Gisteren kregen we de papieren van de verzekeringsmaatschappij voor de vereffening van een polis levensverzekering (deze werd 30 jaar geleden onderschreven). De betaling zou gebeuren op 1/11/2013. Er is een anticipatieve taks op het lange termijnsparen van 10% afgehouden.
Mijn echtgenote word echter maar 60 jaar op 14/3/2014. Volgens wat ik lees dient men een taks van 33% te betalen indien de verzekering uitbetaald word voor de persoon 60 jaar wordt.

De verzekering claimt dat ze tot 6 maand op voorhand mag uitbetalen, klopt dit?

Beste Eddy,

Het antwoord is onderweg maar moet eerst intern nog gevalideerd worden. Tegen begin volgende week kan je een antwoord verwachten.

Met vriendelijke groeten,

Nathalie Leemans
Pers & Communicatie Assuralia

Beste Eddy,

Dit heeft te maken met het begrip « verzekeringsleeftijd ». Die verschilt van de werkelijke leeftijd omdat die is afgerond. De verzekeringsleeftijd is met andere woorden een vereenvoudigingsmethode waarbij de leeftijd op de datum van sluiting van het verzekeringscontract afgerond wordt naargelang de verzekeringsnemer al dan niet 6 maanden ouder is ten opzichte van zijn verjaardag.

Het wordt vast wat duidelijker met een voorbeeld :

- Je vrouw is 29 jaar geworden op 14/03/1983
- Een goede zeven maanden daarna, op 1/11/1983, sloot ze een levensverzekeringscontract
- Haar reële leeftijd op 1/11/1983 was dus 29 jaar 7 maand
- MAAR: haar “verzekeringsleeftijd” was wel al 30 jaar op 1/11/1983
- Bijgevolg is haar “verzekeringsleeftijd” 60 jaar op 1/11/2013
- De verzekeraar zal dus op 1/11/2013 (en niet op 14/3/2014) de heffing van 10% inhouden*. Er is in dit geval geen fiscale bestraffing, omdat de verzekeringsleeftijd wordt gelijkgesteld met de werkelijke leeftijd.

* In 2012 werd 6,5% afgehouden op het kapitaal opgebouwd door stortingen van vóór 1993. De resterende heffing (op het gehele kapitaal) bedraagt 10%. Deze heffing gebeurt normaal gezien wanneer je 60 jaar bent. Daarna kan je er eventueel voor kiezen om nog enkele jaren door te sparen zonder dat die stortingen of de rendementen die ze geven belast worden.

Met vriendelijke groeten,

Nathalie Leemans
Pers & Communicatie Assuralia

Beste Nathalie,

aangezien het begrip << verzekeringsleeftijd >> gehanteerd wordt bij het aangaan van een contract, en we hebben het volgende scenario :

- je werkelijke leeftijd is 54 jaar en 7 maanden, en je wil op dat moment een contract aangaan
- dus je verzekeringsleeftijd is dan 55 jaar

Besluit : om de anticipatieve heffing op je 60ste te hebben, moet je een contract sluiten voor je 55ste, zoniet gebeurt de taxatie op de 10e verjaardag van het contract. Dus je werkelijke leeftijd is 54 en je 'denkt' dat je nog kan intekenen voor de 'voordelige' taxatie op 60ste, maar eigenlijk ben je al te laat.
Is deze veronderstelling juist ?

Beste Wiljam,

Jouw vraag is in behandeling. Ik hoop je tegen het einde van de week een sluitend antwoord te kunnen geven.

Met vriendelijke groeten,

Nathalie Leemans
Pers & Communicatie Assuralia

Beste Nathalie,

Nog geen nieuws inzake bovenstaande vraag ?

Met vriendelijke groeten,
Wiljam

Beste Nathalie,

Nog geen nieuws inzake bovenstaande vraag ?

( Tenzij u in moederschapsrust zou zijn, dan moeten wij nog een week of 15 wachten )