Serieuze correctie zit er aan te komen. De vraag is niet of maar wanneer. Veel zal ook afhangen van wat de terroristen in Brussel gaan doen. Bv. huurinkomsten als gewoon inkomen (= hoogste schijf). Als de sossen dan de huurprijzen ook nog eens blokkeren (is een natuurlijke reflex) dan gaat men de panden beginnen dumpen in bulk... Huren rendeert nu zelfs amper (meerwaarde buiten beschouwing gelaten en maar best ook voor de volgende jaren...)

Kijk naar het regeerakkoord in Nederland, wij 'moeten', met of tegen onze zin, dezelfde harde besparingen gaan doen. Iedere econoom weet, dat dit op korte termijn gaat lijden tot meer werkloosheid en armoede, maar, op middellange termijn zal men de vruchten ervan plukken.

De zeepbel, die is ontstaan op de huizenmarkt, zal er uit gaan, vergelijk het met een ballon, er is zoveel lucht ingeblazen dat hij op ontploffen staat, er moet lucht uit, de vraag vandaag is, hoe snel zal de lucht er uit gaan, langzaam ? of in één beweging veel lucht er
uit ? En hoeveel lucht gaat er ontsnappen ?

En dan komen de drama's, mensen die op het hoogtepunt van de cyclus gekocht hebben, en nu, door werkverlies moeten verkopen.

Nogmaals, waarom zijn de banken er zo snel bij om de Ford arbeiders te helpen ? Uit eigenbelang, de banken zien de onweersbui hangen, en proberen nog snel de meubels te redden van de ondergang, niet voor de mooie ogen van de Ford arbeiders.

Bekijk de eerste pagina van deze topic nog eens.
In maart 2011 ging de prijsdaling van de huizen ook niet meer veraf zijn.
Vandaag zijn we eind oktober 2012. Nog geen prijsdaling gezien.

Predah schreef:Bekijk de eerste pagina van deze topic nog eens.
In maart 2011 ging de prijsdaling van de huizen ook niet meer veraf zijn.
Vandaag zijn we eind oktober 2012. Nog geen prijsdaling gezien.

Met dit grote verschil, dat de prijzen nog lichtjes gestegen zijn, maar, vooral, de economie is ingestort, er zijn tienduizenden mensen hun baan verloren, en er staan nog veel ontslagen in de steigers, dat is het grote verschil met maart 2011.

Verleden week sinterklaasinkopen gaan doen voor de kids in dreamland, weinig te merken van de crisis hoor.
Een iets of wat intelligente persoon heeft buffers in tijden van nood. Met spaargeld en een werkloodsheidsvergoeding zit je de eerste maanden safe.

Ik geloof echt niet in een prijsdaling van 20 tot 30%. 10% misschien, maar eerder een stabilisatie van de prijzen. Veel cijfers tonen aan dat de bevolkingsaantallen blijven stijgen. De vraag naar een eigen huis/appartement zal enkel maar toenemen.

Mja, we shall see. We blijven hier idd op een berg spaargeld zitten.
Ik kijk vaak naar NL, met ook een dichte bevolking...
Vraag is, zijn ze sneller gestegen dan de inflatie of niet?
En met inflatie bedoel ik de werkelijke inflatie, niet de opgesmukte 'officiele' versie waar af en toe een produkt minder zwaar doorweegt om de cijfers te doen kloppen.
Deze is niet zo makkelijk te meten, maar wie rekeningen betaalt, tankt, eten koopt enz enz die weet t wel.
En dan spreek ik nog niet van de verborgen inflatie. De Mars die 4mm korter wordt, de senseo pad die 0,8g minder koffie bevat enz enz.

Feit is dat banken een vermindering verwachten!

Predah schreef:Verleden week sinterklaasinkopen gaan doen voor de kids in dreamland, weinig te merken van de crisis hoor.
Een iets of wat intelligente persoon heeft buffers in tijden van nood. Met spaargeld en een werkloodsheidsvergoeding zit je de eerste maanden safe.

Ik geloof echt niet in een prijsdaling van 20 tot 30%. 10% misschien, maar eerder een stabilisatie van de prijzen. Veel cijfers tonen aan dat de bevolkingsaantallen blijven stijgen. De vraag naar een eigen huis/appartement zal enkel maar toenemen.

En die stijgende bevolkingsaantallen, welke zijn dat dan? Mensen die hier 300k gaan lenen en betalen op 30jaar? Yea right...

De nieuwe belgen zullen inderdaad de huurmarkt afschuimen, waardoor de huidige inwoners van België de koopmarkt opgaan.

reppiepeppie schreef: Nogmaals het bewijs dat mensen zich vaak overlenen,al dan niet gepushd door de bank 'voor het fiscaal voordeel, doet u maar 25-30 jaar', of omdat men (te) groot en mooi wil wonen.

Je mag niet over het hoofd zien dat men normaal gezien meer en meer verdient in zijn leven. Een lening die je aangaat als je 25 jaar bent is op dat moment 1/3 van je loon. Eens je 30 bent is het al een pak minder van je loon en begin je na te denken om het in te korten om wat te besparen op de rente.

Jullie vergeten dat je armer word met je spaargeld, de 'werkelijk' inflatie is veel hoger dan de opbrengt ervan, komt er een indexsprong, wat waarschijnlijk is, dan daalt de koopkracht nog meer.

Staar je ook niet blind op gemiddelden, daarmee bewijs je niets, er staat meer dan 230 miljard € op spaarboekjes alleen, maar, veel Belgen hebben bij verschillende banken volgestorte spaarboekjes.

Het gemiddelde gezin heeft een buffer van 30.000 €, maar, met gemiddeld 3 personen per gezin is dit 'amper 10.000 € per persoon.

Wanneer je dan ziek of werkloos word, komt de armoede snel om de hoek loeren, de banken weten wel waarom ze de Ford arbeiders, en anderen die werkloos worden willen helpen, versta, helpen als, de lening uitsmeren in de tijd, en niets meer, banken zijn geen liefdadigheidsinstellingen, ze handelen uit eigenbelang.

Toch effe nuanceren:
1/ In een andere tread stond er dat het spaargeld op de spaarrekeningen, op een half jaar tijd met 4,6% gestegen was. Dit is niet enkel de intrest die erbij komt
2/ Je verwijst naar die Ford werknemers, die hun leningen niet meer gaan kunnen betalen en die al hun huizen massaal gaan moeten verkopen tegen spotprijzen. Bedenk wel:
* De gemiddelde leeftijd ervan is 46 jaar, zag ik ergens anders? Velen hebben dus jaaaaaren geleden een eigendom gekocht, die ofwel al afbetaald is, ofwel lang geleden aangegaan en door de lonsindexering nog een peulschil is om af te betalen.
* Deze mensen zullen ook nog wel een spaarpotje hebben. En anders kunnen ze altijd die premies van minsten 77.000 euro gebruiken.
* Ze staan nu nog niet op straat he! De fabriek blijft nog meer dan 1 jaar draaien! Tijd genoeg toch om ander werk te zoeken, niet? Of zeker om maatregelen te nemen. Het zou iets anders zijn, moesten ze vandaag op straat komen te staan, niet?

Dat laatste punt van de banken kan ik je in volgen.
En wees er maar zeker van, dat de banken een voorstel zullen doen om minder per maand te betalen, enkele jaren langer, maar dat er wel een aanpassing van rente (naar boven) zal zijn.

anonymous

Mogelijke voorstellen van de bank zullen zijn,

- de lening een jaar of twee jaar stoppen, om een moeilijke periode te overbruggen, en deze een of twee jaar aanplakken aan het einde van de lening.

Maar structureel lost dit niets op. Het probleem is dat deze mensen een hoog inkomen gewoon zijn, en een vervangende job niet meer dezelfde verloning zal geven. En uiteraard geleend hebben in functie van hun inkomen.

Bovendien, bij veel mensen is het, goed binnen komen, goed geld uitgeven, en niet verder aan morgen denken, Ford was een job voor het leven, dacht men. Wanneer je met twee werkte bij Ford, ja, een drama.

Wanneer de banken geen nattigheid voelden, zouden ze niet zo snel zijn, maar belangeloos, daar geloof ik niet in.

Juist terug van een weekje congres in Nederland, en daar is de vastgoedcrisis volop aan de gang. In elk dorp zag ik minstens 50 huizen te koop staan. De prijzen kelderen elke maand. Hoe is het zover kunnen komen? Wel, de Nederlanse huizenpzijzen lagen eens buitengewoon hoog, omdat de gezinnen een groot budget hadden. Lagere arbeidslasten, onbeperkte intrestaftrek, lage registratierechten,...allemaal factoren waardoor de doorsnee Nederlander veel kon lenen. Een grote afbetaling is allemaal goed en wel, zolang je werk hebt. Er vielen massale ontslagen, en jonge mensen konden hun hypotheeklast niet meer aan. Gevolg: Jan en Mieke leenden 300.000 euro, voor een huis waarvoor ze nu 200.000 euro krijgen. Ze mogen nu 20 jaar lang het huis van de nieuwe koper afbetalen!!! Tragisch, maar het is de dagelijkse realiteit.

Waarom staat een kleine crash ons ook te wachten in België?:

1. Collectieve ontslagen/herstructureringen: In 2013 zullen nog heel wat mensen hun job verliezen, waardoor de gedwongen verkopen de pan uit zullen rijzen.

2. Lagere gezinsinkomens: Gezinnen zullen hun reële besteedbaar inkomen zien dalen. Er komen immers besparingen aan, die de middenklasse verder uitmelken. De intrest van de beste spaarboekjes kom nog niet uit boven de inflatie. De middenklasse wordt elk jaar een beetje armer.

3. Grote vermogens zullen nauwelijks extra vastgoed aanschaffen. De meest optimistische economen schatten dat vastgoed komende 5 jaar met maximaal 3 à 4% per jaar kan stijgen. Laten we eerlijk zijn, 3 à 4% per jaar rendement is mooi voor de kleine spaarder, maar peanuts voor grote vermogens, investeerders die rekenen om minimaal 4% per jaar zeker rendement.

De Belgische gezinnen bezitten samen 960 miljard euro aan financiële middelen. Maar daarbij mogen we niet vergeten dat 80% van de bevolking amper 20.000 euro spaargeld heeft. Vastgoed bijkopen zit er voor hen niet in. De 10% vermogens die wel kunnen bijkopen zullen dat slechts in zeer beperkte mate doen. Villa's kopen: dat heeft geen zin, die brengen nauwelijks een huurrendement van 2% op. Opbrengsteigendommen? Een belegger kan 600k investeren in drie appartementjes; maar wat ben je er mee als je, de crisis in oog genomen, geen huurder meer kan vinden.

De daling is in aantocht. Tenzij je natuurlijk in sprookjes gelooft: dalende koopkracht, collectieve ontslagen, werkloze huurders,...maar stijgende prijzen???

pattataolivia

Correcte analyse, volkomen mee eens.

Ik schreef op dit forum, ongeveer een jaar geleden, heb je cash geld, wacht rustig af, tot de boel in elkaar ploft, dalingen van 50 % en meer komen er aan, net als in Nederland, Spanje, Portugal, Ierland.

Wie weet, als onze Vlaamse kust, waar de grootheidswaanzin naar aantal appartementen hoogtij viert, in elkaar ploft, ik zie me daar al paraderen op het strand.

En toch, de banken springen de Ford Genk werknemers bij om hun lening draagbaar te maken zodat de huizen niet verkocht moeten worden ... Banken zetten in op een vertraagde verplichte verkoop, indien ze dat in het algemeen zullen toepassen zullen we geen crash krijgen maar efficiente damage control. Ze zullen leren uit de fouten van verplichte verkoop onder de prijs uit andere landen. Want eerlijk gezegd, moet je je huis met verlies verkopen en moet je dan nog jaren betalen voor iets dat je niet meer hebt, wel laat je als persoon failliet verklaren en de bank kan fluiten naar hun centen ...