Goedemiddag,
Wat vinden jullie van de termijnrekening van delta lloyd? 2,25% netto op 5 jaar!
Te betrouwen?

Je zet er wel 'n uitroepteken achter, maar dat is toch om te bleiten, zeker?!
2,25% op 5 jaar.
Vergelijk dat eens met een klassieke spaarrekening, dan kan je toch beter je geld daar op zetten, en wachten tot je nog eens een hogere rentevoet krijgt.

In augstus was het 2 jaar geleden dat ik een afspraak had bij Asutron in Temse, voor een DeltaLloyd termijnrekening op 5 jaar, toen 4%. Het is niet doorgegaan omdat tussen de dag dat ik er binnenstapte en het moment dat ze eindelijk alles rond hadden gekregen, de rente was aangepast naar 3,75%, en dat vond ik toen al niet meer de moeite.

2,25%, daar denk ik nog niet eens over na om eraan te beginnen.
Pak een "start to save" bij KBC en ge hebt ook 2%. Of een getrouwheidsrekening bij NIBC, idem.
CKV (maar dat zijn (voor mij althans) nobele onbekenden) bieden zelfs 2,20%.

Nadeel: geen garanties op termijn.
Voordeel: geld op elk moment beschikbaar.

djtw

Wachten, dat hoor ik hier al lang, zelfs toen ik nog uitzette aan 4 % bruto op 5 jaar.

Een spaarboekje, B Post verlaagd weer de rente, net als Crelan enkele dagen geleden. Van een spaarboekje is alleen de getrouwheidspremie een jaar zeker, de eerste stam kunnen ze elke dag verlagen.

De ECB houdt de lage rente aan, en je kan niet blijven oppotten op je spaarboekje, een beter alternatief, veilig dan, zie ik niet.

Alleen moet je bij Delta Loyd over minimaal 25.000 € beschikken.

Pff, dat is allemaal een kwestie van perceptie en "window dressing".
Ik vind niets veiliger aan die termijnrekening:

1) Garantiefonds? Is een lege doos.
2) Rendement? Is afhankelijk van de roerende voorheffing. Voor het zelfde geld maken ze er straks 50%, bij wijze van spreken.
3) Wat als het IMF-ballonnetje werkelijkheid wordt, en ze opeens 10% afromen? Je hebt geen kans om te ontsnappen, je geld staat vast.
4) Je bent niet gewapend tegen de risico's van devaluatie en/of inflatie.

Als het toch is om in onzekerheid te leven, dan zou ik dat geld op z'n minst deels in aandelen beleggen. Al vind ik het daar ook niet bepaald de moment om in te stappen, zoals ik eerder al schreef (heb de meeste van m'n posities afgebouwd behalve WDP, Bois Sauvage en dat soort zaken wegens hoogtevrees).

djtw

Hele opsomming, maar ik vind geen alternatieven. Het is eenvoudig om te zeggen, de rente netto 2.25 % op 5 jaar is weinig, maar, wie geeft meer ? Noem me, één veilige belegging met looptijd 5 jaar met een hogere netto rente dan 2.25 % ,

Ik luister aandachtig, maar, ik vrees een stilte.

De vraag is: waarom MOET persoon x vandaag dat geld voor 5 jaar vast zetten?
En als hij vandaag toch dat geld wil vastzetten, kan hij m.i. beter voor aandelen of vastgoed gaan.

Die 2,25% is trouwens niét gewaarborgd. De bruto rentevoet is gewaarborgd, de netto NIET.

Je hebt het hier zelf al verschillende keren neergepend: je moet op momenten dat de rente hoog (hoger) staat, vooruitziend zijn en geld voor langere periode vast zetten. Op het moment dat de rente laag staat én dat er een hoop onzekerheid is, moet je dat niet doen. De winst die je kan boeken is minimaal, maar je zit wel met het tijdsrisico.