Vraag:
wij hebben een variabele lening (KBC) die origineel 0,9% was. Hierin is al een rentekorting van 0,4% verwerkt.
In de documenten staat dat de maximale rente 1,8% kan zijn.

Nu gaat de lening binnenkort herzien worden, dus zal deze met de huidige rentes 1,8% worden.
Stel dat we al de verplichte verzekeringen veranderen, kan de rente dan nog 0,4% stijgen? Of is die 1,8% een hard maximum?

Je zal de specifieke verwoordingen en verwijzingen van je contract moeten voorleggen, lijkt me, om daar een zinnig antwoord op te krijgen.

Of deze naar de maximale verdubbeling gaat is ook niet zeker: alles hangt af van de gebruikte referantieindex & de toenmalige stand daarvan tov nu/binnenkort.

pietervero schreef: ↑12 juni 2024, 11:23 Vraag:
wij hebben een variabele lening (KBC) die origineel 0,9% was. Hierin is al een rentekorting van 0,4% verwerkt.
In de documenten staat dat de maximale rente 1,8% kan zijn.

Nu gaat de lening binnenkort herzien worden, dus zal deze met de huidige rentes 1,8% worden.
Stel dat we al de verplichte verzekeringen veranderen, kan de rente dan nog 0,4% stijgen? Of is die 1,8% een hard maximum?

Zonder korting was uw lening dan 1.3%. Als je niet meer aan de voorwaarden voldoet wordt de rentevoet maximaal 2.6%.
Bij die 1.8% zal zo iets staan van "zolang je aan de voorwaarden voldoet".

Om het contract te citeren:
en deel 8

pietervero schreef: ↑12 juni 2024, 14:42 Om het contract te citeren:

Code: Selecteer alles

1. Debetrentevoet:
[b]Debetrentevoet: 0,0747% per maand of 0,90% reëel per jaar.
Hierin is een voorwaardelijke rentekorting begrepen van 0,0333% per maand of 0,40% per jaar.[/b] Voor de concrete
voorwaarden van de rentekorting: zie rubriek 8: aanvullende verplichtingen.
- Maximumwaarde debetrentevoet (op jaarbasis)
Na jaar 3 en volgende: 1,81%
- Minimumwaarde debetrentevoet (op jaarbasis)
Na jaar 3 en volgende: 0,00%

en deel 8

Code: Selecteer alles

U moet uiterlijk één maand na de aanvang van het woningkrediet aan deze drie voorwaarden beantwoorden. Daarna
moet u voor de duur van het woningkrediet blijvend de genoemde drie voorwaarden vervullen. Zodra u niet meer voldoet
aan één van de genoemde voorwaarden, behoudt de bank zich het recht voor om de rentekorting op gelijk welk ogenblik
en zonder voorafgaande kennisgeving definitief in te trekken. Bij intrekking van de rentekorting zal de bank u gratis een
nieuw aflossingsplan ter beschikking stellen. [u]Eveneens bij intrekking van de rentekorting moet, voor de toepassing van
de regels inzake verandering van de rentevoet, onder "oorspronkelijke rentevoet" worden verstaan: de oorspronkelijke
maandelijkse rentevoet, verhoogd met de maandelijkse rentekorting.[/u]

Het belangrijkste staat in de laatste quote. Zie onderstaande tekst. Als je niet meer voldoet word je rentevoet (0.9%+0.4% =)1.3% en kan die maximaal 2.6% worden. Die 1.8% is een soft ceiling, enkel geldig zolang je aan de voorwaarden voldoet en 2.6% is uw hard ceiling.

Eveneens bij intrekking van de rentekorting moet, voor de toepassing van
de regels inzake verandering van de rentevoet, onder "oorspronkelijke rentevoet" worden verstaan: de oorspronkelijke
maandelijkse rentevoet, verhoogd met de maandelijkse rentekorting.

inderdaad: wat tycoon hierboven post =>
2,6 max als je de voorwaarden schend
anders 1,8 max

ik zou, als ik jou was, niet testen of ze de korting intrekken:
-0,8% is een tamelijke slok op de borrel op het gemiddelde uitstaande leningsbedrag....
-tenzei je niet echt veel meer af te lossenhebt natuurlijk. Dan kunnen de goedkopere verzekeringen toch voordeliger zijn(of althans het risico van intrekking korting waard zijn)

Het blijkt om een 3-jarige herziening te gaan, dus referte index C: https://www.spaargids.be/sparen/referte ... l?years=10
Je moet het berekenen maar als de lening van 2013 tot 2022 is dan is het zo goed als onmogelijk dat deze niet naar zijn maximum springt helaas....

Waar is de tijd van 7% en nog veel meer.
Zo maar stellen dit gaat zo zijn.....
Alles hangt af over welke bedragen de verzekeringen zijn die betaald worden t.o.v eventuele goedkopere.

Ik zou net als platin niet durven zeggen dat de korting verliezen nadelig is zonder te rekenen.
Zowel SSV als brandverzekering zijn zeer duur bij KBC.
Goedkoopste SSV zoeken en ervan uitgaan dat je de brandverzkering 30% goedkoper elders kan krijgen om een eerste indicatie te hebben.
Als dit zo is zou ik is kijken hoeveel een brandverzekering elders echt is.

Eigenlijk is het bedrog dat de brandverzekering waarschijnlijk meer gestegen is dan de ABEX index, en dat je toch gebonden bent aan die verzekering om de korting op het krediet te behouden. Had ergens opgevangen dat dit niet zo is, maar vind daar nergens iets van terug.

Ik heb niet gezegd dat het zowiezo nadelig is. Ik zei:
- dat ik het al den niet verliezen van de korting niet zou testen
- TENZEI je uitstaand bedrag klein is

De gemiddelde lening zou +- 200K zijn tegenwoordig.
Stel dat hij al een stukje over de helft van de looptijd is en nog 100K af te lossen heeft
Dan is verlies van de korting het 1e jaar +- 800€.

Om dat te compenseren met een goedkopere ssv en brand? Ik denk het niet.
Dus zoals ik zei: je uitstaand bedrag moet klein zijn.
Hoe klein juist => 20K ? 50K? .... dat hangt af van de ssv/brand die je vind.

Ik heb het proberen te berekenen, en inderdaad het meest voordelige is bij KBC blijven.
Maar toch is het 'smerig' dat de brandverzekering elk jaar stijgt bovenop de ABEX.
In 6 jaar van 650 naar 1000 euro per jaar.

Bij prijsvechters zou je momenteel naar 550 a 600 euro kunnen gaan. (maar je kan geen appelen en peren vergelijken, de dekkingen zullen anders zijn)

Koppelverkoop... blij dat ze aan het kijken zijn om dit aan te pakken.

https://www.tijd.be/ondernemen/banken/v ... 47569.html