Dag iedereen,

wij zijn een jong koppel (beide 26 jaar) met een zeer mooi maandelijks inkmen (ca. €4500 netto), en in februari zal de akte van ons pas gekochte huis verlijden. Zo goed als al onze spaarcenten (ca. €95.000, opgebouwd op 2,5 jaar door elke maand €2000 te sparen en op hoogrentende rekeningen à la Keytrade en Rabobank te zetten) hebben we ind at huis gestoken (om zo weinig te moeten lenen), met als gevolg dat we 216.000 lenen op 20 jaar aan 3,25% vast, wat een maandelijkse afbetaling van €1222 geeft.

Ons idee is dat dit niet onze woning voor de rest van ons leven is, maar dat we bv. binnen 8 jaar een groter "droomhuis" kopen (genre 500k) dmv pandwissel en het verschil te financieren met wat we sparen gedurende die 8 jaar (dus niets bijkomend lenen normaal gezien)

Nu is de vraag: in wat en hoe beleggen we al het geld dat we vanaf februari terug beginnen sparen best voor die periode van ca. 8 jaar? Met onze inkomens en afbetaling schat ik dat wij samen toch ongeveer €1750-€2000 per maand zullen kunnen opzijzetten per maand voor de eerste 4-5 jaar (totdat we kinderen hebben). Mijn eerste idee was om dit consistent op een "hoog"rentendeinternet spaarrekening te zetten, maar de rentes staan nu toch zo laag dat i kecht op zoek ben naar betere beleggingen.

Merk op dat wij in febrauri terug van 0 beginnen sparen en het dus niet zo is dat wij dan ineens een som voor 8 jaar willen beleggen (dan zou LT-sparen natuurlijk het meest logische zijn), maar de vraag is dus wat een goeie strategie zou zijn om die 8 jaar te overbruggen.

Het idee wat nu mijn voorkeur heeft is bv. 3 jaar te sparen en op hoogrentende spaarrekening te zetten (=kat uit de boom kijken), en dan dat kapitaal n a 3 jaar op een termijn rekening van 5 jaar te zetten, dit alles veronderstellende dat binenn 3 jaar termijnrekeningen mss terug aantrekkelijk zijn

maar rest de vraag nog: wat zijn andere goede opties?

Als ge ne voorspeller vindt die U daar op kan antwoorden weet het te zeggen, iedereen is daarnaar op zoek.

Sparen voor woning = zo weinig mogelijk risico en toch liquide blijven = spaarrekening.

Saver schreef:Dag iedereen,

wij zijn een jong koppel (beide 26 jaar) met een zeer mooi maandelijks inkmen (ca. €4500 netto), en in februari zal de akte van ons pas gekochte huis verlijden. Zo goed als al onze spaarcenten (ca. €95.000, opgebouwd op 2,5 jaar door elke maand €2000 te sparen en op hoogrentende rekeningen à la Keytrade en Rabobank te zetten) hebben we ind at huis gestoken (om zo weinig te moeten lenen), met als gevolg dat we 216.000 lenen op 20 jaar aan 3,25% vast, wat een maandelijkse afbetaling van €1222 geeft.

Ons idee is dat dit niet onze woning voor de rest van ons leven is, maar dat we bv. binnen 8 jaar een groter "droomhuis" kopen (genre 500k) dmv pandwissel en het verschil te financieren met wat we sparen gedurende die 8 jaar (dus niets bijkomend lenen normaal gezien)

Nu is de vraag: in wat en hoe beleggen we al het geld dat we vanaf februari terug beginnen sparen best voor die periode van ca. 8 jaar? Met onze inkomens en afbetaling schat ik dat wij samen toch ongeveer €1750-€2000 per maand zullen kunnen opzijzetten per maand voor de eerste 4-5 jaar (totdat we kinderen hebben). Mijn eerste idee was om dit consistent op een "hoog"rentendeinternet spaarrekening te zetten, maar de rentes staan nu toch zo laag dat i kecht op zoek ben naar betere beleggingen.

Merk op dat wij in febrauri terug van 0 beginnen sparen en het dus niet zo is dat wij dan ineens een som voor 8 jaar willen beleggen (dan zou LT-sparen natuurlijk het meest logische zijn), maar de vraag is dus wat een goeie strategie zou zijn om die 8 jaar te overbruggen.

Het idee wat nu mijn voorkeur heeft is bv. 3 jaar te sparen en op hoogrentende spaarrekening te zetten (=kat uit de boom kijken), en dan dat kapitaal n a 3 jaar op een termijn rekening van 5 jaar te zetten, dit alles veronderstellende dat binenn 3 jaar termijnrekeningen mss terug aantrekkelijk zijn

maar rest de vraag nog: wat zijn andere goede opties?

misschien niet het antwoord dat u verwacht.
wees tevreden met jullie huidige plannen.
waarom , al bezig heden big bigger bigst.
wie zegt dat jullie bvb nog alle twee werk hebben binnen een paar jaar.
tevreden zijn nu , en dan binnen een paar jaar andere plannen maken.
bvb begin maar al te zorgen voor jullie appeltje voor de dorst voor later.( is heden de ver van mijn bed show)
stel maar een van jullie 2 wordt bvb getroffen door een ziekte ( jullie zeker niet toegewenst) wat dan met bigger bigst ??
ja het heden , wat de toekomst brengt
die glazen globe he .
en 4500 € een mooi inkomen , in verleden als gewone bediende daar met 1 persoon niet zo ver van af.
ja geld he , en maar streven .....

helaas, staat die woning volgend jaar, misschien zelfs al voor het verlijden van de akte, onder water...

platin schreef:en 4500 € een mooi inkomen , in verleden als gewone bediende daar met 1 persoon niet zo ver van af.

Een gewone bediende die op zijn eentje (en zonder kinderen ten laste, eerlijk blijven) 4.500 € netto verdient, dat wil ik nog zien. Dan ga je toch al vlot boven de 9.000 euro bruto per maand. In de onderneming waar ik werk (>10.000 werknemers), moet je daarvoor hoger kader met een lange staat van dienst zijn... en dan nog. 4.500 euro netto voor twee jonge mensen samen is inderdaad een mooi inkomen, daar moet je niet flauw over doen. Ik denk dat veel mensen daar jaloers op zouden zijn.

Er zijn enkele vragen

- doen jullie beiden al aan pensioensparen.

- hoe zeker zijn jullie beiden van 'vast' werk.

Jullie zijn beiden 26 jaar, en willen binnen vijf jaar kinderen, ben je al 31 jaar, maar, plannen van een kinderwens is één,

Voor je spaargeld vind ik je strategie goed, 3 jaar, de best rentende spaarrekening, daarna zie je wel.

Hou rekening dat de vastgoedprijzen momenteel al een lichte daling vertonen, jullie kochten op het hoogtepunt van de vastgoedcurve, wat zal de reéle waarde van jullie huis binnen acht jaar zijn, neem dat jullie huis binnen acht jaar 25 % minder waard is dan vandaag.

Niemand kan in de toekomst kijken, maar, als je ouder bent, ik ben 62 jaar, heb je levenservaring, en hou je in je planning rekening met een doemscenario, naast een optimistisch scenario, kwestie van op alles voorbereid te zijn.

Succes.

@platin en Vrenelli:
Ik krijg tegenwoordig het idee dat er op dit forum meer en meer aan doomdenken gedaan wordt. Ik krijg zelfs soms de indruk dat ik aan het luisteren ben naar 1 of andere leider van een secte, die het einde van de wereld predict.
Als je elke dag moet leven met het idee van "heb ik morgen nog werk (dit nog tot daartoe), ga ik niet 1 of andere ziekte oplopen, sterf ik misschien overmorgen, gaat mijn huis niet overstromen, breekt er misschien cholera uit, etc", waar ben je dan mee bezig??!!?
Als ik met die gedachten elke dag rondloop, denk ik dat ik snel zot zou worden. Dan heb je toch geen leven meer?

Wat is er mis met toekomstplannen?
Saver heeft zijn/haar leven mooi geregeld. Dit koppel heeft de afgelopen jaren mooi gespaard, waardoor ze een eigendom kunnen kopen, waarvoor ze maar een kleine 70% moeten lenen. Ze hebben zo te zien perfect een idee wat ze nadien nog kunnen sparen, en wat een raming van hun kosten zullen zijn. Ze hebben een buffer voor onverwachtte gebeurtenissen (ze zitten zeker niet aan of over de max maandelijkse afbetaling die ze aankunnen).

Ik vind het zeer normaal dat ze al verder kijken. De "big bigger biggest" van hierboven, vind ik zeker niet terecht.
Waarom zouden ze niet mogen denken aan later? Dat wil niet zeggen dat ze binnen exact 8 jaar een ander huis zullen betrekken. Maar je mag toch enige doelen in je leven stellen, nee?

Proficiat!

Ik wens jullie naturlijk net als Patrick toe dat je huis met 25% in waarde zakt, wat dan ook wil zeggen dat het nieuwe huis minstens 25% goedkoper is maar ik zou er niet teveel op rekenen.

Persoonlijk zou ik ongeveer vanaf dag 1 iedere maand max 1/3 op een spaarboek plaatsen, max 1/3 op termijnrekeningen of obligaties (enkel indien beter rendement dan termijn) en min 1/3 in aandelen.

Minimiseer de bankkosten op je beleggingen, ook deze die verborgen zijn, want dit geeft geen enkele toegevoegde waarde.

Niemand heeft de glazen bol: Wie had kunnen voorspellen dat aandelen op de laatste 6 à 12 maand gemiddeld 15 a 25% zouden opbrengen, ondanks de slecht-nieuws show. De doemdenkers hier zeker niet. Voor mij mag dit soort "crisis" nog even aanhouden (hoewel ik niemand ongewilde werkloosheid toewens natuurlijk).

Wij zitten in een vergelijkbare situatie en hebben ervoor gekozen om te vertrekken van een lening op 15 jaar en hebben dat dan door vervroegde kapitaalaflossingen op 2 jaar teruggebracht naar een lening 10 jaar. Normaal gezien wil dat zeggen dat wanneer we binnen 7-8 jaar naar een nieuw huis gaan uitkijken onze lening (bijna) volledig is afbetaald.

anonymous

Ik ben een optimistisch persoon van nature uit, maar, ook een realist, en iemand die nadenkt. Voor ik een beslissing neem, zal ik steeds twee scenario's voor ogen nemen, een doemscenario, en een optimistisch scenario.

Door na te denken, je te informeren, te vergelijken, kun je drama's vermijden, maar, ik weet wat je nu denkt, oude zaag.

Vastgoed gaat klappen krijgen, de vraag is niet of maar wanneer. Dat wil niet zeggen dat je niet in vastgoed mag investeren. Dat doe ik ook, maar op een verstandige manier, ik denk eerst na zoals Patrick.

Met alle respect, dat vastgoed klappen gaat krijgen wordt al 10 jaar gezegd... Zelfs in deze tijden van crisis zie ik de prijzen niet dalen (koop maar eens een huis in Gent, Brugge, Antwerpen....)... Ik moet het eerst nog zien...