Hierbij een interessant artikel over de veiligheid van T21 in luxemburg.

@Hubert2725 : K was een bank en niet een verzekeringsmaatschappij...

Voor mij is de keuze heel snel gemaakt voor wat betreft T21 produkten. Het produkt volgt juist dezelfde fiscaliteit als een T21 in België.
Maar wat betreft veiligheid en soepleheid is mijn keuze heel snel gemaakt.

bijlage verwijderd door webmaster. als u toestemming heeft van de uitgever om dit artikel te plaatsen, gelieve ons dan te contacteren

Vanaf 2011 zou die garantie voor een tak 21 ook in belgie gelden. Voor een tak 23 geld gaat de garantie in belgie ( nog ) niet tellen.

De luxemburgse verzekering tak 21 moet niet op de jaarlijkse belastingsaangifte aangekruist worden bij de vraag of u een rekening in het buitneland heeft, want dat telt daar blijkbaar ook niet voor.

Bij overlijden worden de gegevens van de luxemburgse taks 21 ook niet doorgegeven aan de belgische fiscus, maar dit betekent niet dat ge het spontaan zelf niet moet aangeven.

Natuurlijk voor iemand die zelf met een luxemburgse nummerplaat rondrijdt , is de keuze makkelijker gemaakt om een luxemburgse tak 21 te kiezen.

Moesten er nog liefhebbers zijn voor tak21 die niet weten wat te kiezen, vandaag een mailtje gekregen van mijn makelaar.
Momenteel geen instapkosten en geen 1,10% taksen voor beleggingen in Tak 21. Geldig voor Crest van AXA en Invest for Life van Allianz.
Dus vraag er naar bij uw makelaar.

Hector schreef: Momenteel geen instapkosten en geen 1,10% taksen voor beleggingen in Tak 21. Geldig voor Crest van AXA en Invest for Life van Allianz.

Vlug nog wat klanten werven voor de rendementen van 2010 bekend raken. Want misschien dat de resultaten wat tegenvallen in vergelijking met 2009...

De kunstmatig hoge rendementen die aan sommige nieuwe tak21 producten werden toegekend voor 2009 (staat immers mooi in de tabellen op spaargids en in de reclamefiches), kunnen ze immers niet jaar na jaar blijven volhouden.

Ben benieuwd. Nu pas gaan we zien welke van die nieuwe producten echt de moeite waard zijn.

Hallo,

Ik zou willen instappen bij Integrale.
Er is 1% instapkost op de premie.

Nu mijn vraag:
Is de premie het bedrag met de 1,10% belasting of word de premie gezien met al de aftrek van die 1,10%.
Kwestie dat ik weet hoeveel instap kosten ik juist moet betalen.

@robokat,
ik dacht ergens gelezen te hebben dat jij TAK 21 geen goede beleggingsformule vindt.
Kan dat ? Maar misschien vergis ik mij...

Zorro123 schreef:Hallo,

Ik zou willen instappen bij Integrale.
Er is 1% instapkost op de premie.

Nu mijn vraag:
Is de premie het bedrag met de 1,10% belasting of word de premie gezien met al de aftrek van die 1,10%.
Kwestie dat ik weet hoeveel instap kosten ik juist moet betalen.

Zal wel niet veel verschil maken denk ik. Maar eerst gaat de tax eraf en dan de kost of omgekeerd.

deenigekeuze schreef:@robokat,
ik dacht ergens gelezen te hebben dat jij TAK 21 geen goede beleggingsformule vindt.
Kan dat ? Maar misschien vergis ik mij...

Sta me toe een genuanceerd antwoord te geven:

Ik denk dat tak21 wel een plaatsje heeft in de portefeuille van iedere defensieve belegger, mits je 100% zeker bent dat je het geld minstens 8 jaar kan laten staan.

Sommige mensen hebben echter het idee dat tak21 het wondermiddel is, als alternatief voor de lage rentes op spaarrekeningen en termijnrekeningen. De opbrengsten van 2010 tonen aan dat tak21 geen wondermiddel is, want de rendementen liggen vrijwel universeel lager dan die van 2009, ook al geen vet jaar.

Ik denk dat de rendementen voor 2011 nog lager zullen liggen. Ten eerste moeten de maatschappijen de kosten van toetreding tot het beschermingsfonds betalen (0,5%). Daarnaast zijn Tak21 producten gebaseerd op termijnbeleggingen en obligaties en ontsnappen dus niet aan de lage rentestanden. Een daling van de rentestanden komt met vertraging in de rendementen van tak21 tot uiting. Evenzo zal een stijging van de rentes pas na enkele jaren in de rendementen te merken zijn.

Gezien de rendementen lager liggen dan vroeger, wegen de kosten dus veel sterker door. Bij je keuze voor tak21 is het dus van belang om geen instapkosten te betalen en/of geen beheerskosten.

En voor wie denkt zijn geld geen 8 jaar te kunnen laten staan, stap dan niet in een tak21. Taksen en (uitstap)kosten wegen veel te zwaar door en dan is de tak21 niet interessant. Enkel op lange termijn mag je verwachten dat de opbrengst hoger ligt dan die van een vastrentende belegging.

En zoals ik iedereen aanraad: ook bij tak21 moet je spreiden. Om het risico op slechte rendementen ook te spreiden. En ook omdat de eurocrisis nog verre van gedaan is.

@robokat
Bedankt voor het geduld dat u opbrengt om ons iedere keer opnieuw duidelijke informatie te geven...
U bent onvermoeibaar en dat apprecieren we ten zeerste.

Zopas TAK 21 Integrale 786 Fiscaal afgesloten voor mijn halftijds-werkende vrouw 50+ .... appartementje afbetaald ... aftrekbaar jaar-bedragje geschat 6%beroepsinkomsten+155,.. euro voor haar lange termijn sparen vanaf aanslagjaar 2011 ... voor fiscaal LT vinden we dit momenteel de "beste" optie ...

Dus indien je geen kapitaalaflossingen meer hebt op uw huis best een tak 21 doen?
Maar zijn ze allemaal goed, ik bedoel ook bv van gelijk welke bank?
Of is die van Integrale iets anders?
greetz
jempi25

Voor fiscaal aftrekbaar lange termijn sparen, dus integrale 786 fiscaal ( je hebt ook de gewone niet fiscale variant ) is het inderdaad best dat je huis is afbetaald anders kan je van het fiscale aspect geen gebruik maken.

Wat denken jullie van de tijdelijke aanbieding van Dexia?

Dexia Life Capital: TAK 21, 8 jaar, 3% gegarandeerd + winstdeelname, instap van max. 1,50 %. Lijkt me redelijk ok, niet?

Deze aktie is om NIEUWE klanten voor Dexia Life Capital aan te trekken ?
Vraag : Wat met reeds bestaande Dexia Life Capital contracten ?
Krijgen die ook 3% als ze NU een nieuwe storting uitvoeren en tevens aan 1,5 % instapkosten ?
Lees je eventuele contract aub zeer goed (ook de kleine lettertjes) en hou ons op de hoogte

Bij Dexia Life Capital (standaard)contract dd 2006 ter mijner inzage (NIET onderhandeld):
3% is NIET gegarandeerd voor latere toekomstige nieuwe stortingen .... kan aangepast worden NIET negotieerbaar wegens ...
2% instapkosten is NIET gegarandeerd voor latere toekomstige stortingen ... kan aangepast worden bij onderhandeling
latere toekomstige stortingen = bijv een storting van 1.000 euro in maart 2010

met vriendelijke groeten
kamau

Volgens mij kan je inderdaad profiteren van de huidige 3% intrest en 1,5% instap als je nu nog iets er bij insteekt. Stel dat je 10.000 bij belegt in je life capital, dan heb je op dat bedrag nog tot 2014 (als je contract afloopt) een rente van 3%.

Degenen die dit met zekerheid weten: verbeter mij gerust of vul aan :-)