Ik kocht een tijd geleden een Tak 23 bij Argenta waarin 3 fondsen gebundeld zijn(Carmignac Patrimoine, Fund of Funds en balanced defensive growth). Ik heb ze gekocht op aanraden van mijn bankier, maar sinds mijn aankoop zijn deze fondsen allemaal gezakt en ik zie geen enkele verbetering. Ik volg ze dagelijks via de tijd en het is echt bedroevend om te kijken. Ik zou graag willen weten of er hoge uitstapkosten aan deze belegging zijn, zelf vind ik het niet.
Het verhaaltje van je moet dit op jaren bekijken vind ik zelf ook al wat afgezaagd.
Ach ja nog een minpunt er was een halfjaarlijkse stand van zaken maar deze was in het Frans terwijl je gewoon toch in Vlaanderen leeft.

Meestal heeft een tak 23 degressieve uitstapkosten. Hoe sneller je uitstapt, hoe meer kosten je hebt. Dit zul je ongetwijfeld lezen in de productfiche van het fonds dat je bankier je verplicht moet meegeven.

Als je je al zorgen maakt over Carmignac die een beetje schommelt, ben je in mijn ogen verkeerd bezig en moet je voor een belegging met kapitaalgarantie gaan. Een fonds als Carmignac koop je, net zoals je bankier zegt, voor de lange termijn. En eigenlijk hoor je zo'n fonds ook niet elke dag op te volgen.Wat ga je doen als er morgen een echte beurscrash komt ?

Je bankier zou je gezegd moeten hebben dat je dit soort beleggingen pas mag overwegen als je een looptijd van meer dan 5 jaar hebt (in mijn ogen zelfs eerder 10 jaar).

Je zegt ook dat je "geen verbetering ziet". Op basis van wat zeg je dit ? In mijn ogen zijn deze fondsen momenteel nog steeds koopwaardig voor een middellange termijn. Het is niet omdat je fondsen het nu even moeilijk hebben (net zoals bijna alle andere fondsen trouwens) dat ze verlieslatend zullen blijven. Het is heel eigen aan fondsen dat ze schommelen. Nogmaals, als je daar niet tegen kunt, koop een kasbon ofzo.

Bovendien heb je defensieve fondsen die niet volledig in aandelen beleggen maar ook in vastrentende producten. Ik zie dus echt het probleem niet, eerlijk gezegd. Lig je elke avond wakker van de minste schommeling ? Dan denk ik inderdaad dat je best ver wegblijft van eender welk beursgelinkt product, zelfs defensieve fondsen zoals deze.

Enig voordeel is dat bij uitstap je geen roerende voorheffing of belasting moet betalen op het uitgekeerde bedrag.. Denk dat je mag rekenen dat bij uitstap het tussen 3 en 5% is dat je moet laten vallen.
En als het niet op een effecten rekening staat het enkele maanden kan duren eer je je geld terug hebt.
Is dit niet toevallig een Tak 23 " PEL levensverzekering " (Private Estate Life) vanuit Luxemburg.