Wij hebben een levensverzekering met fiscale aftrek type langetermijnsparen. Toen we ons huis afbetaalden hebben we de premiebetaling een tijdlang stopgezet (zgn reductie van het contract) omdat we de kapitaalaftrek van de lening in dezelfde rubriek zit en we al aan het maximum aftrekbare bedrag zaten. Nu de lening is afbetaald willen we de premiebetaling hervatten om weer van het fiscaal voordeel te kunnen genieten. Het contract dateert uit begin jaren '90, en geniet dus een interessante rente van "4,75% op het gedeelte gesloten voor 01.01.1999 en 3,25% op de eventuele verhogingen gesloten vanaf 01.01.1999", zo staat te lezen op de status die we elk jaar krijgen toegestuurd. De maatschappij stelt nu echter voor om een nieuw contract aan te gaan, maar volgens mij zijn de voorwaarden minder goed. Mijn vraag is nu of we het oude contract terug kunnen in werking stellen aan de oude voorwaarden. Volgens de maatschappij zou dat niet kunnen en geldt de rente van 4,75 (of 3,25) enkel voor de reeds betaalde premies, maar niet voor nieuwe premies.
Iemand ervaring mee?

Je kan die vraag eventueel ook stellen aan de moderatorster van ASSURALIA die ook op het forum aanwezig is ,

( zij zit tussen de moderators van de banken hier )

Paul,
Bericht hoort inderdaad misschien eerder daar thuis. Kan de moderator het misschien verplaatsen?

croesus schreef:Paul,
Bericht hoort inderdaad misschien eerder daar thuis. Kan de moderator het misschien verplaatsen?

Die kunnen niet alles lezen

oplossing : kopier dat effen enplaats dat daar ook
2 keer een vraag op het forum kan geen kwaad hoor, heb je dubbel zoveel kans op een reactie. Een van de verzekering en de rest van de leden

Is bij deze gebeurd.
Bedankt.

verplaatst naar 'vraag het aan assuralia"

Het klopt wat de maatschappij zegt.
Wanneer de premiebetalingen stopgezet zijn en na een aantal jaren hervat worden, is dat altijd aan de nieuwe tariefvoorwaarden.
Het oude tarief is van toepassing op "het gedeelte gesloten voor 01.01.1999". Maar als de oude premies niet meer betaald worden, heb je nu een contract lopen aan een premie van 0 EUR en is het terug betalen van een premie dus een verhoging op XX/XX/2013, aan het tarief van toepassing op die datum.

Beste Croesus,

Het gaat hier waarschijnlijk om een “klassiek verzekeringscontract”, zoals die vandaag de dag niet meer aangeboden worden. Bij dit type levensverzekering spreek je met je verzekeraar een vaste premie af in ruil voor een vast eindbedrag. Als je geen premies meer stort, kan het afgesproken eindbedrag niet meer gehaald worden en wordt dit herzien. Dat is de reductie. In de voorwaarden van het contract staat hoe de reductie verloopt. Een gereduceerde overeenkomst kan gewoonlijk binnen een termijn van 3 jaar opnieuw in werking gesteld worden. Het contract waarover je spreekt, is wellicht al langer stopgezet. Het opnieuw in werking stellen zal dus naar alle waarschijnlijkheid niet meer mogelijk zijn, al kan het zeker geen kwaad dit nogmaals na te kijken in het contract.

Maar dat neemt niet weg dat je nu opnieuw een fiscaal voordeel kan halen met een andere langetermijnverzekering. Tegenwoordig is er geen sprake meer van klassieke verzekeringscontracten maar bieden de verzekeraars meer flexibele producten aan. Je bepaalt zelf hoeveel je stort en wanneer (maar houd wel rekening met de beperkingen op fiscaal vlak).

Als je bedragen stort in een nieuwe langetermijnspaarverzekering, zullen die jaarlijks oprenten aan het rendement dat geldt op de dag van de storting. Stort je nu 500 euro aan een gegarandeerde rente van 2,25%, dan haal je daar dit jaar gegarandeerd 2,25% op, maar ook volgend jaar, het jaar daarna,… voor zolang het contract dat voorziet (bijvoorbeeld gedurende 8 jaar of tot de einddatum van het contract) je het geld opneemt. Stijgt het gegarandeerd rendement naar 2,5%, dan krijg je elk jaar 2,5% rendement op de inleg die je doet op het ogenblik dat het rendement 2,5% bedraagt.

Een langetermijnverzekering heeft tegenwoordig steeds een financiële infofiche met een aantal vaste gegevens, zoals de waarborgen, de kosten, de rendementen, info over eventuele winstdeelnames, de fiscaliteit, enzovoort. Deze fiche kan je helpen om een goede keuze te maken. Je vindt ze vaak op internet, maar je kan er natuurlijk ook naar vragen bij je verzekeraar of tussenpersoon.

Met vriendelijke groeten,

Nathalie Leemans
Pers & Communicatie Assuralia

"Niet meer aan geboden worden"
Nog nooit van Ergo gehoord????

Beste mevrouw Leemans,

Dank voor uw reactie.

Onder de rubriek “welke rechten heeft de verzekeringnemer?” lees ik in de algemene voorwaarden van mijn contract:

c) Het contract reduceren of afkopen. De reduktie betsaat erin dat de premie-betaling wordt stopgezet, terwijl het kontrakt van kracht blijft voor de reduktiewaarde.

e) Het contract opnieuw inwerkingstellen: dit wil zeggen, het gereduceerde of het in toepassing van de modaliteiten bij niet-betaling van de premie van rechtswege vernietigde of afgekochte kontrakt, voor de op de datum van de reduktie, vernietiging of afkoop verzekerde prestaties, opnieuw in voege laten stellen.
Wanneer de maatschappij daarvan in kennis werd gebracht binnen de 6 maanden volgend op de reduktie, vernietiging of afkoop, gebeurt het opnieuw inwerkinstellen tegen betaling van de achterstallige premies.
In de andere gevallen gebeurt dit door de aanpassing van de premie, rekening houdend met de verworven theoretische afkoopwaarde op het ogenblik van het opnieuw inwerkingstellen van het kontrakt.
Zo deze opnieuw in-werking-stelling méér dan 6 maanden na de vernietiging, reduktie of afkoop van het kontrakt gebeurt, behoudt de maatschappij zich het recht voor om de opnieuw in-werking-stelling afhankelijk te maken van het gunstige resultaat van medische formaliteiten.

De mogelijkheid om de premiebetaling te hervatten lijkt mij dus niet beperkt in de tijd zoals dat in nieuwe contracten inderdaad meestal het geval is. Wat mij echter niet zo duidelijk is, zijn de voorwaarden (gegarandeerde rentevoet, en eventueel minimum- of maximumbedrag van de premies en verzekerd bedrag) bij hervatten van de premiebetaling.

Beste croesus,

Zoals je ook kan lezen in de eerste thread in onze “vraag het aan Assuralia”-rubriek, kunnen wij niet ingaan op persoonlijke dossiers of contracten en kunnen wij alleen uitleg geven over wat algemeen geldt.

Op de website van de FSMA kan je de volledige tekst terugvinden van het actuele KB (waar je artikel 21 erop kan nakijken): http://www.fsma.be/nl/Consumers/Savings ... 1-2003.pdf" onclick="window.open(this.href);return false;

Voor een verder onderzoek van je dossier en een antwoord op maat kan je, indien je dit wenst, terecht bij de dienst klachtenmanagement van de verzekeraar zelf of bij de Ombudsman van de Verzekeringen.

Met vriendelijke groeten,
Nathalie Leemans
Pers & Communicatie Assuralia

Beste mevrouw Leemans,
Dank voor het doorsturen van de link naar het KB van toepassing.
Mijn excuses indien mijn vraag niet algemeen genoeg was. Maar ik heb wel nog een concrete algemene vraag over een passage uit art. 21 van dat KB, die ik absoluut niet begrijp:
"Voor een gereduceerde overeenkomst gebeurt het opnieuw in werking stellen door de premie aan te passen rekening houdend met de gevestigde theoretische afkoopwaarde op het ogenblik waarop de overeenkomst opnieuw in werking wordt gesteld."
Zegt dit iets over hoe het nieuwe verzekerde bedrag (of uit te keren bedrag bij leven) wordt vastgelegd? En impliceert dit dat de premie hoger of lager zal zijn dan voor de reductie?
Vriendelijke groeten,
Croesus

Beste croesus,

Het lijkt ons logisch dat, om het initieel vooropgestelde verzekerde bedrag te halen terwijl je een aantal premiebetalingen gemist hebt, je een hogere premie zal moeten storten dan initieel was voorzien. Maar je vraag is zo specifiek dat ik denk dat je hierover best contact opneemt met je verzekeraar.

Met vriendelijke groeten,
Nathalie Leemans
Pers & Communicatie Assuralia