind er niet aan kan tot looptijd gedaan is,
vb. je neemt een termijnrekening op 10 jaar op het moment dat je kind reeds 11 jaar is -- > geld vast tot 21 jaar

In principe staat het geld van een termijnrekening op 10 jaar vast tot de einddatum. Maar er bestaat altijd mogelijkheid om het geld vervroegd op te vragen, mits betaling van de kosten(die in dit geval hoog oplopen).
Het kind op wiens naam de rekening staat, wordt automatisch verwittigd op zijn 18 jaar en kan dus tóch het geld vervroegd opvragen.