Ben 37 jaar en wil (uiteindelijk) aan PSP doen.
Heb ondertussen ettelijke uurtjes het internet uitgepluist op zoek naar wat zou passen voor mij. (testaankoop, spaargids, mijnkapitaal, banken, .... ) Hoe meer ik 'te weten' kom, des te moeilijker het blijkbaar wordt. Heb weinig ervaring met beurs, fondsen, laat staan al die benamingen waar ik rekening zou moeten mee houden. Samengevat:

* kiezen tss fonds of verzekering?
* ben eerder geneigd om meteen het max.bedrag te storten in januari.
* is generali een goeie keuze of toch dan maar AG insurance top Rendement 2.5%

op voorhand bedankt

1. beleggen in een fonds onder de 50 en starten met een verzekering vanaf 50 is een oude pensioenspaarwijsheid die nog niet zo slecht is. Vanaf je 55-ste kan je dan ook uitzien om het groeifonds om te zetten in een defensief fonds, op het ogenblik dat het (relatief) goed gaat met de beurs.

2. Sinds 2000 zijn de fondsen 8 maal hoger en 5 maal lager geëindigd in december t.o.v. januari. Het is dus statistisch beter om in januari in een fonds te storten dan in december. Of je kan ook kiezen voor een maandelijkse storting, wat bijna even goed is.
Bij de verzekeringen is het altijd best in januari te storten in één keer.

Let goed op met onkosten. Vooral bij de verzekeringen kunnen die de rendementen (die al zo laag zijn) serieus afromen. En extra dekkingen kan je best vermijden als je ze niet echt levensnoodzakelijk vindt, want anders hou je geen rendement meer over. Informeer je dus grondig.

Kan enkel als 'ervaringsdeskundige' beamen wat Robokat aangeeft. Heb zelf beginnen PSP in de vorm van een pensioenfonds en dat fonds op mijn 57ste gratis omgeruild voor een defensief fonds, inmiddels was ik op mijn 52ste beginnen sparen met een pensioenspaarverzekering. Ben nu al enkele jaren met pensioen en heb een mooie winst gemaakt vooral door het fiscaal voordeel maar ook door de waardevermeerdering van mijn pensioenfonds. Als ik onder de 40 was zou ik terug opteren om te starten met een pensioenfonds.

zat 11 jaar bij ING (star fund), sinds 1 jaar overgestapt bij rabo growth (heb nog een lange weg af te leggen en ben zeer vroeg begonnen met pensioensparen).
voordeel van rabo is dat ze 3 pensioenfondsen hebben, dus ook defensieve voor als ik oud ben

ik ben met star fund gestopt, omdat die gangsters 3% instapkosten aanrekenen en het fonds verder ook niet zo bijzonder scoort.
bij rabo geen instapkosten.

FYI: dit jaar in januari 910 euro gestort op rabo growth en na 1 jaar vol slecht nieuws, sta ik rond de 1030 euro.
star fund deed het dit jaar veel minder goed.

heb nu ook mijn star fund volledig overgezet naar rabo growth

tja, je kunt moeilijk het éne jaar met het andere vergelijken, mijn fondsen deden het in 2011 ook slecht en dezelfde fondsen dit jaar heel wat beter ... al zou ik nu eerder voor pensioensparen via Rabobank.be kiezen, ben er al jaren tevreden klant en Belfius aka Dexia aka Bacap aka BAC waar ik altijd klant was voor pensioensparen hebben op dat gebied geen al te beste naam meer ....