Ik lees op internet dat het pas interessant wordt om een lening te laten herzien als de rentevoet 1 procentpunt lager staat.
De rentevoet staat nu ongeveer ,55 lager dan toen mijn vriendin een lening heeft afgesloten. Volgens mijn berekeningen zou het nu al interessant zijn. De maandlast scheelt niet zoveel, maar over de ganse duur van de lening komt het toch al enkele duizenden Euro goedkoper uit.
Kan iemand me een overzicht geven van de kosten?
Momenteel nog 110.000 Euro te betalen aan 3,99% op 25 jaar. Dit zou dan 3,45% op 25 jaar worden. Quotiteit is 35%. Mijn vriendin is vast benoemd, ik heb ook vast werk. We zouden bij dezelfde bank blijven. Dus wederbeleggingsvergoeding (3 maand rente op overgebleven bedrag van 110.000 Euro), dossierkosten (250 Euro) moeten al zeker betaald worden, moet ook de notaris weer betaald worden?
Iemand een idee wat dit zou kosten om de huidige lening te laten vervangen door een nieuwe?

Je zou misschien eens kunnen horen bij AXA. Ik heb recent een offerte voor een lening gevraagd. Het betrof het VIP tarief - basis 3.18% vast. Er zijn wel enkele voorwaarden zoals 50.000 euro op een rekening of in beleggingen (moet zelfs niet op jouw naam staan - dus van vrienden of familie dat komt ook in aanmerking) - loondomicilatie - Q<80% - en afhankelijk van je gezamelijk maandelijks inkomen gaat er nog af. bvb: gezamelijk inkomen > 4000 euro - 2.83%.

Voor de kosten zie bvb http://netto.tijd.be/geld_en_gezin/vast ... 7-1625.art" onclick="window.open(this.href);return false;
of bereken de kosten op http://www.hoeveelkostmijnhuis.be/reken ... kosten.php" onclick="window.open(this.href);return false;

Ik heb gelezen op internet dat notariskosten niet nodig zijn wanneer je bij dezelfde bank blijft. Maar andere internetverhalen spreken dat dan weer expliciet tegen. Aangezien dat de grootste kost zou zijn, zou ik daar graag bevestiging van hebben.
Ik ga het sowieso ook aan de notaris vragen, maar mocht iemand dit weten, dan hoor ik het graag.

Je kan ook met je eigen bank onderhandelen om een verlaging van de rente op uw hypotheeklening.
Ik heb dit al voor mezelf en andere personen gedaan en toen waren er gewoon dossierkosten te betalen aan de bank ,maar hou er rekening mee dat je eigen bank zich meestal juist boven beste tarief gaat plaatsen omdat ze weten dat er bij overstap naar een andere bank meer kosten te betalen zijn.Ik weet niet of iedere bank via systeem hierboven werkt ,maar eens gaan onderhandelen met je huidige bank is geen slecht idee en dan eens gaan kijken naar de concurrentie.
succes

Ik heb vorig jaar ook mijn lening herzien, en ben hierbij zelfs van bank veranderd.
Kijk ook eens in dit subforum naar oudere topics. Hierin zal je nog wat meer info terugvinden. Er is ergens een topic te vinden, waarin ik mijn ervaringen op dat moment neergeschreven heb.

Enkele antwoorden:
1/ Waarvoor je langs de notaris moet gaan, is:
* beschrijven van de hypotheek
* beschrijven van de koop/verkoop onroerend goed.
Sinds je bij dezelfde bank blijft (en ook geen nieuwe koop/verkoop doet), dien je normaalgezien niet langs de notaris. Maar uiteraard om zeker te zijn, doe even navraag bij je bank of notaris.

2/ Je zegt dat je nu leent aan 3,99% op 25 jaar en dat je naar 3,45% zou gaan. Waar heb je die laatste rentevoet vandaan gehaald?
Als dat het standaard tarief is, moet ik je waarschijnlijk teleurstellen.
Toen ik zag dat de tarieven bij mijn toemalige bank sterk gedaald waren, vroeg ik daar ook of ik kon herfinancieren. Deze vertelde me dan dat het niet zo simpel was. De tarieven voor een herfinanciering liggen hoger dan de tarieven voor een nieuwe lening.
Hierna ben ik dan naar een andere bank getrokken. Daar was ik WEL nieuwe klant en nieuwe lening. Zelfs met de notariskosten, deed ik nog altijd een groot voordeel.

Wij lenen nu aan 4,2 voor nog een dikke 144000, zouden we toch maar beter eens gaan shoppen?
Mijn huidige bank kan niets voor mij doen, heb ik gechecked

Is de timing goed om eens over de haag te gaan kijken?

ozzy schreef:Momenteel nog 110.000 Euro te betalen aan 3,99% op 25 jaar. Dit zou dan 3,45% op 25 jaar worden.

Misschien een tip: als de huidige maandelijkse afbetaling draagbaar is, is het misschien interessanter om dat bedrag het zelfde te houden en de looptijd van de lening in te korten (of over te stappen naar vaste kapitaalsaflossingen als je die nog niet hebt). Op die manier bespaar je waarschijnlijk meer.

Jhn: Er is geen slechte periode om informatie te vragen
Op vele sites lees je dat de rente 1% moet gezakt zijn om winst te maken. Dit moet je met een korrel zout nemen. Het hangt ook af van de looptijd dat je nog moet doen, alsook het uitstaande kapitaal. Als je nog maar 2 jaar te gaan hebt, moet je er dus niet aan beginnen, zelfs met een daling van meer dan 1%.
Maar ik zou zeggen: maak de oefening. Het neemt niet zoveel tijd in beslag, en het kost je niks. Het kan enkel opbrengen.

Kijk ook eens in dit topic: herfinancieringen-hoe-hoeveel-wat-t11100.html" onclick="window.open(this.href);return false;
Hier heb ik mijn ervaringen staan.

Kikashi:
Klopt! De rentevoet hangt dan ook een heel stuk af van de looptijd. Hoe korter de looptijd, hoe lager het percentage. Hou wel rekening met de fiscale inbreng in je belastingen. Je kan dus minder lang aftrekken. Maar ik ga ervanuit dat je beter een kortere lening hebt, dan langer te kunnen aftrekken.

Ik heb er ook voor gekozen om voor de vaste kapitaalsaflossing te kiezen (degressief afbetalen). Elke maand betaal ik ongeveer een 1,5 € minder af. Dit scheelt op het einde van de rit nog eens wat op de terug te betalen rente. Uiteraard is het tegenovergesteld aan je fiscale situatie (we gaan ervanuit dat je gedurende de looptijd ergens wel loonsopslag en/of indexatie krijgt).

Na het lezen van dit topic is mijn nieuwsgierigheid ook gewekt. Dus degenen die concreet stappen doen, hou ons op de hoogte!

Momenteel mag ik niet klagen, ik zit met een jaarlijkse variabele rente en in mei is het momenteel herziening. Met de referentieindex van maart zit ik in mei aan 2.25 %. Hopelijk blijft nog een maandje stabiel. Grappig om te concluderen dat ik mijn lening nog goedkoper wordt dan een spaarboekje van rabobank.

mijne jaarlijkse heden 2,05 %
oorspronkelijke 3,93 %.
op 9 jaar nog maar een jaar meer betaald dan oorspronkelijke.
en los af met vaste kapitaalsdelging.

Ik ben momenteel over hetzelfde info aan het verzamelen:

Nu:

Lening sedert 2005; 72000 aan 4,53% vast op 20j. Dus 450€/maand wat heel goed lukt, zou zelfs iets meer mogen zijn indien dit op het einde van de rit voordeliger uitkomt. Nog 54000€ kapitaal terug te betalen.

Dus ik overweeg om mijn lening te herfinancieren. Aangezien het nu een sociale lening betreft moet ik zowiezo notariskosten betalen(ongeveer 3300€) zelfs al blijf ik bij dezelfde sociale kredietmaatschappij.

Momenteel overweeg ik om over te stappen naar 10j vast. Ik heb al 1 rentevoet gekregen van Argenta: 3,5% (dus nog niet onderhandelt). En eventueel ook vaste kapitaalsaflossingen.

Dus:

voordelen:
- lagere vaste rentevoet dan in 2005.
- kortere looptijd: 17j in totaal ipv 20j.
- Vaste kapitaalsaflossingen
- 'modernere' lening waarmee ik kapitaal opnieuw zou kunnen opnemen indien nodig.

Nadelen:
- notariskosten maar dat is niet onoverkomelijk.
- wederbeleggingsvergoeding.

Vraagjes:
- Hoe gaat de overstap van oude naar nieuwe lening in zijn werk? Krijg ik dan van de 'nieuwe' bank een bankcheque om het resterende uitstaande kapitaal terug te betalen aan de 'oude' bank?
- Hoe ver kan ik gaan in de onderhandelingen over een vaste rentevoet? In mijn straat zijn er onlangs kleinere huisjes dan het mijne verkocht voor 200.000€. Dus de bank heeft weinig risico denk ik zo.
- Heb je dan ook weer opnieuw 10j recht op de fiscale woonbonus (even in de veronderstelling dat die toch blijft bestaan)?

Woz,

als je van bank verandert voor herziening gaat de notaris het te betalen saldo opvragen aan je oude bank.
De nieuwe bank gaat dan ook voor de notaris komen bij het verlijden van de nieuwe akte en betaalt aan de notaris het bedrag van de lening uit.

De notaris betaalt dan je oude bank het bedrag uit en de eventuele overschot wordt aan jou uitbetaald.