Hopla hier en hopla daar.
Onbetaalde kredieten woningen.
Erg voor de mensen in deze situatie, maar blijven zeggen dat het vastgoed stijgt en beter verkoopt!
En dit is maar 1 bank 39 % stijging
https://www.spaargids.be/sparen/fortis- ... tijgt.html
greetz
jempi25

@GeertDB: Vele oude woningen worden nu al afgebroken om op het perceel te bouwen. Soms is het goedkoper om 'n oud kot op te kopen, laten af te breken en daarop te bouwen. Sommige gemeentes/steden keren premies uit om woningen af te breken om te bouwen.

Interessante thread.

Ik heb net ook een appartementje gekocht als investering. Ik woon nog thuis en dit zal nog even zo blijven, echter omdat geld op de bank niks meer opbrengt kocht ik een appartement en ga ik dit voorlopig verhuren. Ik heb dan toch al iets achter de hand zeg maar.

Mijn redenen waarom ik gekocht heb om te verhuren:
Geld op de bank brengt momenteel niks meer op
De rente staat momenteel zeer laag
Ik ontvang intussen huurinkomsten
Fiscale voordelen (woonbonus, lange termijn sparen etc) die vanaf 01/01/15 misschien zullen afgebouwd worden.
Toenemende gezinsverdunning, dure vastgoedmarkt voor jonge starters, ouderen leven langer (zelfstandig) : klein appartement wordt meer gegeerd om te huren.

Ik heb een appartement gekocht dat 6 maanden aan 124.000 geprijsd stond (dit was wel te hoog m.i.), daarna afgeprijsd naar 105.000 en ik heb het uiteindelijk voor 100.000 gekocht. Nog steeds veel geld voor een jonge koper alleen.

Natuurlijk heb ik me vooraf vaak afgevraagd of het vastgoed gaat stijgen, stabiliseren of dalen? Uiteindelijk heb ik de stap gezet omdat ik het vanaf dag 1 kan verhuren (het is momenteel verhuurd) en dus opbrengsten heb. Dus hoe langer je wacht of speculeert dat de prijzen gaan dalen, hoe langer je potentiële inkomsten misloopt. Ook hoop ik dat ik dit appartement lang kan houden en op de erg lange termijn zal het volgens mij niet zakken op deze locatie (pal in klassevol centrum van stad, mooi zicht, op het zuiden, met garage) gezien het interessant is als opbrengsteigendom.

Ik hang op deze manier dus niet volledig af van de koop-verkoopmarkt maar ook van de huur-verhuurmarkt.
Daalt mijn app volgend jaar bijvoorbeeld 10% in waarde zal ik dit niet zo hard voelen gezien ik mijn constante huurinkomsten heb, al zou dit wel zuur zijn natuurlijk.

Ik kon ook zeggen, ik wacht nog even met kopen totdat de prijzen dalen maar wanneer dalen die prijzen dan echt? Het vastgoed is momenteel erg duur, te duur. Daalt dit in 2014 met pakweg 1% blijft het nog steeds verschrikkelijk duur toch? Je kan wachten op een daling van 5 à 10% maar zal die er ooit echt komen? En wanneer dan? Als ik daar nog 2, 3, 4 jaar op moet wachten ben ik al die jaren huurinkomsten kwijt.
Mijn opinie: het vastgoed zal zeker niet meer de vervier-, vijf-, of zesvoudigingen meer kennen zoals het de voorbije 30 jaar deed. Echter zal het ook niet sterk dalen, eerder stabiliseren - lichtjes stijgen.
Moet je dan wachten om te kopen? Als er grote prijsdalingen à la 5, 10, 15% zitten aan te komen is het de moeite, anders echt niet. Je moet anders op andere gebieden teveel inboeten (nieuwe strengere regels, stijgende rente, huur die je blijft betalen etc).

Niemand heeft een glazen bol, maar dat we niet meer de torenhoge stijgingen als in het verleden zullen hebben is wel zeker.

100k lijkt me persoonlijk totaal niet "veel". 20k spaargeld en de rest lenen?
Ik hoop vooral dat je een goede huurder vindt, daar zal veel van afhangen!

25k eigen inbreng, de rest lenen op 15 jaar.
Een goede huurder is inderdaad cruciaal, daar ben ik me zeker bewust van. Er zit momenteel een correcte huurder in, betaalt altijd stipt via domiciliëring. Hij heeft een universitaire opleiding en heeft nog nooit voor problemen gezorgd. Hij wil er zeker blijven, hopelijk nog voor lang dus.

Het blijft een risico maar als het een beetje mee zit kan ik mischien een goede zaak doen. Ik heb er lang over getwijfeld maar dan toch de knoop doorgehakt en ik heb er vertrouwen in.

jonas.c schreef:25k eigen inbreng, de rest lenen op 15 jaar.
Een goede huurder is inderdaad cruciaal, daar ben ik me zeker bewust van. Er zit momenteel een correcte huurder in, betaalt altijd stipt via domiciliëring. Hij heeft een universitaire opleiding en heeft nog nooit voor problemen gezorgd. Hij wil er zeker blijven, hopelijk nog voor lang dus.

Het blijft een risico maar als het een beetje mee zit kan ik mischien een goede zaak doen. Ik heb er lang over getwijfeld maar dan toch de knoop doorgehakt en ik heb er vertrouwen in.

Heb je nagegaan of het appartementsgebouw een reservefonds heeft ? Vaak verkopen 'lepe verkopers een 'oud' appartement waar vele kosten aankomen, nieuwe lift, nieuw dak, gevelrenovatie enz. Is er dan geen reservefonds, is 'helaas' niet wettelijk verplicht, dan koop je duurkoop !

jonas.c schreef:...Het vastgoed is momenteel erg duur, te duur. Daalt dit in 2014 met pakweg 1% blijft het nog steeds verschrikkelijk duur toch? Je kan wachten op een daling van 5 à 10% maar zal die er ooit echt komen? En wanneer dan? Als ik daar nog 2, 3, 4 jaar op moet wachten ben ik al die jaren huurinkomsten kwijt.

Als je 'n instapklaar appartement MET garage kan kopen voor 100.000€ in 'n goede buurt kan je onmogelijk stellen dat vastgoed duur is.

Spruitekop schreef:

jonas.c schreef:...Het vastgoed is momenteel erg duur, te duur. Daalt dit in 2014 met pakweg 1% blijft het nog steeds verschrikkelijk duur toch? Je kan wachten op een daling van 5 à 10% maar zal die er ooit echt komen? En wanneer dan? Als ik daar nog 2, 3, 4 jaar op moet wachten ben ik al die jaren huurinkomsten kwijt.

Als je 'n instapklaar appartement MET garage kan kopen voor 100.000€ in 'n goede buurt kan je onmogelijk stellen dat vastgoed duur is.

Toon me eens waar,

Die vraag moet je stellen aan Jonas, niet aan mij.
Hij is het die een appartement met garage voor 100K€ heeft gekocht, niet ik.

Ik wacht liever nog even af wat de fiscaliteit gaat worden. Geens heeft al paar keer laten verstaan dat hij op reële huurwaarde wil belasten en dan moogt de helft van uw huurinkomsten afgeven. Eens benieuwd hoe de verhuurders dan zullen reageren, misschien doen er vele verhuurders hun eigendom van de hand en keldert de markt.

Verstuurd vanaf mijn HTC Desire X dual sim met Tapatalk

patrick1 schreef:

jonas.c schreef:25k eigen inbreng, de rest lenen op 15 jaar.
Een goede huurder is inderdaad cruciaal, daar ben ik me zeker bewust van. Er zit momenteel een correcte huurder in, betaalt altijd stipt via domiciliëring. Hij heeft een universitaire opleiding en heeft nog nooit voor problemen gezorgd. Hij wil er zeker blijven, hopelijk nog voor lang dus.

Het blijft een risico maar als het een beetje mee zit kan ik mischien een goede zaak doen. Ik heb er lang over getwijfeld maar dan toch de knoop doorgehakt en ik heb er vertrouwen in.

Heb je nagegaan of het appartementsgebouw een reservefonds heeft ? Vaak verkopen 'lepe verkopers een 'oud' appartement waar vele kosten aankomen, nieuwe lift, nieuw dak, gevelrenovatie enz. Is er dan geen reservefonds, is 'helaas' niet wettelijk verplicht, dan koop je duurkoop !

Het gebouw is niet nieuw (bj 1980) dus er staan inderdaad renovaties gepland zoals de lift die moet aangepast worden aan de nieuwe regels tegen 2016 en hierna staat ook een lichte gevelrenovatie gepland. Er is hiervoor een reservefonds aangelegd, dit staat momenteel op 27.000 euro. Het aandeel van mijn appartement om dit in de toekomst verder aan te dikken bedraagt zo'n 2,5%.

Zoals gezegd is het gebouw niet nieuw maar wel instapklaar. De keuken met toestellen is recent volledig vernieuwd, verder is alles in goede staat. Het is trouwens in Kortrijk gelegen.

Moest ik het echt te duur gevonden hebben zou ik het niet gekocht hebben, dat is waar. Maar ik vind het nog steeds veel geld, zeker omdat ik het alleen koop. Ik betaal ook de volle 10% schrijfkosten. Maar als je dan eens kijkt wat je voor iets vergelijkbaars als nieuwbouw neer moet tellen... Ik zou daar denk ik zelfs geen lening voor kúnnen aangaan bij de bank.

birgitv schreef:Ik wacht liever nog even af wat de fiscaliteit gaat worden. Geens heeft al paar keer laten verstaan dat hij op reële huurwaarde wil belasten en dan moogt de helft van uw huurinkomsten afgeven. Eens benieuwd hoe de verhuurders dan zullen reageren, misschien doen er vele verhuurders hun eigendom van de hand en keldert de markt.

Verstuurd vanaf mijn HTC-200 Desire X dual sim De Luxe met Tapatalk omdat ik dit zelf niet kan verwijderen en dus noodgedwongen leef volgens de leefregels die de machines en A-merken mij opleggen

Misschien worden er dan misschien veel vennootschappen opgestart.

Yep om dan binnen een paar jaar te komen janken dat ze veel belastingen moeten betalen als ze het eruit willen verkopen:'(

Verstuurd vanaf mijn HTC Desire X dual sim met Tapatalk

Jonas schreef:Maar ik vind het nog steeds veel geld, zeker omdat ik het alleen koop

2 verschillende zaken: duur en het persoonlijk veel geld vinden.

Een Luxe-appartement in Knokke voor 600.000 is 'n koopje maar ik vind het véél geld.
Het feit dat ik het véél geld vind impliceert niet dat het duur is.

birgitv schreef:Ik wacht liever nog even af wat de fiscaliteit gaat worden. Geens heeft al paar keer laten verstaan dat hij op reële huurwaarde wil belasten en dan moogt de helft van uw huurinkomsten afgeven. Eens benieuwd hoe de verhuurders dan zullen reageren, misschien doen er vele verhuurders hun eigendom van de hand en keldert de markt.

Verstuurd vanaf mijn HTC Desire X dual sim met Tapatalk

Dat is zeker waar en heb ik ook vooraf in beschouwing genomen. De zogenaamde belasting op onroerend inkomen.
Het is ook al meerdere jaren dat men deze wetgeving zou moeten veranderen (van Europa) maar er gebeurt nog steeds... niks. Als ik dan een aankoop om te verhuren moet uitstellen tot de regering eens zin heeft om deze wet te hervormen, tja dat is koffiedik kijken.
En dan nog, ik denk dat ik er bij een hervorming wel misschien voordeel bij zou doen. Het KI van mijn appartement is hoog. Zegge 2 à 3x hoger dan een in aankoopprijs vergelijkbaar rijtjeshuis. Dergelijk rijtjeshuis kan je voor bijna dezelfde huurprijs verhuren als mijn appartement, echter betaal ik hier 2 à 3x meer belasting op omdat mijn appartement een véél hoger KI heeft! Bij dergelijke hervorming (belasten op de reële huur ipv KI) zou de eigenaar van het rijtjeshuis meer moeten belastingen betalen en ik zou er denk ik iets minder moeten betalen.

Voorlopig zal ik mijn belasting volledig kunnen aftrekken van mijn betaalde hypothecaire intresten, en hopelijk is deze wetgeving dan hervormd tegen dat mijn lening afgelopen is.