Graag had ik geweten wat er gebeurt bij volgende situatie.

Sinds 2010 wonen wij in een huis (aankoopprijs 180.000€ + 11% schrijfkosten) die wij afbetalen op een termijn van 25 jaar, 100% quotiteit, vaste rentevoet 3.88%.
Openstaand saldo nog af te betalen= +/- 170.000€

Stel:
Wij verkopen ons huis aan 260.000€ en wij willen een nieuw huis kopen twv 300.000€ + 11% schrijfkosten (=333.000€).

Wat zijn dan de mogelijkheden? De schrijfkosten (33.000€) worden cash betaald.
Dan is er nog de 300.000€ die wij moeten financieren. Hoe gaat dit in z'n werk?

Wordt de bestaande lening (openstaand saldo van 170.000€) dan overgezet voor ons volgende huis?
Hebben wij dan letterlijk 80.000€ winst gemaakt met de verkoop van ons huis?

Alvast bedankt om deze omvangrijke vraag onder de loep te nemen.

nog even een cadeautje van de belgische staat vergeten, meestal zjin de schrijfkosten overdraagbaar.
De kosten die je de eerste keer hebt betaald ,kan je de tweede keer in mindering brengen









wel opletten voor meerwaarde van het huis binnen de 8 jaar : er bestaan formules om uit te rekenen of je daar op belast gaat worden, ken ze niet zo van buiten.

http://plusmagazine.knack.be/nl/011-284 ... grond.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Dus als ik het goed voorheb, kunnen we de 300.000€ voor het nieuwe huis als volgt financieren:

- Bestaande lening van 170.000€ behouden
- Winst (+/- 50.000€) van verkoop gebruiken voor cash financiering nieuw huis
- Nieuwe bijkomende lening van 80.000€

Is dit een correcte gedachtengang?

Volgens mij zal je voor een nieuw huis een nieuwe hypotecaire lening moeten aangaan. De bank legt een hypoteek op een huis he.
Ben dit niet zeker of ze bereid zijn deze op een nieuwe woning te verleggen.

Paul, zijn schrijfkosten niet slechts overdraagbaar binnen de 1 a 2 jaar?

Een hypotheek rust op een onroerend goed. Als dit onroerend goed verkocht wordt, moet dit vrij en onbelast zijn. Dus zonder hypotheek die erop rust. Volgens mij moet deze dan ook eerst gehandlicht worden, wat kosten met zich meebrengt. (best eens informeren bij notaris? Advies is daar gratis) De lening kan volgens mij ook niet zomaar overgezet worden op het nieuwe onroerend goed, daarvoor is weer een hypotheek op het nieuw aangekochte onroerend goed nodig wat weer een akte bij de notaris vereist.

Je berekening hier net boven lijkt mij correct, maar wel rekening houden met de 33.000€ kosten die erbij komen. (+ al dan niet kost van handlichting + al dan niet nieuw opgelegde voorwaarden bij bank/nieuwe dossierkosten + al dan niet kosten van immo voor verkoop huidig huis)

Als de bank akkoord is om de lopende lening over te zetten naar het nieuwe pand, dan pak je best de lening van 80.000€ met hypothecair mandaat. Dan vermijd je, mits blijvende goede verstandhouding met de bank, nieuwe aktekosten voor deze lening bij de notaris. Deze kan je dan in de toekomst aflossen als er geld overschiet. Probeer ook bij de onderhandelingen te verkrijgen dat ze hun wederbeleggingsvergoeding laten vallen, misschien doen ze hier niet al te moeilijk over. Fiscale korf zit toch al volledig vol met de lening van 170.000€.

Even terzijde: Is een lening van 250.000 niet wat hoog? Het is misschien een enorme opportuniteit die je nu voorgeschoteld krijgt en dan is het verstandig om het te wagen. Maar als er nog niets concreet is, misschien eerst nog een paar jaartjes bijsparen?

reppiepeppie schreef:Volgens mij zal je voor een nieuw huis een nieuwe hypotecaire lening moeten aangaan. De bank legt een hypoteek op een huis he.
Ben dit niet zeker of ze bereid zijn deze op een nieuwe woning te verleggen.

Paul, zijn schrijfkosten niet slechts overdraagbaar binnen de 1 a 2 jaar?

Na de VERKOOP ja, maar ook al heb je huis 40 jaar geleden gekocht dan kan je er no g van genieten