Hallo,

Ikzelf en mijn partner zouden binnenkort (binnen 1-2 jaar) een lening willen aangaan..maar nu lees ik veel zaken over de SSV.
Mijn partner is enkele jaren geleden met een hersenbloeding in het ziekenhuis opgenomen, waarbij ze tijdelijk (deels) verlamd was..en eveneens ontdekt hebben dat ze een zeldzame longaandoening heeft (niet-roker). Dit is nu reeds +-5 jaar geleden.
Nu is haar situatie volledig onder controle (elke 3-6 maand gaat ze een dag in het ziekenhuis op checkup) waarbij er nooit negatieve verrassingen naar boven zijn gekomen. Ze moet wel levenslang bloedverdunners nemen alsook pillen voor haar longen. Zonder de pillen voor haar longen zou ze +-2-3 jaar leven. Bij de laatste bezoeken werd de medicatie voor haar longen afgebouwd om te zien welk effect dit zou hebben. Voorlopig zijn de resultaten positief.

Nu vroeg ik mij af welke invloed dit zou kunnen hebben op onze SSV? Wat zou dit in worst case scenario betekenen? Betekent een weigering van de SSV voor mijn partner dat zij sowieso geen lening kan aangaan? Of is het bijvoorbeeld wel mogelijk dat ik 100% borg sta voor de totale lening?

Met andere woorden: stel dat wij bijvoorbeeld 300.000 euro willen lenen en beiden gelijke lonen hebben. Als de bank de SSV van mijn partner weigert, ik maar hooguit 150.000 kan lenen? Of kan ik 300.000 lenen en 100% borg staan?

1) Niet alle kredietinstellingen vragen een schuldsaldoverzekering, laat staan voor 100% op elk hoofd. Ga eens langs bij een onafhankelijke partij; die hebben meestal een beter zicht op de gehele markt.
2) SSV bij een chronisch zieke zal pas worden toegekend na een medische evaluatie. Niemand kan voorspellen hoe dat uitdraait.
3) Als de kans op overlijden hoger dan normaal, maar niet absurd hoog wordt ingeschat kan je mogelijk toch een verzekering krijgen tegen een bijpremie. Bij Cardif bv. is dat maximaal het dubbele van de standaardpremie voor een standaardprofiel.
4) Als de verzekering onterecht wordt geweigerd of de premie op een absurd hoog bedrag wordt bepaald, dan kan je tussenkomst vragen van het opvolgingsbureau.

Sinds eind 2014 is er de wet Partyka.
https://economie.fgov.be/nl/themas/fina ... _heading_1
Na weigering van uw dossier heb je nu de mogelijkheid om dit voor te leggen aan het opvolgingsbureau. In theorie is het nu makkelijker voor chronisch zieken om een SSV te krijgen. In de praktijk zien we wel dat het voor veel chronisch zieken nog heel duur blijft om een SSV af te sluiten. Deze wetgeving heeft trouwens niets veranderd aan de medische acceptatie maar enkel aan de motivering/premiezetting.

Daarnaast denk ik niet dat uw dossier onmiddellijk zal geweigerd worden maar ik zou mij wel verwachten aan een substantiële bijpremie.

Je kan natuurlijk altijd proberen om te onderhandelen met uw bank dat een schuldsaldoverzekering voor uw partner niet vereist is. Een SSV is immers niet wettelijk verplicht maar wordt door nagenoeg alle banken wel contractueel bedongen. In sommige gevallen staan banken echter een uitzondering toe (bv. indien één van de ontleners een groepverzekering heeft die het geleende kapitaal afdekt in geval van overlijden). Indien u de lening alleen zou kunnen afbetalen is een SSV voor uw partner uiteraard ook niet vereist.