Ik begin zo langzamerhand het gevoel te krijgen dat we op de top van de spaarintrest zitten. Overweeg een groter deel vast te zetten op termijn aan iets langere termijn.
groetjes

Termijnrekening beter dan spaarboekje? (netto, 13 augustus 2008)

Quote

Interessant alternatief?

Je mag je wel niet blindstaren op die hoge basisrentes. De basisrente ligt dan wel opmerkelijk hoger dan die van de spaarrekening, de termijnrekening is fiscaal wel minder voordelig en je betaalt steevast 15 procent roerende voorheffing. Een brutorente van 5,45 procent komt in de praktijk dus neer op 4,63 procent. Dat is slechter dan een (online)spaarrekening die een basisrente geeft van vier procent aangevuld met bijvoorbeeld een aangroeipremie van 1 procent.

1.660 euro
Een termijnrekening lijkt momenteel dus vooral interessant voor wie grote bedragen te beleggen heeft. Zolang de opbrengst van je klassieke spaarrekening niet boven de 1.660 euro uitkomt, betaal geen roerende voorheffing. Voor een gemeenschappelijke rekening op naam van twee personen wordt dat bedrag nog verdubbeld. Een termijnrekening wordt dus interessant als je dat bedrag overstijgt en sowieso roerende voorheffing moet betalen.

Unquote

Het hele artikel kan je hier lezen:

http://netto.tijd.be/geld_en_gezin/spar ... 7-1768.art

Dat artikel beklemtoont terecht de waarde van de termijnrekening voor het gedeelte van het spaargeld dat qua intrest de 1660 fiscale grens/persoon  te boven gaat.

Maar los hiervan, denk ik dat het langzamerhand interessant wordt voor alle spaargeld, een deel vast te klikken aan de huidige intrestvoet door middel van termijnrekeningen.

Ik baseer me hiervoor op de vooruitzichten van het FOD Economie, die vanaf oktober een begin van daling van de index der consumptieprijzen voorzien van actueel in de buurt van de 6% tot 2.5% in juni 2009, dus over een periode van 9 maand.

Het lijkt me dan ook evident dat veel van de hoogrentende spaarrekeningen van hun pluimen gaan verliezen, zeker die waar geen garantie in de tijd bestaat en dat andere banken (als Rabobank) waarschijnlijk terug een stuk interessanter gaan worden.

met banken die iets meer dan 5% bruto geven op termijnrekeningen, dus iets meer dan 4,25% denk ik dat het zeker niet slecht is om een termijnrekening voor langere termijn te nemen nu
de rentes op de spaarboekjes zullen de komende 2 jaar immers eerder dalen dan stijgen

@Rob, ik denk er net zo over. Ik ben er ook van overtuigd dat Rabobank wat dat betreft verder vooruitblikt en haar strategie van een zekere stabiliteit te geven in haar rentevoeten zal zien vruchten afwerpen van zodra de anderen weer gaan zakken en er een terugloop naar Rabo gaat zijn.
Ik vraag me wel af hoe het zit met de evolutie van termijnrekeningen. Is die rente gekoppeld aan die van spaarboekjes of juist niet? Welke faktoren spelen daarin een rol? Soms zijn termijnrekeningen hoger dan de gewone spaarrekening , soms even hoog of zelfs lager. Ik kan er niet zo goed aan uit en aangezien ik de fiscus moet goedgezind maken maar niet te veel ten koste van mijn opbrengst hou ik al een tijd de termijnrekeningen in het oog...Ik hou ook niet zo van CE en dat soort banken want het gaat hier over bedragen die wel langer vaststaan en daarin wil ik wat meer zekerheid. Rabobank was tot voor kort nog goed maar daar zijn de renetevoeten terug sterk teruggevallen. Een voorbode?
Trouwens ING geeft momenteel nog 5,20% op 2 jaar en dit staat niet in de lijst. Ik weet niet hoe lang dit nog zal duren. In het plaatselijk kantoor dachten ze tot het einde van de maand.

Termijnrekeningen zijn op dit moment zeker interessant.
Dat die volgens de Tijd/netto fiscaal minder interessant zouden zijn is naast de kwestie.
Sommige banken geven 5,10 bruto op 6 maanden, dat is 4,34 netto.
Als je dat kapitaliseert kom je op jaarbasis zelfs ietsje hoger uit.
Vergelijken met banken die 4,25 + getrouwheidspremie + aangroeipremie geven kan maar informeer je dan ook goed.
Getrouwheid + aangroei zijn meestal niet samen.
Banken zijn dikwijls ook erg onduidelijk over de uitbetaling van die premies ( krijg je die direct of moet je 6,12 of nog meer maanden wachten )
Het systeem van die premies is trouwens in het voordeel van die banken. ( geld moet wat langer staan om van die premies te k genieten enzz...= klantenbinding + zie de enorme hoeveelheid aan topics hier rond dit item)
Ik weet liever direct wat ik in het handje krijg ( en dat is mss ietsje minder, ok - maar met die premies is het meestal een "soep".)

KBC vermindert de intrest op kasbons op 3 jaar en op 5 jaar met een 0.5%.
Nog een element dat pleit om het % termijnrekening op te voeren ten nadele van spaardeposito's.