Hallo,

Ik ben van plan om nog dit jaar met pensioensparen en lange termijnsparen te beginnen.

Ik heb de keuze tussen(de reden tss die 2 is gewoon dat ik bij Fortis en bij DVV zit):
*Fortis Pensioensparen + Home Invest Plan
en
*DVV Save 3 pensioensparen + lange termijnsparen


Ik heb al allerlei dingen hier opgezocht en heb vastgesteld dat het pensioensparen bij Fortis niet echt goed is blijkbaar.
Van DVV Save 3 heb ik niks gevonden.

Is het pensioensparen bij Fortis dan echt zo slecht? En zijn er mensen die ervaring hebben met DVV Save 3.

Ik ben al naar de 2 kantoren geweest maar zelf dan geraak ik er nog niet echt uit (Het gaat tenslotte over veel geld).

Ikzelf zit bij DVV voor pensioensparen.  Het rendement haalt niet het niveau zoals bij Ethias maar is toch nog bevredigend.  Het rendement van pensioenspaarverzekeringen (of fondsen) bij grootbanken zijn daarentegen ondermaats.

Hoi,

heb net gekeken op de infofiche van DVV Save 3 (http://www.dvv.be/backoffice/Product/Up ... SAVE3+.pdf) en daar staat in dat je 6% instapkosten betaalt. Dat is echt belachelijk veel. Dus tenzij dat je die nog naar beneden kan halen (tot maximum 2 of 3%), is dat echt geen goed idee om deze verzekering te nemen.

Bij Fortis betaal je ook veel te veel instapkosten, zowel voor pensioenspaarverzekering als langetermijnsparen.

De pensioenspaarfondsen bij Fortis zijn echter wel oke. Zowel de instapkosten als het rendement is acceptabel. Je neemt best het meest dynamische fonds als je nog redelijk ver van je pensioen afzit.

Voor het langetermijnsparen zou ik Integrale kiezen, die bieden een heel goed product aan (786 fiscaal, 3,25% rendement gegarandeerd, 1% instapkosten). De infofiche vind je op http://www.integrale.be/nl/documents/ca ... e-786.aspx).

Indien je toch per se bij Fortis/DVV wil blijven voor het langetermijnsparen zou ik toch zeker en vast over de instapkosten onderhandelen...

Over de instapkosten kan je zeker onderhandelen.
Dat kan je trouwens overal.  Elke maatschappij wilt een nieuw contract binnenhalen.

Bedankt voor de reactie's.

Ik heb ondertussen de beslissing genomen om het langetermijnsparen bij DVV te doen.
Alleen met het pensioensparen ben ik nog aan het twijfelen maar ik denk toch dat ik voor de zekerheid ga en dus de verzekering neem bij DVV.
Ik ben zelf 24 dus is het zekers aan te raden om met een fonds te beginnen zoals ik hier en op andere site's lees maar ik vind persoonlijk dat het overal te mooi wordt voorgesteld.

Pak nu dat er juist weer een beurscrash is op je 64ste mag je weer een aantal jaren langer wachten om een mooi rendement te hebben (tenzij je na die beurscrash sowieso nog een hoge intrest hebt natuurlijk).

Het is natuurlijk je eigen schuld als je op je 64e nog in dat fonds zit. Overschakelen naar een defensiever fonds rond je 50e lijkt mij ideaal. Een beurschrash op je 64e zal dan al veel minder pijnlijk zijn.

buffaloke85 schreef:
Ik heb ondertussen de beslissing genomen om het langetermijnsparen bij DVV te doen.
Alleen met het pensioensparen ben ik nog aan het twijfelen maar ik denk toch dat ik voor de zekerheid ga en dus de verzekering neem bij DVV.

Ik kan dat dus niet begrijpen: je beperkt jezelf tot een keuze tussen 2 verzekeraars omdat je toevallig daar andere zaken hebt lopen. Dat er andere producten zijn die veel beter presteren dan DVV, en dus duizenden euro's verschil kunnen maken, negeer je totaal.

Van een 60-jarige zou ik nog verwachten dat hij conservatief is. Maar van een 24-jarige ?

robokat schreef:

buffaloke85 schreef:
Ik heb ondertussen de beslissing genomen om het langetermijnsparen bij DVV te doen.
Alleen met het pensioensparen ben ik nog aan het twijfelen maar ik denk toch dat ik voor de zekerheid ga en dus de verzekering neem bij DVV.

Ik kan dat dus niet begrijpen: je beperkt jezelf tot een keuze tussen 2 verzekeraars omdat je toevallig daar andere zaken hebt lopen. Dat er andere producten zijn die veel beter presteren dan DVV, en dus duizenden euro's verschil kunnen maken, negeer je totaal.

Van een 60-jarige zou ik nog verwachten dat hij conservatief is. Maar van een 24-jarige ?

Wat ik nog meer niet snap is waarom je dan iets komt vragen op een site als deze.
Als je toch al beslist hebt om te kiezen uit 2 aanbieders die slechter presteren, maakt de goede raad die je hier zal krijgen toch niks uit.

cp1234 schreef:

robokat schreef:

Ik kan dat dus niet begrijpen: je beperkt jezelf tot een keuze tussen 2 verzekeraars omdat je toevallig daar andere zaken hebt lopen. Dat er andere producten zijn die veel beter presteren dan DVV, en dus duizenden euro's verschil kunnen maken, negeer je totaal.

Van een 60-jarige zou ik nog verwachten dat hij conservatief is. Maar van een 24-jarige ?

Wat ik nog meer niet snap is waarom je dan iets komt vragen op een site als deze.
Als je toch al beslist hebt om te kiezen uit 2 aanbieders die slechter presteren, maakt de goede raad die je hier zal krijgen toch niks uit.

Er zijn toch andere redenen dan rendement om te kiezen voor een bankier? Zoals dienstverlening bijvoorbeeld, vetrouwensband, etc.... Trouwens, hij kan toch meerdere pensioenfondsen openen, gezien de korte periode die hem nog rest, kan hij beter een pensioenfonds openen bij zijn huisbankier, dat gaat sneller. Volgend jaar kan hij rustig dan bij Argenta alles in orde maken en in dat fonds storten. Anders zal het wel eens lang duren en mist hij zijn fiscaal voordeel. Want ik kan me voorstellen dat de opening van rekeningen en pensioenfondsen bij een totaal nieuwe bank wel 2 dagen in beslag nemen.

Alleen zou ik dat home invest plan achterwege laten. 6% instapkosten op iedere storting die je er doet. Dan verlies je er aan. Je kan beter Ethias of Integrale nemen. Ethias vraagt geen instapkosten. Je kan het wel niet omzetten naar een schuldsaldoverzekering maar ik betwijfel of dat voordeel het wel waard is, gezien de hoge kosten.

Pieterjan schreef: gezien de korte periode die hem nog rest, kan hij beter een pensioenfonds openen bij zijn huisbankier, dat gaat sneller. Volgend jaar kan hij rustig dan bij Argenta alles in orde maken en in dat fonds storten. Anders zal het wel eens lang duren en mist hij zijn fiscaal voordeel. Want ik kan me voorstellen dat de opening van rekeningen en pensioenfondsen bij een totaal nieuwe bank wel 2 dagen in beslag nemen.

Je hebt helemaal gelijk. Toen ik bij Argenta mijn fonds ben gaan openen, heb ik maar liefst 20 minuten zitten wachten. En dan die hele papierwinkel afhandelen. Het duurde zeker nog een uur voor die mensen van Argenta alles tot in de puntjes hadden uitgelegd en het fonds effectief geopend was.
Aangezien we al maandag zijn, is dat inderdaad niet echt meer haalbaar.

Een pensioenfonds openen bij argenta duurt, zoals Robokat het aangeeft, in principe zolang als een doorsnee rekening openen.
Hoelang je er blijft zitten voor info of vragen, kies je natuurlijk zelf.

Momenteel gewoon zorgen dat je het geld cash meehebt, anders zou het inderdaad wel te lang kunnen duren vooraleer het geld effectief in het fonds steekt.

robokat schreef:

Pieterjan schreef: gezien de korte periode die hem nog rest, kan hij beter een pensioenfonds openen bij zijn huisbankier, dat gaat sneller. Volgend jaar kan hij rustig dan bij Argenta alles in orde maken en in dat fonds storten. Anders zal het wel eens lang duren en mist hij zijn fiscaal voordeel. Want ik kan me voorstellen dat de opening van rekeningen en pensioenfondsen bij een totaal nieuwe bank wel 2 dagen in beslag nemen.

Je hebt helemaal gelijk. Toen ik bij Argenta mijn fonds ben gaan openen, heb ik maar liefst 20 minuten zitten wachten. En dan die hele papierwinkel afhandelen. Het duurde zeker nog een uur voor die mensen van Argenta alles tot in de puntjes hadden uitgelegd en het fonds effectief geopend was.
Aangezien we al maandag zijn, is dat inderdaad niet echt meer haalbaar.

Ik ben geen klant bij Argenta, dus ik ken de dienstverlening niet van die bank. Ik ga er van uit dat je online alles regelt. Niet iedereen neemt verlof om vlug even naar de bank te hossen. Dat zou ik bijvoorbeeld de moeite niet waard vinden. Als je bijvoorbeeld bij Dexia klant bent, kan je in 1 seconde het fonds openen en storten, vanuit je luie zetel. Moet je daar geen verlof voor nemen, geen verplaatsingkost, etc...