Ondanks dat ik steeds op mijn hoede ben heb ik me toch laten oplichten door de vriendelijke bankbediende van BNP P. Fortis
omdat ik naast mijn gewoon pensioensparen veel zou kunnen terugtrekken van de belastingen met het langetermijnsparen produkt: Pension Invest Plan.

Over kosten werd alleen maar de nadruk gelegd op de 1,1% taks, over andere kosten werd gezwegen.
In het contract dat ik getekend heb en op het rekeniinguittreksel staat 2096,93 euro +1,1% = 2120 euro totaal.
Nooit is er sprake van kosten tot wanneer dat ik de dikke stapel bijhorende papieren begon te lezen
daar staat 5,4 % instapkosten. Ik kijk via mijn pc banking en ik zie dat mijn plan maar 1983,7 euro waard is, dus die 5,4% is eraf.
Zeer gewiekst van hen om nergens de kosten te vermelden, kan dit zo maar?
Hoeveel mensen weten dat eigelijk dat ze torenhoge instapkosten hebben op dit produkt terwijl de rente maar rond de 2,24 % ligt.
Zou de ombudsdienst van de banken al op de hoogte zijn van die louche praktijken?

In het contract dat je getekend hebt staat die 5.4% dus zal de onbudsman hier spijtiggenoeg niets aan kunnen doen.

Kijk eens in de voorwaarden van de overeenkomst (indien recent afgesloten) of je deze nog kan opzeggen (vb. binnen termijn van 30 dagen vanaf inwerkingtreding) zonder kosten.
Anders ben je zonder schriftelijk bewijs van "bedrog", afhankelijk van de goodwill van anderen.
De ombudsdienst (hoewel haar medewerkers van goede wil kunnen zijn) behoort zelf tot Febelfin (de bankenlobby). Sommige banken negeren zelfs botweg een voor hen negatief advies van de ombudsdienst als het om grote bedragen (of vele betrokkenen voor een klein bedrag) gaat.
Welkom bij de club van de bedrogen bankklanten.

Het is altijd aan jezelf om je goed te informeren, want de bank of verzekeraar zal zelden het volledige verhaal vertellen:

https://www.spaargids.be/sparen/sparen/ ... nkier.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Vergeet de gouden raad van Robokat niet: beslis nooit ter plaatse ! Bestudeer altijd alles rustig thuis. Door je handtekening te plaatsen, verklaar je letterlijk dat je alles gelezen en begrepen hebt.

mijn moeder heeft hetzelfde aan de hand gehad bij dezelfde instelling...instapkosten verzwegen bij de voorstelling van een product....
- > gelukkig heb ik er (zoals hierboven reeds aanbevolen) meermaals op gehamerd dat ze sowieso NOOIT ter plekke mag beslissen
- > spread the word

@Dirk2: Die medewerkers van BNP Paribas Fortis weten welf niet exact wat ze verkopen, dus je mag het hen niet kwalijk nemen (aléja, ze doen het onbewust) !

(Het volgende moet je enkel lezen als je mij niet gelooft)
Onlangs kon een "Commerieel Adviseur" mij pas na 15 minuten zeggen wat de beheerskosten zijn van hun "BNP Paribas B Pension Growth" . Het duurde ook 25 minuten(!) om de limiet van mijn kredietkaart aan te passen. Belangrijker nog is dat ze mij niet konden zeggen hoe het zit met de belastingen op hun Home Invest Plan (als langetermijnsparen) en op hun pensioensparen. Blijkbaar moeten uw nabestaanden bij overlijden alles wat je aan belastingsvoordeel kreeg terugstorten ( ). De formule om te berekenen heoveel ik mag storten voor langetermijnsparen was ook onbekend voor die persoon.

Sinds die "onlangs" ben ik alles aan het overzetten naar banken die wél transparant (en professioneel) tewerk gaan.

Mag ik jullie erop wijzen dat een bankbediende onmogelijk alles kan vertellen van elk product. Indien je iets onderschrijft heb je altijd de kans om het contract na te lezen en dan te tekenen. Als je direct tekent, heb je eerst en vooral jezelf bedrogen als je het achteraf pas doorhebt. Een gouden regel in de verkoop is enkel het goede te benadrukken, dit is bij elke commerciele functie het geval. Indien je dit niet doet als verkoper zal je er vlug uitvallen.

@Dirk2, heb je zelf naar alle kosten gevraagd ?

Ik heb gewoon gevraagd wat de kosten waren en men begon over die 1,1 % taks.
Die kosten heb ik enkel zien staan bij de laatste papieren van de grote bundel en dat was bij infofiche documenten.
Natuurlijk pas thuis maar gezien want wie gaat er al die papieren lezen. Toch slim gezien dat ze in het contract
alleen maar die 1,1% taks kost aftrekken.
Nog een geluk dat er toch nog een groot deel belastingvermindering aanhangt en daar hameren ze natuurlijk op.
Nu de domilcering voor de volgende jaren nog stop zetten.
Hoeveel mensen zouden zich zo niet elk jaar laten vangen met die bijstortingen.

Die 5,4% staat overal op bij dat product. Hoezeer ik het ook jammer vind voor jou...
Zou me echt verwonderen dat ze dat verzwegen hebben als je expliciet naar de kosten vroeg.
Indien wel kan je altijd eens klacht indienen in het kantoor en nadien naar hun ombudsdienst. Niet geschoten is altijd mis...

Anderzijds heb ik hier al andere straffe stoten gelezen van fortis. Zijn blijkbaar toch bij de meest agressieve banken.

Kiwi, Gezien in de stapel papieren: ik kan het contract schriftelijk opzeggen binnen de 30 dagen en de premie wordt teruggestort
verminderd met de bedragen die reeds werden verbruikt om het risico van overlijden te dekken. Ik vrees dat ze dit laatste zullen
gebruiken om mijn kosten niet terug te betalen en dan kan ik het beter niet opzeggen terwijl ze bij overlijden maar 101% geven aan
de nabestaanden.

Zo'n dekking tegen overlijden en andere dekkingen zijn ook een jaarlijks terugkerende kost waardoor je kans loopt om nooit een positief rendement te hebben. Heb je daar de kost van bekeken ?

Dreamo87 schreef: Een gouden regel in de verkoop is enkel het goede te benadrukken, dit is bij elke commerciele functie het geval. Indien je dit niet doet als verkoper zal je er vlug uitvallen.

Ik kan je verzekeren dat bedrijven die door een gebrek aan transparantie ontevreden klanten krijgen, er ook meer en meer "uitvallen", en terecht. De tijd waar u het over heeft, is voorgoed voorbij.

Instapkosten van 6% zijn gebruikelijk bij dat soort producten. Zie de tabel van het langetermijnsparen op deze website.

Denkt eraan dat de hoge instapkosten (in dezelfde tabel vindt je aanbiedingen voor lagere kosten) van toepassing zullen zijn op ALLE stortingen (nu en in de toekomst). Dus opzeggen terwijl het nog kan is de boodschap.

Bovendien is de fiscaal aftrek beperkt tot iets meer dan 6% van je belastbaar inkom.

Weliswaar met een maximum van 2.*** EUR maar Jan modaal (met zijn gemiddelde loon van 2.000 EUR/maand) komt gewoonlijk aan
ongeveer 1.5** EUR Meer info hierover o;a; bij je belastingkantoor of bij 1700.

Je zou ook het contract kunnen beperken tot nog 4 jaarlijkse bijstortingen.

Denkt eraan dat het rendement van het fonds misschien nog meer belangrijk is dan de instapkosten.

*** Stijn1234, quotes zijn overbodig indien je reageert op het voorgaande bericht. Mod K. ***

Op elke storting ben je inderdaad meteen 5,4% instapkosten kwijt (en dan uiteraard de taks van 1,1% nog die op dergelijke producten sinds enkele jaren van toepassing is).

Buiten die 5,4% 'denk ik' dat er geen bijkomende kosten worden aangerekend (buiten bij vervroegd cashen uiteraard). Klopt dit?