Wat doe je best als je lening is afbetaald ?
- Pensioensparen ? Fiscaal voordeel Pricos ? ( Kosten en belastingen op lange termijn )
- Langetermijnsparen ? Fiscaal voordeel Argenta Flex vastrentend ? ( Kosten en belastingen op lange termijn )
- Beleggen in aandelen en fondsen ?
- Een bouwgrond kopen ?
- Appartementje kopen lijkt me gn goed idee . . .

En wat doen je kinderen het best als ze pas beginnen te werken ?

Groetjes . . .

Je leeftijd speelt een rol: hoelang nog tot je 60-65 bent?
Wil je de kinderen een duw kunnen geven binnenkort?
Ga je wel lang genoeg op de beurs zitten?

Pensioensparen staat los van je lening, aangezien die in verschillende aftrekkorven vallen. Er is dus geen reden om daar pas mee te beginnen nadat je lening is afbetaald.

Langetermijnsparen: gelet op de fiscale aftrek een correct rendement voor het risico. Beleggen zal ongetwijfeld meer opbrengen op lange termijn, maar mits veel, veel meer risico/volatiliteit op korte termijn. Hoe oud ben je?

Bouwgrond: moeilijke vraag. In tegenstelling tot een woning of appartement levert het geen tussentijds inkomen op in de vorm van huur. Je rendement moet dus volledig van de waardetoename komen, die de laatste jaren wat lijkt af te zwakken - en dat nog meer zal doen als rentes stijgen tot een normaal niveau. Anderzijds wel een investering die bescherming biedt tegen inflatie, als je daar bang voor zou zijn.

En je kinderen? Ik ben meteen begonnen met pensioensparen (aftrek + ging toch maar over kleine bedragen). Daarnaast verdeelde ik elke maand mijn geld dat ik over had 50/50 tussen een spaarboekje en de beurs. Anderen op dit forum zullen zeggen dat ik meer had moeten beleggen ('je bent jong, je hebt tijd!'), maar ik wilde zeker zijn dat ik ook tijdens een beurscrash probleemloos kon lenen en bouwen.

Lange termijn sparen kan je ook via een TAK 23. Een boel extra herverpakkingskosten maar ruwweg haal je daar mogelijks toch een procentje meer dan bij de steeds povere Tak 21. Opgelet kies er eentje met een looptijd tot minstens leeftijd 90 jaar.
Toch tak 21 voor lts kies dan een formule met een hoge winstdeling en lage vast intrest. Dit komt op het iende fiscaal beter uit.


Pricos kan een goeie keuze zijn voor pensioenfonds op jongere leeftijd. Zit een beetje meer dynamisch dan het meest hier besproken balanced fonds

Mijn lening is afbetaald.
Ik ben daarop begonnen met lange termijnsparen. Pensioensparen deed ik al.
De rest (beurs, appartement kopen en verhuren, enz) interesseert mij niet wegens geen interesse en geen goesting om mij ermee bezig te houden.
Ik zet dus mijn geld op een spaarrekening en ga 4-5 keer per jaar op reis en koop mij af en toe een nieuwe motorfiets. Daar heb ik meer plezier aan dan te zitten kijken naar mijn geld op de beurs.
Voor kinderen die afgestudeerd zijn: Pensioensparen en zo rap mogelijk een eigendom kopen.

anonymous schreef: ↑10 februari 2018, 12:19 Mijn lening is afbetaald.
Ik ben daarop begonnen met lange termijnsparen. Pensioensparen deed ik al.
De rest (beurs, appartement kopen en verhuren, enz) interesseert mij niet wegens geen interesse en geen goesting om mij ermee bezig te houden.
Ik zet dus mijn geld op een spaarrekening en ga 4-5 keer per jaar op reis en koop mij af en toe een nieuwe motorfiets. Daar heb ik meer plezier aan dan te zitten kijken naar mijn geld op de beurs.
Voor kinderen die afgestudeerd zijn: Pensioensparen en zo rap mogelijk een eigendom kopen.

Ik word er dit jaar 52 en beleg al een tijdje in het pricos pensioenfonds dat nu op +55% staat.
Langetermijnsparen doe ik ook met een TAK21 bij argenta, maar vind de kosten nogal hoog. Wel belasting voordeel.
Kinderen bijna aan het werk, dus raad ik hen aan om al direct met pensioensparen te beginnen.
Appartementje zie ik niet zitten, je moest er maar eens een slechte huurder inkrijgen die het kot afbreekt.
Bouwgrond ben erover aan het nadenken . . . Ik denk dat de gronden schaarser gaan worden met de jaren.
Heel klein beetje op de beurs echt een ienimieniebeetje

JulusCesar schreef: ↑10 februari 2018, 12:11 Lange termijn sparen kan je ook via een TAK 23. Een boel extra herverpakkingskosten maar ruwweg haal je daar mogelijks toch een procentje meer dan bij de steeds povere Tak 21. Opgelet kies er eentje met een looptijd tot minstens leeftijd 90 jaar.
Toch tak 21 voor lts kies dan een formule met een hoge winstdeling en lage vast intrest. Dit komt op het iende fiscaal beter uit.


Pricos kan een goeie keuze zijn voor pensioenfonds op jongere leeftijd. Zit een beetje meer dynamisch dan het meest hier besproken balanced fonds

Tak 23 doe ik ook maar dan zonder fiscaal voordeel ben van plan om daar maandelijks in bij te storten, voordeel is wel dat nu de beurzen laag staan ik meer participaties kan aankopen.

klt2013 schreef: ↑10 februari 2018, 17:09 Tak 23 doe ik ook maar dan zonder fiscaal voordeel ben van plan om daar maandelijks in bij te storten, voordeel is wel dat nu de beurzen laag staan ik meer participaties kan aankopen.

Men kan de meeste van de fondsen verkocht in tak 23 ook kopen zonder de tak 23 verpakking, en zonder de extra kosten van de tak 23 verpakking.
Wees er zeker van dat je de bijkomende voordelen van de Tak 23 nodig hebt, anders koop je best direct de onderliggende fondsen.

[/quote]

Ik word er dit jaar 52 en beleg al een tijdje in het pricos pensioenfonds dat nu op +55% staat.
Langetermijnsparen doe ik ook met een TAK21 bij argenta, maar vind de kosten nogal hoog. Wel belasting voordeel.
Kinderen bijna aan het werk, dus raad ik hen aan om al direct met pensioensparen te beginnen.
Appartementje zie ik niet zitten, je moest er maar eens een slechte huurder inkrijgen die het kot afbreekt.
Bouwgrond ben erover aan het nadenken . . . Ik denk dat de gronden schaarser gaan worden met de jaren.
Heel klein beetje op de beurs echt een ienimieniebeetje
[/quote]

Geen schrik dat pricos binnen pakweg 10 jaar onder water staat?
Bepaalde bouwgrond kan schaarser worden, iedereen moet naar 't stad.....

klt2013 schreef: ↑10 februari 2018, 17:05 Je moest er maar eens een slechte huurder inkrijgen die het kot afbreekt.

Beetje op goede tred staan bij je huurder doet veel. Ook kan je je indekken tegenover eventuele risico huurders op verschillende manieren. Dit zijn angstverhaaltjes... je moet er maar eens...