Ik ga binnenkort verhuizen naar een 70 M² appartement dit voor wat meer luxe en vooral levenskwaliteit inzake afstanden naar het werk. Ik spaar toch veel tijd uit.

Ik zit nu met een nettoverloning van rond de 1850 euro per maand. Meer verdienen gaat wel maar dan moet ik minstens 2700 euro bruto verdienen + maaltijdcheques.

Reden is dat ik nu integratietegemoetkoming van de 2de schijf krijg anders was mijn verloning maar 1500 netto. Dit is tot een bepaald brutobedrag vrijgesteld.

Ik verdien nu tot 1750 bruto schat ik. Als ik dat vrijgestelde inkomen reken + de 350*12*2 dan is dat 8400 euro verschil bruto dus moet ik rond de 2600-2700 euro bruto krijgen voor ik winst maak op mijn loon. Omdat alles over dat vrijgestelde bedrag ik een halve euro per euro verlies dat ik bruto meer verdien.

Om nu terzake te komen.
Budget 1850-1880 euro waarvan 70-100 euro maaltijdcheques

Ik ga huren aan 550 euro p/m
Momenteel spaarbedrag rond de 25k euro.

Als ik een huis zou kopen hoeveel eigen inbreng + reserve buffer zou ik minimaal moeten hebben om veilig te zitten?
Ik verwacht dt ik per maand 400-500 euro kan sparen vanaf nu.

Ik moet rekenen dat ik max 600-700 euro lening zal mogen betalen.

Is je vraag iets voor de verre toekomst?
Je moet nog verhuizen dus ik neem aan dat je geen concrete bouwplannen hebt. Zeker niet met je huidige spaarsaldo.
Ik begrijp ook niet dat je moet raden naar je brutoloon. Dat staat toch gewoon op je loonstaat. Je nettoloon kan afhankelijk van je persoonlijke situatie wijzigen maar als je iets zeker weet is het wel je brutoloon.
Verder lijkt me je persoonlijke situatie met de info die je geeft niet optimaal om een huis aan te kopen. Zeker niet met zo'n relatief lage huurkost.
Winst maken op uw loon lijkt me ook een eigenaardige stelling?
Je kan de simulators van Keytrade toch gebruiken om een idee te krijgen. Voer daar de gegevens in die je kent. Dan heb je al een idee hoeveel je mag lenen, hoeveel eigen kapitaal je dan moet hebben en hoe lang je lening moet lopen met de intresten die je kan afbetalen.
Als ik grosso mode de door jou opgegeven parameters ingeef moet je voor een woning van 250.000 € een eigen kapitaal hebben van 85.000 € en dien je 25 jaar lang 832 € af te betalen.
Je hebt dus nog even te gaan in spaartijd of je moet je wensen gevoelig naar beneden halen. Trouwens geen idee welke kostprijs van koopwoning je op het oog hebt in welke regio. Dat is toch een basisvereiste om een ietwat betrouwbare berekening te kunnen maken.
Als je binnen je opgegeven afbetalingsmogelijkheden wenst te blijven kom je als volgt uit: 150.000 € lenen, eigen inbreng 46.000 € en dan 25 jaar lang 649 € afbetalen.

Vraag 1: ja is voor verre toekomst
Vraag 2: nee geen bouwplannen en het is een huurhuis waar ik nu naar verhuis(ik kom van een ander huurhuis)
Vraag 3: ik ontvang integratietegemoetkoming van 350 per maand. Vanaf een bepaald bedrag uit arbeidsinkomen bruto begin je geld te verliezen op die integratietegemoetkoming waardoor je na 8400 euro bruto extra te verdienen je tegemoetkoming volledig kwijt bent. dus loonopslag is enkel mogelijk als ik bijna 900 euro bruto extra verdien wat in mijn situatie geen haalbare kaart is momenteel zonder bij te scholen.
Vraag 4: zie bovenstaande ik maak nu winst op men loon door minder te werken, als ik voltijds werk zal ik toch nog ergens 500 euro bruto erbovenop moeten vinden om meer te verdienen dan nu(en met meer bedoel ik verschil van 100+ euro)
Ik snap dat dit huurappartement die ik ga bewonen best een lage huurlast is maar dat wordt geindexeerd daarom de vraag wat is verstandiger huren of kopen in mijn specifiek geval?

Voor de lening zou ik moeten kijken naar een huis die maximum 150000 euro is met dan wel dat ik nog een aantal jaar moet sparen. Veel vind je daar niet voor.

Dan heeft het weinig zin want in een verre toekomst liggen de bankeisen en je persoonlijke situatie misschien weer helemaal anders.
In uw specifiek geval, voor zover ik het kan inschatten is de vraag niet of kopen of huren gunstiger is maar wat de praktische haalbare mogelijkheden zijn. Momenteel lijkt huren, zeker aan die prijs, de enige haalbare kaart.
Het is maar wat je wil kopen. Kan je veel zelf doen dan kan je in bepaalde regio's nog wel iets vinden voor 150.000-200.000 €. Wil je een instapklaar huis dan heb je het antwoord zelf al gegeven.

Met die gegevens zou ik de test eens doen op Keytrade. Ik ben niet zeker, maar ik dacht dat je op KBC ook zo'n berekening kon doen (of was het een andere bank ?).
Vooral interessant om te zien hoe ze andere resultaten geven.