Dag allemaal,

Ik ben vrij nieuw op het forum hier, maar heb zoals velen van jullie de grote wens ooit een huis te bezitten :-)

Volgende situatie:
gezamenlijk loon +- 3350 euro/maand (er komt voor één van ons ook opslag aan in januari van zo'n 150 euro bruto)
Geen kindjes, maar die zullen geen jaren meer op zich laten wachten als er een huisje is
sparen 1500 euro/maand maar dit vraagt wel enige inspanning, we laten hier zeker wat dingen voor die we anders wel zouden uitgeven (+ vakantiegeld en eindejaarspremie)
Tegen het begin van de zomerperiode volgend jaar willen we ongeveer 55 000 euro bij elkaar gespaard hebben. We willen dan een nieuwbouwwoning zoeken via het sleutel-op-de-deur principe en zullen dan ongeveer kunnen zoeken rond 280-290 000 euro. Met de 55 000 euro die we dan gespaard hebben, betalen we registratierechten, notariskosten en BTW zelf. Dat zaken zoals aanleg tuin, oprit en eventuele afwerking zolder pas voor later zullen zijn, daar zijn we ons allemaal van bewust.

Is een aflossing per maand van 1250 euro haalbaar volgens jullie? Ik kan moeilijk bij ouders of familie terecht die hieromtrent raad kunnen geven, dus stel ik hier de vraag. Ik hoor het graag!

Groetjes

Wat betaal je nu van huur ?

Als je nu 1500 spaart en er komt een opslag van 150 euro aan, dan zie ik niet goed in waar het probleem zou zitten met 1250. Zeker omdat je nu ook huurt veronderstel ik en die kost valt dan ook weg.
En eens je een huis hebt komen er ook belastingvoordelen.

Hoi,

We betalen nu 725 euro huur. Ik persoonlijk heb ook 160 euro maaltijdcheques en enkele voordelen op het werk zoals gsm abonnement. Het zijn maar kleintjes natuurlijk :-)

Eurm, ik ben misschien spelbreker, maar waar ga je dat sleutel-op-de-deur huis opzetten? Heb je reeds een grond? Moet die nog apart gekocht worden, of zit dat mee in die prijs van 280k in?

Bij ons in de regio (en vast ook nog wel ergens anders) is dit inbegrepen in de prijs. Voor de grootte die wij zoeken betaal je dan +- 80 à 90 000 euro grond + de rest constructie.

Waarom niet starten met een kleinere woning en als de financiële middelen er zijn overstappen op een groter huis?
Wij hebben 5 jaar terug goedkoper gekocht dan ons budget toe liet en daardoor zitten we vanaf volgende maand op 507€/maand.
Nu hebben we de keuze of we maandelijks meer geld gaan verteren of dat we sparen voor een nieuwbouw of ...

Ik kan u verzekeren dat het een heel aangenaam gevoel is. 'veel mag, maar weinig moet'.
Als je op 1.250€ afbetaling zit voor jaaaaaaren, dan zal er veel moeten.

Een nieuwbouwwoning sleutel-op-de-deur zet je trouwens meestal niet zonder meerkost, spaarmogelijkheid achteraf is quasi 0 dus de woning/tuin verder afwerken zal jaren duren en dan zwijg je nog over financiële tegenslagen zoals een auto die de geest geeft.

My two cents.

TNTim schreef:Waarom niet starten met een kleinere woning en als de financiële middelen er zijn overstappen op een groter huis?

Als je op 1.250€ afbetaling zit voor jaaaaaaren, dan zal er veel moeten.

Een nieuwbouwwoning sleutel-op-de-deur zet je trouwens meestal niet zonder meerkost, spaarmogelijkheid achteraf is quasi 0 dus de woning/tuin verder afwerken zal jaren duren
My two cents.

Volgens mij zijn de middelen er wel om dat te kopen wat ze nu mooi vinden... ze sparen nu 1500 en betalen 725 huur = 2.225 samen. Met een afbetaling van 1250 euro kunnen ze nog steeds 1000 per maand sparen. Vanaf januari komt er ook nog een opslag van 150 bij.

@Isedase
150€ bruto is minder dan 75€ netto.

Ieder heeft een andere perceptie van risico. Voor mij zou een afbetaling van 1.250€ te hoog zijn.
Een nieuwe auto kost toch al rap 18.000€ bij aankoop. Met 1.000€ marge/maand mag je 1,5 jaar helemaal niets anders kopen om dat te bekostigen.

Kinderen kosten ook geld, buiten budget gaan bij het bouwen ook, tuin, zolder, reisje, ... Waarom meteen het beste van het beste willen als je het in volle gemoedsrust uiteindelijk ook kan bereiken.

Tegen de zomer van volgend jaar, nog meer dan 18 maanden, is dus nu nog wel wat vroeg om te weten of het haalbaar is of niet. Tegen die tijd is er nog heel wat water door de zee gegaan, en zijn er misschien heel andere voorwaarden. Bekijk dit op het moment dat je het voorgenomen spaargeld bijeen hebt, en maak dan concrete plannen.
Als je 1250 euro wil afbetalen + ki + schuldsaldo + brandverzekering = 1500/maand, is de helft meer dan je nu betaald dan 750 huur.
Het is aan jou om te berekenen of je maandelijks 750 euro méér kan betalen dan je nu betaald.

Voorzie wel een buffer als je ooit de stap zet, want ondanks sleutel op de deur prijs,komen er nog altijd wel onvoorziene kosten achter het hoekje kijken.

Steffi, een aflossing van 1250/maand lijkt me best haalbaar met deze gegevens. Banken houden gewoonlijk 1/3 van de netto maandloon aan als richtlijn.
Wat je voor deze aflossing volgend jaar zal kunnen krijgen is uiteraard moeilijk te voorspellen, maar wat je ook doet, hou voldoende reserve. (Al kan je nieuwe auto's ook wel vinden van minder dan 18.000€ )

Hou inderdaad ook rekening met andere kosten, zeker in het begin.
(SV+brandverzekering+KI komt eerder rond de 100/maand)


Ik heb vrienden genoeg die het momenteel zo doen met vergeklijkbaar inkomen en inmiddels zelfs kinderen hebben.
Bekijk het volgend jaar nog eens met de situatie die er dan speelt. En zeker geen schrik hebben om nog een jaartje langer te huren, het zal je in elk geval meer ruimte geven en de aflossing zal confortabeler aanvoelen.

DarthCake schreef:Wat je voor deze aflossing volgend jaar zal kunnen krijgen is uiteraard moeilijk te voorspellen, maar wat je ook doet, hou voldoende reserve. (Al kan je nieuwe auto's ook wel vinden van minder dan 18.000€ )

Zeker en vast! Pin me daar aub niet op vast, dat was idd misschien wat hoog ingeschat.
Wij zijn een paar jaar geleden op zoektocht gegaan naar de beste bang for buck qua break (wel handig, omdat er toch gesproken wordt over kinderen) diesel en dan kwamen we op +-18.000€ voor aankoop wagen + BIV + verzekering.

Wat deden we vroeger als er afbetaling huis was.
Per duizend gereden kilometers 125 € op een aparte rekening.
Na duizenden kilometers is dit alvast een mooie start voor een andere.
Dus aparte rekening voor de auto.

Deze vraag komt regelmatig eens terug.
Je moet vooral voor jezelf bepalen, hoeveel van je maandelijks budget je aan 'de baksteen' wil uitgeven.

Dikwijls gaat het om een verbintenis van rond de 20 jaar, wat toch een aanzienlijk stuk van je (actief) leven is.

Maak eens een lijst op van je vaste kosten, en probeer eventueel toekomstige kosten in te calculeren.
Was zelf verbaasd aan welk bedrag ik uiteindelijk kwam.

(Internet, kabel, digicorder / 2x GSM / Gas / Electr. / Water / 2x Autoverzekering + Diesel + Taks /
Mutualiteit / Brandverz. / Fam. Verz. / Hypotheek / Kadaster / Food / school maaltijd + toezicht /
Crèche / 2 x pensioensparen / 2 x sparen kinderen)

Ok, pensioensparen en sparen kinderen is geen echte vaste kost, maar wij hebben ons er toe verbonden
zeker iets mee te kunnen geven.

SSV in 1 keer betaald, kon zo korf voor woonbonus opvullen.

Dokter en apotheek niet te onderschatten variabele kost.
Onderhoud huisje / tuin / ...
Kleren / Hobby
+ Buffer voorzien voor onverwachte kosten.

Ons gezamenlijk inkomen ligt wat hoger, en ben blij dat we de hypotheek onder de 1000 kunnen houden.
Zo is er ruimte om eens een weekendje of reisje te doen, eventuele grotere investeringen in huisje ...

Iedereen zijn situatie, iedereen zijn visie is anders.

Ik zit ongeveer met hetzelfde dilemma.

Mijn vriendin en ik huren sinds een jaar of 4 een appartement waarvoor we 750€ huur betalen per maand.
Sinds een tijd zijn we op zoek naar een huis maar we vinden niks naar onze smaak. We hebben wel een stuk grond op het oog, vraagprijs is 70.000€. Na wat bezoekjes bij architecten en sleutel op de deur firma's blijkt dat we voor een huisje van 160m2 zouden kunnen toekomen met 180.000€.
We hebben ongeveer 20.000€ spaargeld en een gezamenlijk inkomen van 3500€.
We zouden dan 240.000€ willen lenen met een kapitaaluitstel van 24 maanden om terug in te gaan wonen en extra spaargeld te verkrijgen.
Bij BNP komen we dan op 1090€ per maand, voor mij is dit veel geld maar de banken zeggen natuurlijk allemaal dat dit meer dan haalbaar is.
We weten ook dat huren geld weggegooid is en we willen investeren in onszelf maar we zouden zo wel 340€ per maand meer moeten betalen zonder de bijkomende kosten, maar we krijgen uiteindelijk wel een nieuwbouw ervoor in de plaats.

Mijn vriendin werkt in Nederland dus we kunnen ook nog maar voor de helft genieten van de woonbonus als ik me niet vergis

Wat is jullie gedacht hierover?

Buiten je hypotheekkosten komen nog eens schuldsaldoverzekering - brandverzekering - kadastraal inkomen.
Een onvoorziene uitgaven op je bouwprojekt, want het is altijd wel "ietsje " meer dan je denkt.