Als die staatsbon nu wordt aangekondigd, net nadat gebleken is dat de grootbanken de concurrentie tegenhouden en constant dezelfde (lage) rentes bieden, en dan zelf een weinig concurrentiële rente en termijn zetten, dan maken ze zich in Brussel toch hopeloos belachelijk.
De bedoeling was dat de grootbanken zich gingen roeren, dat hebben ze niet gedaan, dus moet je hen nog eens wakker schudden.
Er is in de media vooral aandacht geweest voor het vele verlies bij de grootbanken. Vermoedelijk zullen de kleinere (internet)banken verhoudingsgewijs minder verloren hebben daar die direct meegegaan zijn in een concurrentieel aanbod. Dat ING nu plots met termijnrekening van 4% afkomt zegt genoeg.

DCM78 schreef: ↑11 november 2023, 21:06 Als die staatsbon nu wordt aangekondigd, net nadat gebleken is dat de grootbanken de concurrentie tegenhouden en constant dezelfde (lage) rentes bieden, en dan zelf een weinig concurrentiële rente en termijn zetten, dan maken ze zich in Brussel toch hopeloos belachelijk.
De bedoeling was dat de grootbanken zich gingen roeren, dat hebben ze niet gedaan, dus moet je hen nog eens wakker schudden.
Er is in de media vooral aandacht geweest voor het vele verlies bij de grootbanken. Vermoedelijk zullen de kleinere (internet)banken verhoudingsgewijs minder verloren hebben daar die direct meegegaan zijn in een concurrentieel aanbod. Dat ING nu plots met termijnrekening van 4% afkomt zegt genoeg.

De politiekers zijn zelf verantwoordelijk voor de lage rentes en concurrentie: https://febelfin.be/nl/pers/toezicht-be ... -spaargeld

piejer schreef: ↑11 november 2023, 21:26

DCM78 schreef: ↑11 november 2023, 21:06

De politiekers zijn zelf verantwoordelijk voor de lage rentes en concurrentie: https://febelfin.be/nl/pers/toezicht-be ... -spaargeld

Het klopt natuurlijk dat de financiële sector het gat in de begroting wat moet dichtrijden, maar het is natuurlijk ook niet zo dat je met de grootbanken medelijden moet hebben. De winsten die ze opgestreken hebben zijn de laatste jaren buiten proporties. En iedereen moet daarvoor bijdragen. Particulieren worden meer belast.
Wie hier wel direct de gevolgen van voelt zijn de aandeelhouders. Kijk even naar het aandeel van KBC..

piejer schreef: ↑11 november 2023, 21:26 De politiekers zijn zelf verantwoordelijk voor de lage rentes en concurrentie: https://febelfin.be/nl/pers/toezicht-be ... -spaargeld

Febelfin is de lobbygroep van de banken.

Wat ze niet zeggen:
- grootbanken geven gemiddeld 1% rente op spaargeld. Dat parkeren ze voor een groot deel aan 4% bij de ECB
- grootbanken verkopen hun beleggingsfondsen waar ze 1,6 - 2% kosten per jaar voor aanrekenen, aan nietsvermoedende burgers die denken dat ze een eerlijk rendement gaan krijgen

En voor die kosten krijgen de klanten een fantastisch rendement:

(Ik heb zomaar op morningstar het eerste dat ik zag gekozen)

- Horizon - KBC Defensive Balanced Classic Shares Cap, een jaarlijks rendement van -1% over de laatste 5 jaar
- BNP Paribas B Strategy - Global Sustainable Defensive Classic-Distribution. -0,08% per jaar op 10 jaar (!!!!!).

In die 10 jaar hebben de klanten 19% (!!!!!!!) van hun geld aan BNP gegeven, nog zonder de instapkosten te rekenen.


Klanten denken dat ze een veilig fonds kopen omdat "defensive" in de naam staat.

Wat de klanten niet beseffen, is dat die grootbanken gedurende jaren in die fondsen obligaties hebben gestopt met 0% rendement, of zelfs negatief, terwijl ze er wel 1,9% kosten per jaar voor aanrekenen.

Die grootbanken vinden het dus normaal om op beleggingen die gegarandeerd 0% opbrengen, toch 1,9% kosten per jaar aan te rekenen.

En geen enkele van die duurbetaalde fondsbeheerders heeft voorzien dat wanneer de rente weer stijgt, dat die obligaties naar beneden tuimelen.

Wat aandelen betreft: MSCI world in eur heeft de laatste 10 jaar ongeveer 10,3% per jaar opgebracht. En 9,7% de laatste 5 jaar.

Ook op het gebied van aandelen hebben die duurbetaalde fondsbeheerders er dus niets van gebakken in hun gemengde fondsen.


Dat verhaal ga je niet horen bij Febelfin.

In Trends staat deze week een interview met Johan Thijs. Zou die mijnheer niet beter eens zijn producten kennen? Waar kan ik de spaarrekening vinden bij KBC met een rente tot 3%... Ze bieden bij de hoogste renderende rekening net de helft... OK, "de meeste banken" zijn dus niet de grootbanken.

JOHAN THIJS (CEO KBC GROEP EN VOORZITTER FEBELFIN). “Ik heb de minister niet expliciet horen verklaren dat er een tweede fiscaalvriendelijke staatsbon met een korte looptijd komt. De modaliteiten zouden pas volgende week bekendgemaakt worden. De staatsbon van eind augustus/begin september heeft 5,7 miljard euro spaardeposito’s losgeweekt bij KBC. Dat gaat ons dit en volgend jaar in totaal 212 miljoen euro opbrengsten kosten. Sindsdien hebben de meeste banken de spaarrentes fors opgetrokken. De meeste financiële instellingen zitten nu aan 2,5 tot 3 procent rentevergoeding (basisrente en getrouwheidspremie opgeteld, nvdr). Dus kun je stellen dat de overheid haar doel bereikt heeft.”

Bij KBC hebben mijn ouders deze week nog termijnrekening gekregen 2,5% netto voor 1 jaar. Ze maken er wel geen reclame voor maar als je er op kantoor naar vraagt en wat dreigt met weg te gaan, kan het blijkbaar wel.

DCM78 schreef: ↑12 november 2023, 09:44 In Trends staat deze week een interview met Johan Thijs. Zou die mijnheer niet beter eens zijn producten kennen? Waar kan ik de spaarrekening vinden bij KBC met een rente tot 3%... Ze bieden bij de hoogste renderende rekening net de helft... OK, "de meeste banken" zijn dus niet de grootbanken.

JOHAN THIJS (CEO KBC GROEP EN VOORZITTER FEBELFIN). “Ik heb de minister niet expliciet horen verklaren dat er een tweede fiscaalvriendelijke staatsbon met een korte looptijd komt. De modaliteiten zouden pas volgende week bekendgemaakt worden. De staatsbon van eind augustus/begin september heeft 5,7 miljard euro spaardeposito’s losgeweekt bij KBC. Dat gaat ons dit en volgend jaar in totaal 212 miljoen euro opbrengsten kosten. Sindsdien hebben de meeste banken de spaarrentes fors opgetrokken. De meeste financiële instellingen zitten nu aan 2,5 tot 3 procent rentevergoeding (basisrente en getrouwheidspremie opgeteld, nvdr). Dus kun je stellen dat de overheid haar doel bereikt heeft.”

Vanaf december wordt de rente op hun Start2Save-rekening 2,55%. Op die manier klopt zijn uitspraak nog enigszins.

DCM78 schreef: ↑12 november 2023, 09:44 In Trends staat deze week een interview met Johan Thijs.

De staatsbon van eind augustus/begin september heeft 5,7 miljard euro spaardeposito’s losgeweekt bij KBC. Dat gaat ons dit en volgend jaar in totaal 212 miljoen euro opbrengsten kosten.

Jawadde, 212 Miljoen op 5,7 miljard is 3,72%. KBC verdient dus tussen september dit jaar en laat ons tot eind 2024 nemen 3,72% (of 2,8% op jaarbasis) op spaargelden. Het is soms niet slecht dat zo een halfgare CEO zijn beklag doet, zo komt de brave spaarder nog eens iets te weten

pmu schreef: ↑12 november 2023, 10:44 Vanaf december wordt de rente op hun Start2Save-rekening 2,55%. Op die manier klopt zijn uitspraak nog enigszins.

Max. 500 euro per maand per klant. Een gemiddeld gezin heeft 100.000 euro spaargeld. Na 16 jaar staat al hun geld op Start2Save .

NS2SN schreef: ↑12 november 2023, 10:22 Bij KBC hebben mijn ouders deze week nog termijnrekening gekregen 2,5% netto voor 1 jaar. Ze maken er wel geen reclame voor maar als je er op kantoor naar vraagt en wat dreigt met weg te gaan, kan het blijkbaar wel.

Deutsche Bank bruto 3,29% (min 100.000).
Santander 2,65% Vision+ (netto of 15% RV) vanaf 1 euro

Uw ouders waren beter weggegaan

huisjetuintjefiets schreef: ↑12 november 2023, 11:48

pmu schreef: ↑12 november 2023, 10:44 Vanaf december wordt de rente op hun Start2Save-rekening 2,55%. Op die manier klopt zijn uitspraak nog enigszins.

Max. 500 euro per maand per klant. Een gemiddeld gezin heeft 100.000 euro spaargeld. Na 16 jaar staat al hun geld op Start2Save .

Dat weet ik wel, maar op die manier kan de CEO inderdaad stellen dat ze een rente van 2,5% tot 3% aanbieden.

pmu schreef: ↑12 november 2023, 11:53 Dat weet ik wel, maar op die manier kan de CEO inderdaad stellen dat ze een rente van 2,5% tot 3% aanbieden.

Dat is waar

huisjetuintjefiets schreef: ↑12 november 2023, 11:52
Deutsche Bank bruto 3,29% (min 100.000).
Santander 2,65% Vision+ (netto of 15% RV) vanaf 1 euro

Uw ouders waren beter weggegaan

Mijn ouders zijn nog van de oude stempel. Die willen geen online bank . En het gaat ook niet om 100.000 euro .

huisjetuintjefiets schreef: ↑12 november 2023, 11:52

NS2SN schreef: ↑12 november 2023, 10:22 Bij KBC hebben mijn ouders deze week nog termijnrekening gekregen 2,5% netto voor 1 jaar. Ze maken er wel geen reclame voor maar als je er op kantoor naar vraagt en wat dreigt met weg te gaan, kan het blijkbaar wel.

Deutsche Bank bruto 3,29% (min 100.000).
Santander 2,65% Vision+ (netto of 15% RV) vanaf 1 euro

Uw ouders waren beter weggegaan

2,50% netto is wel 3.57% bruto. Ik denk niet dat je momenteel voor 1 jaar beter kan vinden.

Torro schreef: ↑12 november 2023, 14:35 2,50% netto is wel 3.57% bruto. Ik denk niet dat je momenteel voor 1 jaar beter kan vinden.

Ik was in de war. Is inderdaad heel goed.