onlangs kwam ik op de site van AG insurance het volgende tegen :

Rendementen 2012 van de levensverzekeringen aangeboden door BNP Paribas Fortis Rendementen 2012 van de levensverzekeringen aangeboden door BNP Paribas Fortis Page ImageImage CaptionPage Content
Hierbij vindt u de rendementen voor 2012 van de spaar- en beleggingsverzekeringen van AG Insurance gecommercialiseerd door BNP Paribas Fortis.
Uiteraard worden deze rendementen meegedeeld onder voorbehoud van de goedkeuring van de winstdeling door de algemene aandeelhoudersvergadering.


Voor het Free Invest Plan bedraagt
•het globaal rendement voor alle nieuwe stortingen in 2012: 3,25%*;
•het globaal rendement op de bestaande reserve op 31 december 2011: 3,00%**.
Voor het Business Invest Plan bedraagt
•het globaal rendement voor alle nieuwe stortingen in 2012: 3,25%*;
•het globaal rendement op de bestaande reserve op 31 december 2011: 3,00%**.
Andere spaar- en beleggingsverzekeringen die door BNP Paribas Fortis worden gecommercialiseerd terugvinden:

Betrokken product​ Globaal rendement*​
Free Invest Plan Profit Plus 3,00 %
Business Invest Plan
• nieuwe stortingen in 2012
• bestaande reserve op 31/12/2011
3,25 %
3,00 % **
Junior Invest Plan,
Junior Future Plan (Kapitaalsopbouw),
Planning for Pension (Kapitaalsopbouw),
Target Invest Plan (Kapitaalsopbouw)
• nieuwe stortingen in 2012
• bestaande reserve op 31/12/2011​



3,25 %
3,00 % ** ​
Pension Invest Plan,
Home Invest Plan​ 3,00 % **
PIP VAPZ en RIZIV,
Leader Team Plan en Leader Pension Plan​ 3,00 % **​
​Pension@work 3,25 %​
​Oudere contracten zoals Klimop Plan, GVSP, GPV, Soepele Gemengde, Flexi Life, ... 3,00 % **​


* Brutorendement. Deze rendementen uit het verleden houden geen waarborg in, noch een beperking voor de toekomst. Raadpleeg voor meer informatie over de kenmerken van dit product de Financiële informatiefiche Levensverzekering. Deze rendementen worden meegedeeld onder voorbehoud van de goedkeuring van de winstdeling door de algemene aandeelhoudersvergadering.
** Behalve voor de contracten met een hogere gewaarborgde rentevoet, waarvan het globaal rendement gelijk is aan de gewaarborgde rentevoet.

In mijn algemene voorwaarden staat letterlijk :
Het Free Invest Plan Profit Plus bestaat enkel uit contract Kapitaalopbouw.Het contract Kapitaalopbouw kan niet worden aangevuld met een contract Bescherming.Het tarief van het Free Invest Plan Profit Plus biedt ons meer beleggingsvrijheid. In ruil daarvoor mag u een winstdeling* en een eindrendement verwachten dat potentieel --HOGER --is dan dat van een Free Invest Plan

mijn vragen :
Hoe is dan te verklaren dat Profit plus zelfde rendement behaalt als Invest Plan 3% , en nieuwe stortingen (2012) in Invest Plan behalen zelfs een rendement van 3,25% tewijl ze in het zelfde produkt belegt zijn

WIE VINDT DE VALSTRIKKEN ??????? IK kijk er naar uit

BEDANKT

Bij tak 21 producten van de grote banken, is het meestal, niet altijd, dat de stortingen van het laatste jaar meer opbrengen, dan de stortingen van de voorgaande jaren.

Wanneer u dan de ccommerciéle reclame ziet en leest, dan staat er in koeien van letters, de opbrengst van ons Free Invest Plan was
x.xx %. In veel kleine lettertjes, waar vele mensen een loupe of vergrootglas voor nodig hebben, staat er dan, voor de stortingen van 2012. De voorgaande stortingen brengen vaak veel minder op.

Een commerciéle truc bij tak 21 verzekeringen is, een nieuwe tak 21 op de markt te brengen op het einde van het jaar, wanneer er dus nog betrekkelijk weinig geld in het betrokken fonds zit, en dan om mensen naar uw nieuw tak 21 fonds te lokken, een hoog eerste rendement te geven.

Bij Free Invest plan zijn de instapkosten ook relatief hoog, betaal nooit meer dan 1 % instapkosten, er is concurrentie genoeg, om uw geld te ontvangen.

Ik zou de vraag rechtstreeks aan AG insurance stellen via mail naar saveinvest@aginsurance.be
Het zou interessant zijn om het antwoord te publiceren op het forum...
Gepubliceerde rendementen zijn voor mij niet echt transparant. De kostenstructuur is zeer belangrijk en kan potentieel erg zwaar drukken op het reële rendement.

Hoi Boy,

Grootbanken = veel kosten.

2 % Taksen te betalen aan Vadertje staat.

Tak 21 heeft momenteel zijn beste tijd gehad.

Winstdeelnames minimaal na eerste jaar waarin ze de mensen proberen aan te trekken.

Beter gewoon spaarboekje aanhouden en wachten op betere tijden of alternatieve beleggingen zoeken.

Cash = King / Tenzij je wat meer risico wilt nemen.



Groetjes.

Realistje

Op verzoek van enkele lezers stelde ik volgende vraag op 21-2-2013 rechtstreeks aan AG insurance :

Beste,

Ik bezit al jaren een Free Invest Plan Profit Plus, Heb indertijd gekozen voor dit type met lagere basisrente

maar met een hoger potentieel rendement dan Free Invest Plan ( Zie algemene voorwaarden Artikel 2 : onder B
Free Invet Plan Profit Plus blz 5 )

Na het bekijken van de rendementen 2012 stel ik mij de volgende vragen :

1 Hoe is het dan te verklaren dat beide types ( met verschil in gegarandeerd rendement ) een rendement van 3% behaalden

2 Nieuwe stortingen 2012 een rendement van 3,25% behaalden

2012 Was toch een goed beursjaar ,dus verwachte ik voor Profit Plus een hoger rendement dan Invest Plan


Wilt U me AUB op een begrijpelijke manier deze onlogische stituatie eens uitleggen


Met Dank

Antwoord AG insurance 27-2-2013

Geachte,



De FIP Profit Plus is een product bestemd voor klanten die aanvaarden dat er een grotere volatiliteit is van het rendement van zijn investering zodat er een potentieel groter rendement kan verworven worden op lange termijn. Sinds de crisis van 2008 ondergaat dit product de effecten van de crisis. Het bruto globaal rendement is lager dan de minder dynamische producten (zoals FIP) die een gegarandeerde rentevoet voorzien.



Vergeleken met het jaar 2011, dat de eurocrisis ten volle heeft ondergaan, is er in 2012 een herstel gebeurd. Onze strategie van investeren heeft voordeel gehaald uit de hogere beurskoersen, maar we zijn voorzichtig en aandachtig gebleven in 2012 bij het meten van de risico’s, terwijl de instabiliteit nog steeds aanwezig is in de Euro zone. Deze strategie heeft zijn vruchten afgeworpen, want hierdoor kunnen we een rendement van 3% bieden aan de producten met een niet gegarandeerde rentevoet.





Alvast bedankt



Met vriendelijke groeten,

xxx
Specialist
Save & Invest Life Insurances

Bancassurance

AG Insurance
E. Jacqmainlaan 53, 1JQ3B
B-1000 Brussel

PS Op de tweede vraag is niet geantwoord

... blah blah blah ...

... jij hebt dit contract ondertekend ...

... wij geven u waar we goesting in hebben ...

Wanneer u een tak 21 contract sluit, met een gegarandeerd rendement van 0 %, dan moet u weten dat in slechte beursjaren, het rendement ook 0 % kan zijn.

Denk ook logisch na. Door de lage rentestand, en de kapitaalsgarantie van een tak 21 fonds, is het % aandelen waarin zo een fonds kan beleggen, heel klein, en de kans op hoge rendementen, vanzelfsprekend, ook heel miniem.

Ook als je een contract met een gewaarborgd rendement groter dan 0% hebt getekend kan je in de toekomst 0% krijgen zie Ethias First. De klanten zijn altijd de dupe en afhankelijk van de maatschappijen.

jv1 schreef:Ook als je een contract met een gewaarborgd rendement groter dan 0% hebt getekend kan je in de toekomst 0% krijgen zie Ethias First. De klanten zijn altijd de dupe en afhankelijk van de maatschappijen.

Denk ik niet, op wat je NU nog bijstort bij Ethias First krijg je 0 %,dus je stort niets bij, maar, op je vroeger gestorte bedragen ontvang je de toen afgesproken rente. Is men wettelijk verplicht, trouwens.

Bij ethias first zijn er twee soorten contracten afhankelijk van startdatum
Mijn contract is voor 99 jaar lang gewaarborgd voor een rendement van 3.25 % ,het contract van mijn vriendin dat een jaar later aangegaan is geeft maar een rendement voor 8 jaar en valt dan op rendement na de acht jaar van O % .
Dus moet ze na acht jaar en 1 dag haar geld verplaatsen.

Buiten de hoge garanties uit het verleden, betekenen de huidige garanties ( alles wat minder is dan 3 % ) helemaal niks als je begrijpt hoe Tak21 werkt.