Toen er kwartaalsaling kwam dit jaar dachten mensen dat ze 'koopjes konden doen op de vastgoedmarkt'. De prijzen stegen bijgevolg terug snel. Als er nu echter een dalende trend komt, zal die moeilijk keren. De situatie is nu nog erger dan ervoor. Strengere kredietregels, grotere eigen inbreng vereist, onduidelijkheid over intrestaftrek.

Je ziet de grafiek dalen sinds het Ford-drama en strenge kredietregels. Geen toeval dus. Hoeveel minder woningen zijn er niet verkocht in Limburg sinds het ford-drama.

Hyp leningen staan anders op hun goedkoopste sinds de crisis.

Bvb 2,87% 10/5/5 op 25 jaar
http://www.rodv.be/aanbod/Aanbod.aspx?aid=6825" onclick="window.open(this.href);return false;

of 2,95% vast op 15 jaar
http://www.rodv.be/aanbod/Aanbod.aspx?aid=6817" onclick="window.open(this.href);return false;

Ideale koopopportuniteit?
Goedkoop geld en dalende prijzen...

pattataolivia schreef:Toen er kwartaalsaling kwam dit jaar dachten mensen dat ze 'koopjes konden doen op de vastgoedmarkt'. De prijzen stegen bijgevolg terug snel. Als er nu echter een dalende trend komt, zal die moeilijk keren. De situatie is nu nog erger dan ervoor. Strengere kredietregels, grotere eigen inbreng vereist, onduidelijkheid over intrestaftrek.

Je ziet de grafiek dalen sinds het Ford-drama en strenge kredietregels. Geen toeval dus. Hoeveel minder woningen zijn er niet verkocht in Limburg sinds het ford-drama.

Lijkt me te snel om deze conclusies te kunnen trekken: vastgoed koop je niet alsof je een brood of zelfs een auto koopt, je doet er maanden over. Diegenen die wachten op een crash zullen nog wel blijven wachten.

Dat Ford invloed zal hebben op de algemene welvaart in Genk en omstreken, zal wel zijn, maar dat Ford Genk invloed zal hebben op de heel vlaanderen of belgie??

@jeffer

Natuurlijk heb je gelijk dat we nu nog geen conclusies mogen trekken. Maar de verstrenging van de kredietregels heeft wel zijn invloed op de 4de kwartaalcijfers. Het wordt steeds moeilijker hypothecair krediet te verkrijgen voor jongeren. De laatste maanden doen banken moeilijker dan voorheen. Men vraagt 20% eigen inbreng (10% koopprijs + registratirechten + notariskosten), dus het percentage jongeren dat kan kopen is dalende. Dit wordt dan nog verstrekt door de stijgende jongerenwerkloosheid.

Probleem is de rente. Die rente zal, zolang het consumentenvertrouwen op dit niveau blijft, niet stel stijgen. Als de hypotheekrente met 1% stijgt, daalt de vastgoedkoopkracht van de gezinnen zo erg, dat een crash mogelijk is. Er is dan een positief gevolg voor jongeren. Hun zwaardere hypotheeklast zal niet opwegen tegen de prijsdalingen.

Dus: consumeren en aandelen kopen is de boodschap! Dan gaat ons resterende kapitaal terug opbrengen.

Nog een mooi artikeltje in netto:

http://netto.tijd.be/geld_en_gezin/vast ... 9-1625.art" onclick="window.open(this.href);return false;

Het is toch weer opvallend hoe verschillende media dezelfde cijfers zo verschillend interpreteren. Het is duidelijk dat Netto een kwaliteitsmagazine is dat juiste verbanden gaat leggen. Ik citeer letterlijk uit het artikel:

het beschikbaar gezinsinkomen, de werkloosheidsgraad, de hypotheekrente en het aantal gezinnen. ‘Het is duidelijk dat de eerste twee parameters in 2012 en 2013 negatief evolueren’, zegt Johan Van Gompel, hoofdeconoom van KBC. ‘Eigenlijk kan je het zelfs verrassend noemen dat de vastgoedmarkt nog zolang heeft standgehouden tijdens de financieel-economische crisis die ons nu toch al geselt sinds 2008. We gaan ervan uit dat er in de tweede helft van 2012 al een correctie is gebeurd.

Weinig vastgoedspecialisten geloven echter dat de stijging van de vastgoedprijzen in 2013 nog de inflatie zal kunnen volgen

De lage rente was tot midden 2012 de sterkhouder van de vastgoedmarkt. ‘Maar de banken hebben hun voorwaarden voor hypothecaire kredieten intussen flink strenger gemaakt’, zegt Iain Cook van de vastgoedketen ERA. Ook notaris Bart van Opstal stelt vast dat almaar meer transacties vastlopen op het dossier bij de bank.


De meesten gaan ervan uit dat de inflatie in alle stilte haar werk moet doen. ‘Het is belangrijk dat de bevolking begrijpt dat vastgoedprijzen niet alleen kunnen stijgen, maar ook dalen’, aldus Ivan Van de Cloot van de economische denktank Itinera Institute.

Dat laatste klopt natuurlijk niet. België is een paradijselijk eiland. België is zo een unicum in de wereld dat wij van alle miserie gespaard zullen blijven .

Jeffer schreef:...Op bvb de site immotrace kan je perfect per gemeente immo prijs schommelingen tgo de vorige maand bekijken en dat zijn echt grote schommelingen. Wil nog niet zeggen dat dat effectief een trend is.

Uw redenering klopt maar wat die immotrace niet volgt (op middellange termijn) zijn de gemeentelijke beslissingen. Bij ons in de gemeente hebben ze 'n belasting ingevoerd op onbebouwde bouwgronden in de bebouwde kom. De 2-3 jaar die er op volgden was alles bezet met appartementen, dit had zeker 'n invloed op de prijzen van de appartementen bij ons (alhoewel, goedkoop zijn ze nog niet) Deze schommelingen gaan te zien zijn op gemeentelijk vlak echter, het is gewoon 'n verkoop van de appartementen die gewoon anders mogelijk verkocht werden op 'n gans decennium.
Kan je dan 'n trend bepalen, ik denk het niet? De bouwgronden zijn d'er nu allemaal door, de prijzen werden eventjes gedrukt. En nu?
Grote (oudere) herenhuizen met hoge plafonds afbreken en appartementen op neerplanten? Ze blijken ook gegeerd te zijn als lofts.

pattataolivia schreef:En de stelling dat prijzen alleen daalden in november en december klopt niet. Er zijn verschillende periodes van prijsdalingen geweest in 2013. Dat is op zich al uniek.

Dat is inderdaad uniek, daar kan m'n glazen bol niet tegenop, sorry.

@Spruitekop: met naakte cijfers moet je idd altijd oppassen en dienen altijd uitgediept te worden. Zoals die rapporten van de OESO die zeggen dat Belgisch vastgoed 60% overgewaardeerd is zonder naar lokale factoren te zien, of dat bvb OpenVLD een klinkende verkiezingsoverwinning heeft geboekt (in Brakel gezien dan wel).

Off topic: daarom vind ik Google finance wel interessant: die mappen belangrijk aandeel nieuws aan de aandeel grafieken

Dan zou je eigenlijk de gemeentelijke/stedelijke cijfers moeten in kaart brengen met daarnaast de beslissingen die genomen zijn op federaal, vlaams, provinciaal en gemeentelijk niveau. Aangevuld met de gangbare rentevoeten, aantal leningen, gemiddeld bedrag lening, conjunctuur, percentage werklozen/leeftijdscategorie, ...

pattataolivia schreef:@jeffer

Natuurlijk heb je gelijk dat we nu nog geen conclusies mogen trekken. Maar de verstrenging van de kredietregels heeft wel zijn invloed op de 4de kwartaalcijfers. Het wordt steeds moeilijker hypothecair krediet te verkrijgen voor jongeren. De laatste maanden doen banken moeilijker dan voorheen. Men vraagt 20% eigen inbreng (10% koopprijs + registratirechten + notariskosten), dus het percentage jongeren dat kan kopen is dalende. Dit wordt dan nog verstrekt door de stijgende jongerenwerkloosheid.

Probleem is de rente. Die rente zal, zolang het consumentenvertrouwen op dit niveau blijft, niet stel stijgen. Als de hypotheekrente met 1% stijgt, daalt de vastgoedkoopkracht van de gezinnen zo erg, dat een crash mogelijk is. Er is dan een positief gevolg voor jongeren. Hun zwaardere hypotheeklast zal niet opwegen tegen de prijsdalingen.

Dus: consumeren en aandelen kopen is de boodschap! Dan gaat ons resterende kapitaal terug opbrengen.

Is in Belgie de jeugdwerkloosheid gestegen? De algemene wel, maar specifiek de jeugd? Moet zeggen dat ik er geen idee over heb hoor.

De alinea over de rente lijkt me sterk: volgens mij treft een rente stijging een jongere harder. Hij moet namelijk nog lenen. De gezinnen (als ze niet moeten verkopen) kunnen gewoon de crisis uitzitten. Ik denk eerder dat de prijzen evenredig dalen met de hypotheeklast. Een huis zal even duur blijven, je etaalt gewoon meer rente aan de bank ipv kapitaal aan de eigenaar.

@Jeffer

Op zich klopt het inderdaad dat er voor jongeren weinig zou veranderen. Maar wie krijgt wel kansen:

- De middenklasse met cash kunnen gemakkelijk een 2e verblijf kopen
- Mensen die financiële steun van ouders/grootouders krijgen

- Vallen uit de boot: Mensen zonder cash, die de bank nauwelijks een waarborg kunnen geven. Die mensen moeten proberen hun eigen inbreng te verhogen. 30% van de koopprijs zelf betalen? Dat is toch perfect mogelijk. Misschien niet voor jonge twintigers, maar moeten die per definitie een eigen woning kunnen kopen? Je kan toch eerst een aantal jaren huren alvorens te kopen.

Record aantal Belgen kan zijn huis niet meer afbetalen:

http://www.nieuwsblad.be/article/detail ... 0_00429126" onclick="window.open(this.href);return false;

De banken hebben jarenlang te makkelijk leningen gegeven

Ik dacht dat de banken bij ons veel voorzichtiger waren met het toekennen van leningen? Verkeerd gedacht dus.

http://www.nieuwsblad.be/article/detail ... 0_00429126" onclick="window.open(this.href);return false;


De vastgoedzeepbel begint te barsten, voor degenen met spaargeld, begint binnenkort de soldenperiode, versta, de koopjesperiode.

Ik heb het topic van Patrick1 samengevoegd en dit lange topic "Vastgoed" genoemd.

Wachten en geduld hebben is de boodschap.

Nog een opmerkelijke evolutie (de morgen, gisteren). Het aantal hypothecaire kredieten daalde de afgelopen maanden met 10% terwijl het aanbod koopwoningen de hoogte in schoot. De notarisbarometer geeft alleszins aan dat er geen schaarste op de vastgoedmarkt zit aan te komen. Gekoppeld aan werkonzekerheid is de kans op een crash dus reëel. Daarbij komt nog dat belgische vastgoedmarkt gericht is op 1ste aankopen, om in de woning ook effectief te gaan wonen. En nu zijn het net die mensen die moeilijker kunnen lenen. 2013 moet minstens een jaar van stabilisatie worden. Of het moet zijn dat de rijken dom geworden zijn en op zeer korte tijd alles naar vastgoed verschuiven. Maar mocht dat het geval zijn, zouden rijken gezien de huidige opbrengsten van hun kapitaal, al lang de verschuiving naar vastgoed hebben gemaakt.

patrick1 schreef:http://www.nieuwsblad.be/article/detail ... 0_00429126


De vastgoedzeepbel begint te barsten, voor degenen met spaargeld, begint binnenkort de soldenperiode, versta, de koopjesperiode.

Heb je het articel ook effectief gelezen?

De markt voor woonkredieten in België is fundamenteel gezond', zegt Pamela Renders van Febelfin, de Belgische federatie van de financiële sector. ‘Het bedrag aan achterstallige betalingen lijkt hoog, maar wanbetalingen komen maar voor bij één procent van het totale aantal hypothecaire kredieten. Dat percentage is de afgelopen jaren trouwens stabiel gebleven.'