omnicron schreef: ↑2 januari 2019, 11:55 Kan je hier ineens een groot bedrag op storten + recurrent maandelijks sparen of begin je van 0 & krijg je interest op de doorlopende stortingen?
Zou de eerste keer zijn dat ik met dergelijke voorwaarde zou werken, vandaar de vraag

Ik heb de rekening niet, maar volgens mij is er een maandelijks plafond van 500EUR dus kan je geen groot bedrag in één keer storten.

Het plafond is maandelijks 750 EUR, maar een hoger bedrag ineens kan inderdaad niet.

mmm daar vreesde ik dus al voor, dan wrsl toch voor medirect fidelity

Ik heb nu ook een Step Up geopend. Omwille van de intrest had ik dat al lang moeten doen , maar ja.. Je weet hoe dat gaat.
Afwachten en gering vertrouwen in dat product.

Ik heb ineens een pakket geopend van zichtrekening (GO), gewone spaarrekening (Excellence) en de Step up spaarrekening, waar je 750 euro per maand kan op storten.

Het aanmaken van een online abonnement dacht ik te kunnen overslaan omdat ik al vele jaren een Mastercard heb bij Beobank maar dat lukt niet.
Ik zag de rekeningen die ik geopend had wel staan maar kon ze bv niet openen (er stond ook nog geen geld op).
Volgens het kantoor moest ik een ander type Homebank krijgen en niet meer met een code werken maar met een digipass.

De digipass van Beobank moet geen bankkaart lezen om zijn bewerkingen te doen. Het is een soort codegenerator die, per individueel exemplaar (uniek bakje voor de klant), waarschijnlijk aan de hand van een intern nummer en de zelf te kiezen pincode, een paswoord genereert.

De online beleving van Beobank en vooral de zichtrekening is bijna prehistorisch. Ik zou het niet zien zitten om die reden om Beobank mijn hoofdbank te maken. Als je van een grootbank komt met heel goed uitgewerkt internetbankieren is het verschil te groot.
Van alle banken die ik al probeerde heb ik er nog nooit een gezien die zo ver achter ligt op het peloton.
Bv bij een inkomende overschrijving zie je alleen de naam van de crediteur, het bedrag en een nietszeggend nummer van de verrichting.
Doorlopende opdracht ingeven is een functie die er uitziet alsof ze werkt maar die volgens het kantoor niet werkt. Dat moet je bij hen komen doen.
Bv een doorlopende opdracht van de GO rekening naar de Step up lukte op geen enkele manier. Het nummer van de Step up komt nooit in de lijst van mogelijke eigen begunstigde rekeningen.
Als ik het nummer invulde in een doorlopende opdracht naar 'een andere rekening' kreeg ik de foutmelding "de rekening van de begunstigde mag niet gecrediteerd worden'.
Ik heb het opgegeven en bij een andere bank een doorlopende opdracht aangemaakt
Niet dat het niet per overschrijving zou kunnen vanaf een rekening bij een andere bank... ik wil met zekerheid een paar stortingen in die richting sturen.

Wel een leuk extraatje bij de online banking van Beobank is dat je bij een overschrijving een emailadres kan invullen. Beobank stuurt dan een email naar de begunstigde om te bevestigen dat er geld onderweg is.

Nog een instinker : Beobank rekent 15 euro kosten aan als je de spaarrekening (zowel excellence als step up) zou laten zonder saldo staan.

""""Geen kosten indien het gemiddelde jaarlijkse saldo groter dan of gelijk is aan 500 euro, of indien de totale relatie minstens 10.000 euro bedraagt bij Beobank, of voor openingen van minder dan 3 maand oud, of nog, indien het saldo op de spaarrekening boven 1.239,47 ligt op 31/12 van het voorbije jaar. Zoniet bedraagt de aanrekening 15 euro.""""""

Omdat het personeel er wel extra vriendelijk is tot nu toe, omdat ik al meer dan 10 jaar een tevreden kredietkaartklant ben, omdat het kantoor er nog gewoon menselijk gerund wordt in mijn gemeente zal ik ineens voor de stap 'relatie van minstens 10.000 euro' gaan. Dan ben ik daarna 'gerust'.
Normaal zou deze verplichting me afstoten maar alle positieve kenmerken waaronder de hoogste intrest op een spaarrekening (en een hoger bedrag dat kan gestort worden tov de meeste andere spelers) halen me overtuigend over de streep.

haelewyn schreef: ↑22 januari 2019, 09:18 Van alle banken die ik al probeerde heb ik er nog nooit een gezien die zo ver achter ligt op het peloton.

Je bent duidelijk geen klant bij NIBC

Neen, die heb ik nog niet geprobeerd.
Moneyou wel, maar die hebben (ook) geen zichtrekeningen... en daar gaat het bij nader inzien ook nog op antieke wijze. Zelfs in die mate dat ik moet gaan twijfelen wie er de meest prehistorische user interface heeft.

Dus ja...Sorry Beobank ... misschien toch niet de laatste plaats in de lijst. Maar ze komen zeker in de buurt !

Ben ik nu de enige die dit type spaarrekeningen bullshitrekeningen vind?(sorry voor het woordgebruik).
Naargelang het bedrag je maandelijks stort beginnen die rekening pas na 3-6 jaar te renderen.
En wonder boven wonder dat is dan ook de periode dat de rente laten zakt die gelijkwaardig of zelfs lager ligt dan de rente op gewone spaarrekeningen (bv bij ING) of zelfs gewoon afschaffen (bv KBC).
Dan begint het probleem. Als je geen getrouwheidspremie wilt verliezen kun je het hele bedrag niet in 1 keer overschrijven naar een betere rekeningen. Moet je het in schijfjes doen,echt handig hoor...

Beo Step up is gestart in 2016. Ik verwacht dat ze tegen 2020-2021 waardeloos zal zijn qua rente.

CarpeNoctem schreef: ↑22 januari 2019, 10:02

haelewyn schreef: ↑22 januari 2019, 09:18 Van alle banken die ik al probeerde heb ik er nog nooit een gezien die zo ver achter ligt op het peloton.

Je bent duidelijk geen klant bij NIBC

Van een bank die alleen maar spaar- en termijnrekeningen aanbiedt kun je ook niet teveel verwachten he.
De interface is eenvoudig maar duidelijk. Meer verwacht ik ook niet van dit type bank. De site is sneller en heeft gelukkig niet zoveel storingen als bijvoorbeeld bij Medirect.

KBC zit nog altijd voor Start2Save op 0,25 procent. (O,15 + 0,10).
Zelfs met de basisrente alleen (als je te vroeg afhaalt) is deze spaarrekening interessanter dan de traditionele rekeningen op de markt.
Voor wie het heeft, mag het houden. Het wordt niet meer nieuw afgesloten...
Lagere rente dan bij gewone spaarrekeningen ? Je bent ook daarover niet goed geinformeerd. De 'gewone' spaarrekeningen zitten op het wettelijke minimum.
Volgens de vergelijkingstabel van Spaargids zit enkel Medirect daar onder met één spaarrekening.

Afhalen moet ooit in stukjes gebeuren.. Je moet het geld (bij de meeste banken) niet gebruiken voor een eenmalige grote aankoop, maar dat weet je van op voorhand.
Wie het gewoon als spaargeld ziet dat hij / zij parkeert is dit soort rekeningen imho aanvaardbaar.

Het duurt enige tijd eer geld er iets opbrengt maar als ik het op mijn gewone spaarrekening laat staan brengt het alleszins zo goed als niets op. Dus de overstap is altijd een verbetering.

Vertrouwen in het eeuwig rendement ervan heb ik niet. In geen enkele bank of geen enkele belegging.

Het geld dat ik op dergelijke rekeningen heb gezet laat ik voorlopig staan. Geen verlies.
De rekeningen die nu nog weinig of geen (0,11) rendement geven, daar haal ik langzaam wat geld van weg.
Voor eventuele aankopen in de nabije toekomst hou ik wat geld opzij maar het zou ook best van de Step Up mogen komen. De basisrente van 0,20 procent is nog altijd beter dan die van 'de meute' waar de totale rente 0,01 + 0,10 bedraagt.

Beobank biedt meer aan dan wat je zegt. Verzekeringen , leningen allerhande, kredietkaarten, ... lees de rest maar even na op hun website.

Denfi schreef: ↑22 januari 2019, 13:59 Naargelang het bedrag je maandelijks stort beginnen die rekening pas na 3-6 jaar te renderen.

Ik weet niet welke hogere wiskunde je hier toepast ...

Beo Step up is gestart in 2016. Ik verwacht dat ze tegen 2020-2021 waardeloos zal zijn qua rente

En dan?

Nu, in elk geval, hoe meer mensen denken zoals jij, hoe beter. Als iedereen een step-up had, waren de rentevoeten al lang gezakt

NTO schreef: ↑22 januari 2019, 14:49

Denfi schreef: ↑22 januari 2019, 13:59 Naargelang het bedrag je maandelijks stort beginnen die rekening pas na 3-6 jaar te renderen.

Ik weet niet welke hogere wiskunde je hier toepast ...

Beo Step up is gestart in 2016. Ik verwacht dat ze tegen 2020-2021 waardeloos zal zijn qua rente

En dan?

Nu, in elk geval, hoe meer mensen denken zoals jij, hoe beter. Als iedereen een step-up had, waren de rentevoeten al lang gezakt

Denfi gaat er van uit dat je het maximale wil halen uit een groot bedrag aan spaargeld (+25k EUR), dan duurt het idd 3 jaar eer het bedrag in je step-up zal zitten en kan het in uitzonderlijke gevallen interessanter zijn om alles te laten staan indien de getrouwheidspremie overheerst ... Geen hogere wiskunde denk ik

Jiraisking schreef: ↑22 januari 2019, 14:53 Denfi gaat er van uit dat je het maximale wil halen uit een groot bedrag aan spaargeld (+25k EUR), dan duurt het idd 3 jaar eer het bedrag in je step-up zal zitten en kan het in uitzonderlijke gevallen interessanter zijn om alles te laten staan indien de getrouwheidspremie overheerst ...

Aha. Dus zijn redenering is: het is voor hem niet interessant (waar ik kan inkomen) dus is het brol (wat bediscussieerbaar is).

NTO schreef: ↑22 januari 2019, 15:24

Jiraisking schreef: ↑22 januari 2019, 14:53 Denfi gaat er van uit dat je het maximale wil halen uit een groot bedrag aan spaargeld (+25k EUR), dan duurt het idd 3 jaar eer het bedrag in je step-up zal zitten en kan het in uitzonderlijke gevallen interessanter zijn om alles te laten staan indien de getrouwheidspremie overheerst ...

Aha. Dus zijn redenering is: het is voor hem niet interessant (waar ik kan inkomen) dus is het brol (wat bediscussieerbaar is).

Daar ga ik mij niet mee moeien Ik ga er van uit dat de meeste producten die er bestaan in deze wereld voor iemand wel een nut hebben ...

Ik heb die rekeningen ook jarenlang afgehouden wegens teveel gedoe (vooral bij afhaling waar je sowieso 1 jaar gegijzeld blijft als je de getrouwheidspremie niet wil verliezen) en betere/aanvaardbare alternatieven. Maar op een gegeven moment bleef er nog weinig over als beter/aanvaardbaar alternatief. Dus ben ik heug tegen meug ook ingestapt bij Beobank/ING/DB. Ik heb dit mij nog niet beklaagd en door steeds het maximum te sparen op rekeningen voor mijn vrouw en mij intussen al zowat 60k op dit soort rekeningen staan. Dus je kan er - mits wat geduld - wel een groter bedrag op kwijt, maar dan moet je het ook wat spreiden (wat nooit slecht is). Nu dat ING kosten begint aan te rekenen op onze gemeenschappelijke zichtrekening ben ik deze vanaf deze maand wel stelselmatig aan het leeghalen, op het einde van dit jaar is deze operatie voltooid en zal ik deze afsluiten. Veel gedoe: ja, maar zoals Haelewijn zegt, toch veel beter dan het wettelijk minimum van 0,11%.

Idem hier, je moet inderdaad wat spreiden over verschillende dergelijke rekeningen. Ik heb toch ook al een aardig bedragje op verschillende van die rekeningen staan. Ik heb al van het begin zo'n step-up en ik ben er heel tevreden van.

Nog een idem. Open gewoon bij verschillende banken zulke spaarrekeningen op verschillende namen en vraag een mandaat op elk van die rekeningen. Als je zo bv. vier rekeningen opent bij DB en BEO kan je maandelijks al 5.000 € versluizen naar die rekeningen of 60.000 € per jaar. Toch ruim voldoende voor de meerderheid onder ons denk ik dan?