We hebben een bod gedaan en compromis ondertekend voor een woning in Bonheiden te kopen voor 218000 euro.

Wij de bank werd ons tijdens het tweede gesprek gezegd dat er een schatting moest gebeuren. Nu is het huis geschat op 205000 euro. Dit lijkt ons aan de lage kant, zeker omdat de verkoopsprijs lag op 238000 euro.

Wat zijn hiervan de gevolgen? We zouden die 218000 euro lenen aan 100%.

De papieren bij de bank voor de aanvraag van de lening zijn ondertekend op een lening van 218000 aan 1.9%

Wie heeft die schatting uitgevoerd ? Als dat een officiële schatter/landmeter is, dan is die schatting correct vrees ik...

Wat was de reden dat de bank een schatting wou? Toch dat ze de woning goedkoper inschatten als het bedrag dat je leent...

Wat staat in je leningscontract? Was er een ontbindende voorwaarde?

Er is helemaal geen "te lage" schatting door de bank.
Ik denk dat het eerder andersom was: de vraagprijs was hoger dan de marktprijs. Was zich ook bewijst gezien de woning ruim onder de vraagprijs werd verkocht.
En een bank/schatter schat de waarde van een woning op zijn gedwongen verkoopprijs. En die is bijna altijd lager dan de open marktprijs en al zeker lager dan de vraagprijs.
Je mag al blij zijn dat een bank je dezer dagen nog aan 100% wil ontlenen. Dat maken ze meestal "goed" door een hogere intrest aan te rekenen.
Onder je lening kan je altijd kosteloos onderuit zolang er niets bij de notaris getekend is.
Belangrijker is wat in de verkoopcompromis stond. Daar heb je toch in laten opnemen dat er een opschortende voorwaarde was om een lening te krijgen op x jaar aan y % voor een z bedrag?

Cronos schreef: ↑10 juli 2017, 17:13 Er is helemaal geen "te lage" schatting door de bank.
Ik denk dat het eerder andersom was: de vraagprijs was hoger dan de marktprijs. Was zich ook bewijst gezien de woning ruim onder de vraagprijs werd verkocht.

" Ruim onder de vraagprijs" lijkt me zwaar overdreven. 9 van de 10 woningen, die hier in de streek aangeboden worden, koop ik met minstens 10% korting. De vlijtige Vlaming werkt graag met een marge, hé. Zoals een veekoopman minstens 1 cent van de prijs af wil, als hij een dier koopt ... Nothing new in here.

De verkoper telt graag én een marge én de kost van de immo bij de vraagprijs bij. Zijn goed recht natuurlijk, maar meestal blijft zijn zoekertje ook heel lang open staan, of moet hij uiteindelijk toch zijn prijs laten zakken ...

De termijn is al verlopen, we hadden 21 dagen om het compromis te ontbinden als we geen lening zouden krijgen.

Nergens werden we geweigerd en pas op het allerlaatste werd er gezegd dat er een schatting moest gebeuren.

Nu hadden de huidige bewoners gezegd dat bij hun herziening een paar jaar geleden door dezelfde bank ook een schatting gebeurd is. Is er een mogelijkheid om deze te kunnen inkijken (zonder dit aan de eingenaars te moeten vragen)?

1) kan je een tegenschatting aanvragen?

2) Ik sluit me aan bij de anderen. Niet noodzakelijk een 'te lage schatting', maar een 'te hoog betaald bedrag'. The price is what a fool wants to pay for it, en als dat boven de marktprijs is, dan kan de schatter er niet veel aan doen. Maar bon, ik ken de specifieke situatie ook niet, natuurlijk. Maar het is niet omdat de vraagprijs 238 was en je het koopt op 218 dat het automatisch een goede deal is.

Een optie dat we overwegen is naar een andere bank gaan en hopen dat ze geen schatting vragen.

Waarschijnlijk hebben we te veel betaald. Ons oorspronkelijk bod ban 210000 werd geweigerd met een tegenbod van 224000.

Op het schattingsverslag staan dan vergelijkbare huizen: staat 1 tussen met gewone verkoopbaarheid, geen centrale verwarming en even groot en dat wordt geschat op 235000.

Ah, de klassieke 'stok in twee'-onderhandeling?

Staat er in het verslag uitleg waarom dat ander huis 15% hoger wordt ingeschat dan het uwe?

En wat is nu uiteindelijk het probleem, dat de lening voor 218 zéker zal afgekeurd worden? of dat de rentevoet herzien zal worden? Ik bedoel maar, heeft de bank al duidelijk te kennen gegeven dat er een probleem is?

Als je een woning koopt en daarvoor 218.000 euro wil lenen had je toch wel kunnen denken dat de bank dat zomaar niet zal geven, maar dat er een schatting zou gebeuren.
In beste geval zal je de rest moeten bijlenen aan een iets hogere intrest.

Nog niet, maar we kunnen maar 100% lenen. Dus in het slechtste geval moeten we zelf nog 13000 inleggen.

We hebben nog niet van de bank gehoord maar bij de bespreking op voorhand was er wel al te kennen gegeven das als het huis te laag zou geschat worden, dat we dit verschil zelf moesten betalen. En dan werd er ook gezegd: ja de kans is klein dat het te laag geschat zal worden want in die regio is dat een heel goede prijs.

slalon schreef: ↑10 juli 2017, 17:46 Dus in het slechtste geval moeten we zelf nog 13000 inleggen.

en daar knelt het schoentje veronderstel ik ?

pukkie007 schreef: ↑10 juli 2017, 17:29

Cronos schreef: ↑10 juli 2017, 17:13 Er is helemaal geen "te lage" schatting door de bank.
Ik denk dat het eerder andersom was: de vraagprijs was hoger dan de marktprijs. Was zich ook bewijst gezien de woning ruim onder de vraagprijs werd verkocht.

" Ruim onder de vraagprijs" lijkt me zwaar overdreven. 9 van de 10 woningen, die hier in de streek aangeboden worden, koop ik met minstens 10% korting. De vlijtige Vlaming werkt graag met een marge, hé. Zoals een veekoopman minstens 1 cent van de prijs af wil, als hij een dier koopt ... Nothing new in here.

De verkoper telt graag én een marge én de kost van de immo bij de vraagprijs bij. Zijn goed recht natuurlijk, maar meestal blijft zijn zoekertje ook heel lang open staan, of moet hij uiteindelijk toch zijn prijs laten zakken ...

Dat is relatief
Je moet dat "ruim" eerder in het licht zien van vraag/aanbod en de verwachting van TS die de bank "te laag" vond schatten.
Ten tweede is de streek van Bonheiden nogal gegeerd en ten derde zit TS dan nog eens in de prijsstelling die het meest bevraagd is.
Als je een correcte prijs hebt voor het aangebodene, zeker in deze prijsklasse, moet je als verkoper ook niet meegaan in afdingen. Doe je mee aan dat Vlaams spelletje is het alleen maar tijdverlies voor beide partijen.
Maar je hebt gelijk: Vlamingen zijn als verkoper en koper in hetzelfde bedje ziek.

Isedase schreef: ↑10 juli 2017, 17:54

slalon schreef: ↑10 juli 2017, 17:46 Dus in het slechtste geval moeten we zelf nog 13000 inleggen.

en daar knelt het schoentje veronderstel ik ?

We zouden dit kunnen betalen maar liever niet natuurlijk.

slalon schreef: ↑10 juli 2017, 17:46 Nog niet, maar we kunnen maar 100% lenen. Dus in het slechtste geval moeten we zelf nog 13000 inleggen.

Ik denk dat de kans redelijk klein is dat als je 100% wil lenen er GEEN schatting zal gevraagd worden.
Moest je dan bij het aangaan van de lening de schattingskosten (een 300 €) al niet reserveren? Normaal is dat de gewoonte (je krijgt deze wel terug als er geen schatting dient te gebeuren omdat de lening geweigerd wordt.
Je bent er toch van op de hoogte dat boven op het bedrag dat je aan de koper betaald nog onmiddellijk geld beschikbaar moet zijn? (notariskosten, registratierechten, ev. verbouwingen, SSV, brandverzekering,....).