Hey iedereen,

ik ben op zoek naar tips (addertjes onder het gras, must-do's, must-nots,...) mbt volgende scenario:
ik en mijn vriendin zijn momenteel beide 26 jaar, beide zo'n 2,5 jaar aan het werk nu. Volgend jaar in mei zitten we 3 jaar in ons gehuurd appartement, dus opzegtermijn vervalt (3-6-9 contract), dus lijkt ons ideaal om iets te kopen (hebben tegen dan samen zo'n €100.000 gemeenschappelijk gespaard, markt is aan het zakken, en intresten zijn verwacht dan nog laag te zijn).

Ik moet mij nog verdiepen, maar mijn eerste ruwe schatting zegt: €100.000 inbrengen, en ca. €250.000 lenen (aan 25 jaar en 4% is dat ongeveer €1300/maand), dus woning van €300.000 (zonder aanschafkosten) moet doenbaar zijn?

volgende item is dat we de woning van mijn moeder gaan verkopen (waarde = ca. €450.000) omdat die te groot is geworden voor haar, end aarmee een opbrengsteingedom willen kopen waar zij dan op gelijkvloers zit en rest zijn 2 of 3 kamers om bv. te verhuren aan studenten.
Ik heb begrepen dat het fiscaal veel nuttiger is om dat geld van de verkoop te laten schenken aan mij en mijn broer, zodat wij de woning op onze naam zetten en onze moeder het vruchtgebruik behoudt (win-win situatie)

Nu is de vraag: welk fiscaal nadeel zou ik hebben door die 2de woning ook deels op mijn naam te zetten (merk op: we gaan geen hypotheeklening daarvoor aan, maar ik zal wel nog de hypotheeklening van mijn eigen huis hebben)

Welke andere tips kunnen jullie in het algemeen in dit scenario geven, zowel mbt als de 1st als de 2de woning?

Proficiat: in 3 jaar 100.000 Euro gespaard.

Ge moet het maar kunnen als starter.

Kun jij ons geen tips geven in plaats van wij?

Al bij al zo weinig mogelijk lenen... maak de bank niet rijk, wel jezelf...
Laat door een boekhouder of fiscalist nagaan wat voor jou het ideale bedrag van lening is, om fiscaal zo veel mogelijk uit te sparen. Véél lenen wil niet automatisch zeggen dat het fiscaal ook het interessants is...
Je zit wel in een gouden stoel hé, is je familienaam midas of zo...? (is je wel gegund hoor..)

niet op 25j lenen!! Korter!!
En met zo een lage Quotiteit moet je lager dan 4% kunnen!
Wat zal er met de woonbonus gebeuren na 2014? In gedachten houden.

Lukske schreef:Proficiat: in 3 jaar 100.000 Euro gespaard.
Ge moet het maar kunnen als starter.
Kun jij ons geen tips geven in plaats van wij?

Is dat zo gek? Ik lees nergens dat Saver aangeeft van die 100.000 op 3 jaar gespaard te hebben. Als je beiden een goede job hebt, en als student 'n mooie spaarboekje? Bavet stelt hier ook de vraag in 'n andere draad hoe hij/zij best 100€/mnd spaart voor de kinderen.
Stel nu dat voor Saver hetzelfde werd gedaan
(=1200€/jaar X 23j (tot 23j thuis gewoond) = 27600€ zonder intrest gerekend want ik reken ook de inflatie niet mee )
Dan heb je nog niets gerekend van de de opa's en oma's, communie's, vakantiejobs, ...
Een eventueel huwelijksfeest dat betaald wordt door de ouders en de stortingen op de rekening van het jonge paar.
Stel dat je beiden begint te werken met 15 à 20.000 op je spaarboekje en met 2 pers maakt dat al 'n startbedrag van 30-40.000€, dan nog 3 jaar werken met 2 mensen. Wat is er dan mis met 'n startbedrag van 100.000?

Ik kreeg destijds ook regelmatig wat in de hand gestopt en dat kon ik dan onder begeleiding (zo fier als 'n gieter) zelf naar de bank brengen (met een knipogende ouder achter mij) Mijn ouders gingen wel geen 3 maal per jaar op reis, een paar dagtrips naar Cadzand (NL) of Terneuzen (NL) waren even leuk en stukken goedkoper. Maar dan heb je als starter al 'n mooie duw in de rug als je op je eigen benen wil gaan staan.

€100.000 is inderdaad niet zo ongelofelijk spectaculair als je uit een vrijgevig nest komt en als je zelf wat spaarzaam aangelegd bent. Ik ken genoeg jongeren die werken en nog thuis wonen en zo €1000 per maand sparen. Als je dit enkele jaren volhoud dan ben je er snel.

Feit is dat veel mensen zoiets niet kunnen begrijpen omdat ze zelf in een volledig andere situatie zitten/zijn opgegroeid. Ik ken ook genoeg mensen die veel verdienen en gekregen hebben maar nooit iets overhouden, het zijn meestal dat soort mensen die niet kunnen begrijpen dat anderen wel veel kunnen sparen. Natuurlijk zijn er ook veel mensen die ongewenst in situaties terecht komen waarbij ze niet kunnen sparen, dat besef ik ook wel.

Ik kende vroeger zo'n kerel die een erg goede spits was in 'n voetbalploegje in 1ste prov. De kerel had potentieel om misschien in 2de of 3de klasse te spelen, maar hij was geliefd bij de ploegsponsor en hij had al talrijke aanbiedingen gekregen van betere ploegen maar die waren financieel veel slechter.
Op het moment dat hij bouwde gaf hij aan -toen als prille twintiger- dat hij van z'n spaargeld samen met z'n voetbalgeld de bouwgrond had gekocht. Zijn ruwbouw werd gezet met z'n "ander" ( )voetbalgeld. Voor z'n afwerking ging hij wel meer gaan lenen dat hij eigenlijk nodig had, "Voor zijn belastingen".
Dus als het voor 'n tip kan gelden: als je wat kan voetballen, speel een paar reeksen lager en schep geld.
Al zullen de tijden intussen misschien wel al wat gewijzigd zijn met de talrijke fiscale controles bij de provinciale voetbalploegen.

Voor 100.000 Euro te sparen in 3 jaar als jonge 20'er die alles nog moet opstarten + huur betalen moet je volgens mij leven als een pater. En daarbij ook een hele hoge (start)wedde hebben. Ik weet nog toen ik begon te werken bij de staat had ik 37000 Bfr netto (in 1997 was dat).
Pas nu heb ik een degelijke wedde (ca. 2300 Euro netto) en kan ik goed beginnen sparen. Maar als jonge 20'er was dat onmogelijk voor mij..
Nu ja, als je inderdaad veel mee krijgt van pa en ma is het een stuk makkelijker.

ivm met dat voetboel; dat is één vuile zwarte geldaffaire. Ongelofelijk hoeveel geld men kon/kan verdienen door op een balletje te trappen zelfs in de lagere categorien.

Eurm... Zijn we nu saver zijn rekening aan het maken/natellen, of kunnen we hem helpen?
(jammer genoeg dat ik niet kan helpen. Ben niet echt thuis in fiscaliteit voor 2de eigendommen en schenkingen)

haha, grappig om te zien hoe iederren de bal misslaagt
ik en mijn mijn vriendin zijn beide 26 jaar, nu alleei 2,5 jaar aan het werken, en inderdaad binnen een half jaar zullen we samen €105.000 gespaard hebben (75.000 gemeenschappelijk + 30.000 ik nog daarbovenop)
sinds wij werken zijn wij van 0 begonnen (niks startkapitaal van thuis uit), wij leven allesbehalve als een pater (3x/jaar op reis)
reden is gewoon dat wij een hoog startloon hebben, ik doordat ik zeer veel in buitenland werk (Midden-oosten), dikwijls loonbrieven €3000-€3500 netto afhankelijk van de maand, en mijn vriendin verdient ook €2300 in België. Onze huur is ca. €1000/maand (appartemenjt+kosten+electr.+TV+gas+internet)
gaat niet blijven duren, maar was wel ideaal om dit bij elkaar te sparen

anyway, alle tips welkom!

Zeer mooie lonen, proficiat! Mag ik vragen in welke branche jullie zitten?

Gokje: DEME of zo?

Was ik ook aant denken, optibear. Groot gelijk om zoiets te doen als je jong bent!

bijna: sector klopt helemaal, maar 't is voor de concurrent van DEME

in ieder geval bedankt voor alle tips!

Let maar goed op het vrouwtje met al dat buitenlands gedoe.