Hallo,

Ben juist terug van de algemene vergadering van NewB, de coöperatieve die hoopt een bank te worden. Ik ga dit relatief kort houden ....

Financiële resultaten waren, toch van uitgave, zoals begroot. Een 2 miljoen euro verlies. Op 31 december 2017 was er nog een 8 miljoen in kas. Inkomsten zijn marginaal.

Boekhoudkundige waarde 1 NewB aandeel was 10,59 euro op 31/12/17 (was 20 euro bij aankoop)

De NewB pre-paidkaart is geen succes bij de huidige leden. Er zijn een dikke 6000 kaarten actief, onvoldoende om rendabel te zijn. Van die 6000 zijn er een flink pak die bijna niet gebruikt worden ook. De NewB kaart is wel een troef om nieuwe coöperanten aan te trekken, veel (40%) van de nieuwe leden nemen wel een kaart.

Er zijn in 2017 690 nieuwe coöperanten bijgekomen, een twee per dag, wat niet echt slecht is op zich.

Goedkeuring budget voor 2018, terug een 2 miljoen negatief begroot.

Nieuw;
- Autoverzekering. De eerste polissen zijn in orde. Vanaf 3 september lancering voor het grote publiek, nu enkel voor de bestaande coöperanten. Een autoverzekering dus, BA + omnium, kleine en full. Rechtsbijstand en pechverhelping zou ook kunnen. Men wil geen prijsbreker zijn met de autoverzekering. Andere verzekering zullen volgen in het najaar.

Ook zouden er in het najaar verzekeringen komen bij de NewB pre-paidkaart.

Het belangrijkste; NewB is sinds een dik jaar in overleg terug met de Nationale bank , voorbereiding dossier banklicentie. De Nationale bank wil een institutionele belegger als partner voor NewB. NewB kan geen vinden die verenigbaar is met de waarden van NewB.

Oplossing;

NewB zal een tweede BIS coöperatieve oprichten. Een puur financiële coöperatieve. NewB zal oproepen om daarin te investeren. Het kapitaal blijft in die coöperatieve zitten tot en als de Nationale Bank een banklicentie geeft.

- Geeft de Nationale Bank een banklicentie aan NewB dan zal die BIS coöperatieve samengaan met NewB.
- Geeft de Nationale Bank *geen* banklicentie aan NewB dan zal die BIS coöperatieve de volledige inleg terugbetalen aan de investeerder

De algemene vergadering keurde alles goed, o.a. begroting, toestemming om een banklicentie formeel aan te vragen, om een BIS coöperatieve op te richten met 99% à 100% van de stemmen.

Tot zover mijn verslag.

Dus NewB gaat eigenlijk er een soort van Kickstarter van maken.

Als neutrale buitenstaander, mag ik de executie van dit project dat al, wat, 6 jaar aansleept, bijzonder teleurstellend vinden?

Uit curieusiteit, hoeveel bedraagt de de remuneratie van de bestuurders en het management?

Een bank (die nog geen bank is) met 15 FTEs. Allemaal mooi, maar buiten een prepaid kaartje hebben die mensen op 7 of 8 jaar nog niet veel gedaan.

Ter vergelijking: in die periode heeft MeDirect toch wel al een mooi (maar ander) parcour afgelegd? Inclusief het behalen van een Belgische banklicentie.

De voorwaarden voor het behalen van een banklicentie zijn in principe niet complex. Men moet 5 tot 10 miljoen aan kapitaal hebben en behoorlijk bestuur.

Begonnen van een mooi idee, maar een typisch Belgische ziekte waar men alles groots ziet en niets doet -- buiten het personeel (vrienden en familie?) dan betalen met uw geld. Hoera

2017 is nog niet gefiled bij de NBB, maar in 2016 waren er 5.6 FTE's die 334.000 EUR aan salaris verdienden. Bijna exact 60.000 per jaar per persoon (bruto, uiteraard). Niet slecht verdiend. Veel gewone bankbedienden (waartegen men blijkt te fulmineren) komen hier wellicht nog niet aan.

Ik denk dat ik hoorde dat er nu 17 werknemers zijn en vacatures.

Het is wel zo natuurlijk dat voor zo'n project je gespecialiseerde profielen nodig hebt. Ook verwachten ze de dienste in te huren van dure consultancy kantoren, enigszins met tegenzin, maar nodig om geloofwaardig te zijn voor de NBB.

Een van de waarden van NewB is dat de loonspanning tussen loon van de medewerkers nooit meer dan 1 op 5 mag zijn. Dus het hoogste loon mag nooit meer zijn dan 5x het loon van de minst betaalde medewerker. Schijnt dat dit ongewoon is in de financiële sector.

Wat ik niet echt begrijp is het volgende:
Ze zijn nu al ongeveer 6 jaar bezig een banklicentie te verkrijgen, waarom nemen ze in eerste instantie geen licentie van een buitenlandse fintechbank (Wirecard, SolarisBank e.d.) - enkel de banksoftware moet je zelf nog leveren - of, als je dan toch een eigen banklicentie wenst, laten een buitenlandse dochter een banklicentie nemen (in Malta bijvoorbeeld) en werken vervolgens naar een Belgische banklicentie. N26 doet het, Medirect doet het, een hele meute fintechbankjes doen het. Waarom een Belgische coöperatieve niet?

Giskart schreef: ↑9 juni 2018, 19:36

Het is wel zo natuurlijk dat voor zo'n project je gespecialiseerde profielen nodig hebt. Ook verwachten ze de dienste in te huren van dure consultancy kantoren, enigszins met tegenzin, maar nodig om geloofwaardig te zijn voor de NBB.

Volledig akkoord, maar betalingen aan consultingkantoren zullen geboekt worden onder consulting fees, niet onder verloning.

argov schreef: ↑9 juni 2018, 20:20 Wat ik niet echt begrijp is het volgende:
Ze zijn nu al ongeveer 6 jaar bezig een banklicentie te verkrijgen, waarom nemen ze in eerste instantie geen licentie van een buitenlandse fintechbank (Wirecard, SolarisBank e.d.) - enkel de banksoftware moet je zelf nog leveren - of, als je dan toch een eigen banklicentie wenst, laten een buitenlandse dochter een banklicentie nemen (in Malta bijvoorbeeld) en werken vervolgens naar een Belgische banklicentie. N26 doet het, Medirect doet het, een hele meute fintechbankjes doen het. Waarom een Belgische coöperatieve niet?

Ge weet zeker niet hoe rap die 8M anders op zou zijn?

't Was misschien wat kort door de bocht maar toch, wat klooien met prepaid debitkaartjes en 6 jaar proberen een Belgische licentie vast te krijgen (waarbij je aan meer eisen moet voldoen dan een fintech die gebruikmaakt van BAAP) is nu ook net echt iets waar je mee uit kan pakken.

Rik vat het mooi samen... https://www.tijd.be/opinie/paleis/a ... 20145.html

Een factor die het zou bemoeilijken is dat sinds de oprichting van Argenta geleden zou zijn dat er nog nieuwe bank opgericht zou zijn in België vanaf nul. En dan nog wel een coöperatieve ethische bank, een contradictie.

Giskart schreef: ↑9 juni 2018, 21:18 Een factor die het zou bemoeilijken is dat sinds de oprichting van Argenta geleden zou zijn dat er nog nieuwe bank opgericht zou zijn in België vanaf nul. En dan nog wel een coöperatieve ethische bank, een contradictie.

Of anders uitgedrukt
Graaien en bedotten a la tak 23 en men krijgt een licentie.

Dit is toch gedoemd om te mislukken. Daarom nat ik nooit beleg in van die startende bedrijfjes. Van de 100 mislukken er 95 compleet. Ook hier wordt er veel gegraaid.