--

Persoonlijk heb ik de indruk dat je dit wel met een kilo zout moet nemen. Ik heb onlangs de papieren getekend voor onze hypothecaire lening met variabele interestvoet en ik moet toegeven, zelfs in een worst case scenario denk ik niet dat we met een vaste beter af waren. En wie kan de rente over tien jaar voorspellen? Of de olieprijzen? Ik ben de massahysterie in de zomer van 2008 over de olieprijzen nog niet vergeten. In de zomer was het bijna 1 euro per liter mazout, in de winter erop (- 15 C 'nachts) was het minder dan een halve euro. En alle experts maar beweren dat de olieprijzen zouden blijven stijgen! Als men spreekt over leningen bestaat er maar 1 gouden regel: onderhandelen, onderhandelen en nog eens onderhandelen.

Het hangt van verschillende factoren af. Toen wij gingen horen voor een lening dan zag je bij bepaalde looptijden dat de variabele altijd voordeliger ging zijn (dus ook bij worst case) en bij andere (vooral langere) looptijden je meer kans had dat de vaste het goedkoopste ging zijn. Je moet uiteraard alles in overweging nemen. Ik vermoed ook dat dit artikel vooral bedoeld is om mensen te waarschuwen dat ze alles goed moeten bekijken om een goede vergelijking te maken tussen een vaste en variabele rentevoet.

Wij hebben geleend op 25 jaar en in het slechtste geval zullen wij qua interestvoet deze van de vaste evenaren. Voor de degene die op zoek zijn naar een lening. Wij zijn gepasseerd bij Fortis. Mits een goed dossier, kun je erg creatief zijn. En als je energiebesparende maatregelen doet: geen provisiekosten. De dame in kwestie had nog nooit van de regel gehoord, maar soit ik had gelijk en mijn bankrekening was weer gelukkig.

Robin,

Waar haal je die regel??

Bron: Fortis ! Ik weet niet of het ook toepasbaar is bij andere banken. Ik spreek om misverstanden te vermijden enkel over de BNP Paribas groep.

Niet aanrekenen van de reserveringsprovisie

Voorwaarde
1/ De kredietnemer voert verbouwingen uit. Deze verbouwingswerken bevatten minstens 1 van de 8 energiebesparende investeringen die in aanmerking komen voor een fiscale aftrekmogelijkheid:

plaatsing dakisolatie
hoogrendementsbeglazing of superisolerende beglazing
thermostatische kranen op radiatoren of een kamerthermostaat met tijdsinschakeling
geothermische waterpomp
zonneboiler
fotovoltaïsche zonnepanelen
vervanging van stookketels
uitvoering van een energieaudit in de woning
of

2/ Bouwers kunnen ook van dit voordeel genieten. Hun nieuwe woning moet echter maximaal een K-peil van 40 hebben. K-peil geeft de isolatiewaarde van een woning weer. Hoe lager het K-peil hoe beter de woning geïsoleerd is. Het K-peil vindt men terug:


Indien ...
dan ...

Vlaanderen
in de verplichte startverklaring van de EPB-aangifte (energieprestatiebepaling) (een kopie in het dossier klasseren)

Brussel
in de "ISO 1"-bijlage bij de bouwvergunningsaanvraag (een kopie in het dossier klasseren)

Wallonië
in de "36-37-38"-bijlage van CWATUP (Code wallon de l´Aménagement du territoire, de l´Urbanisme et du Patrimoine) uit de bouwvergunningsaanvraag (een kopie in het dossier klasseren)



Voordelen
De klant kan zijn geldopname over 3 jaar spreiden zonder dat hem hiervoor een kost wordt aangereken. Als hij dit doet, kan hij ook 3x genieten van de fiscale belastingvermindering (deze bedraagt 40% van de factuur met een plafond per jaar en per woning; voor 2008 bedraagt dit plafond 2.650 EUR en als er zonnepanelen worden geplaatst 3.440 EUR).

Voorbeeld:
Mensen met bouwproject dat binnen de voorwaarden valt (K-peil < of = 40) plaatsen uiteraard hoogrendementsbeglazing. Hierdoor is hun belastingvermindering van 2.650 EUR reeds het eerste jaar opgebruikt. Hen geeft men best de tip hun dakisolatie uit te stellen tot een volgend fiscaal jaar. Hierdoor kunnen ze extra genieten van belastingvermindering van 2.650 EUR. Als ze dan ook nog fotovoltaïsche zonnepanelen installeren het fiscaal jaar nadien, kunnen ze ook nog eens 3.440 EUR in mindering brengen.


Kim Claus
Klantenadviseur
BNP Paribas Fortis
Fortis Bank NV
Kantoor Herne
Tel. +32 (0)2 397 12 20
Fax. +32 (0)2 228 51 80
mailto: herne@fortis.com

Ik vind het toch straf als Fortis als de beste naar voor zou komen in de lening. Mag ik vragen aan welke rentevoet je leent robin en op hoeveel jaar en wat je quotiteit was?

robin hannelore schreef: Als men spreekt over leningen bestaat er maar 1 gouden regel: onderhandelen, onderhandelen en nog eens onderhandelen.

Ik hoor het altijd graag zeggen onderhandelen,onderhandelen.Wees maar zeker als je bij de bank buiten komt met een lening dat de bank er altijd winst op zal maken.
Wij hebben in april 2006 een lening afgesloten bij Fortis.20 jaar vast aan 3,76% zonder voorwaarden van ssv,brandpolis,familiale.Een variabele lening kwam op 3,25%.Heb het risico niet genomen omdat het geleende bedrag niet veel was.
Dexia,KBC en Record bank gaven dit ook.Overal nog eens terug lang geweest om te "onderhandelen".Nergens heb ik een beter tarief gekregen.

Voorwaarden hypothecaire lening getekend in janunari 2010: 2.33% variabele 1/1/1 met een cap van 2.33% Dit op 25 jaar en een quontiteit van minder dan 50 %. Het geld wordt integraal gebruikt voor verbouwingen, dus reeds in bezit van eigen woning. Geen schuldsaldoverzekering. Wel brand- en famialeverzekering . Eerlijkshalve moet ik er wel bij zeggen dat Fortis weinig keuze had. AXA bood 2.37 % maar goedkopere schuldsaldoverzekering. Dus Fortis heeft moeten inbinden. Schuldsalo gaan we nemen bij Cardiff.

Bij een eerste contact met Fortis kreeg ik als voorstel 2.88% voor een variabele. Dus als ik het verschil bekijk!

Zit bij het Vlaams Woningfonds sinds 2005. 2,70¨% vast, 5 jaalijks herzienbaar en kan max naar 3,20% gaan. Weet wel dat het niet voor iedereen toegankelijk is, maar vond het indertijd zeker niet slecht

robin hannelore schreef:Voorwaarden hypothecaire lening getekend in janunari 2010: 2.33% variabele 1/1/1 met een cap van 2.33% Dit op 25 jaar en een quontiteit van minder dan 50 %. Het geld wordt integraal gebruikt voor verbouwingen, dus reeds in bezit van eigen woning. Geen schuldsaldoverzekering. Wel brand- en famialeverzekering . Eerlijkshalve moet ik er wel bij zeggen dat Fortis weinig keuze had. AXA bood 2.37 % maar goedkopere schuldsaldoverzekering. Dus Fortis heeft moeten inbinden. Schuldsalo gaan we nemen bij Cardiff.

Bij een eerste contact met Fortis kreeg ik als voorstel 2.88% voor een variabele. Dus als ik het verschil bekijk!

U heeft voor een variabele gekozen dan is de referentierentevoet ook nog belangrijk, welke hebben ze genomen?

freetotax2005@yahoo.com schreef:Zit bij het Vlaams Woningfonds sinds 2005. 2,70¨% vast, 5 jaalijks herzienbaar en kan max naar 3,20% gaan. Weet wel dat het niet voor iedereen toegankelijk is, maar vond het indertijd zeker niet slecht

Dat is toch niet vast, dat is herzienbaar maar wel een speciale omdat dit niks met variabel te maken maar met u inkomen.

De referentie index is waarschijnlijk die van december 2009 maar welke dat juist is, geen flauw benul. Voor mij is volgende uitgangspunt het belangrijkste. WCS is 4.66% en dat is weinig meer dan een vaste. Ik was eerlijk gezegd al overdonderd dat wij zo goedkoop konden lenen. Mirakels bestaan spijtig genoeg niet.

Jaarlijks aanpasbaar dus dat is de A, die staat voor december 2009 op 0,8 dan heeft de bank wel heel wat marge natuurlijk. Het verschil tussen jouw % en die van de referte index die als basis genomen wordt blijft altijd hetzelfde tenzij in de eerste 2 jaar of de stijging zo hoog is dat je aan je maximum zit. 1,57% is veel mijn inziens had je beter een 3 jaarlijks aanpasbare genomen die misschien net iets hoger stond. Maar ja de bank heeft gedacht een lening van 25 jaar, 25 jaar klant bij ons. Awel ik heb vorig jaar ook een lening afgesloten ben bij Fortis geweest en die hebben me na hun eerste voorstel (ik zocht vast) nog 1x gezien om mijn rekeningen daar af te sluiten. Verhalen zoals die van jou maakt me nogmaals duidelijk waarom ik het toen bij het rechte eind had, slecht informeren van de klanten als ze zelfs niet uitleggen hoe variabele leningen werken.