Franscoppy schreef:Goed de raad opgevolgd. Verder heeft niemand van ons een glazen bol.
Hoeveel zijn die beheerskosten?
Wil je geen pensioenspaarfonds ipv een -verzekering?
Indien je kiest voor een verzekering kan je ze allemaal mooi vergelijken op deze site.

Hoi,

Instapkosten 0€
Beheerkosten 0.1% per jaar op de reserve

Ik weet het niet omdat ik er niets van ken. Op dit moment denk ik dat ik beter in deze verzekering stort?
Op een is het rendement 2.5% en de andere 2.75% gegarandeerd op de stortingen van nu en in de toekomst.
Hierbij komt dat de winstdeelname nog bij.

Als ik in excel alles even uitreken tussen bijvoorbeeld de save 3 en die ik nu heb dan kruisen ze elkaar in 2033.
Save 3 met een gemiddeld rendement van 3.83% en een instapkost van 6%
Wat ik nu heb met een gemiddeld rendement van 3.38% en instapkost 0%

Dus in het begin is wat ik nu heb beter en in 2033 kruisen ze elkaar en steek save 3 wat ik nu heb voorbij.
Echter als er nog beurscrashen komen ben ik beter af met de polis totale veiligheid? Absoluut gegarandeerd eindbedrag op papier. (Of hoger in dien winstdeelname hoger is)

Kan je ook meerdere pensioensparen hebben?

gr

Ja, je kan een tweede tak 21 pensioenspaarverzekering opendoen.
Maar er is een MAAR.
Per contract moet je minstens 5 stortingen uitvoeren van ik dacht minimum 100.
Dus 5 verschillende jaren. Laat de totale som de 870 NIET overschreiden.

meer info op urls verwijderd door webmaster, geen reclame aub http://minfin.fgov.be/portail2/nl/theme ... ension.htm" onclick="window.open(this.href);return false;

Franscoppy schreef:Ja, je kan een tweede tak 21 pensioenspaarverzekering opendoen.
Maar er is een MAAR.
Per contract moet je minstens 5 stortingen uitvoeren van ik dacht minimum 100.
Dus 5 verschillende jaren. Laat de totale som de 870 NIET overschreiden.

Ik dacht zelfs niet dat je er 2 mocht aftekken GELIJKTIJDIG, zelfs als de totale som de 870 niet bereikt.Wel het ene jaar de ene en het andere jaar de andere.

In tegenstelling tot het langetermijnsparen waar je er wel verschillende mag aftrekken, zolang je de 2080 ( ook nog te beperken als je loon niet hoog genoeg is )

idd Paul, ik zal u gelijk moeten geven

Nuttige link thx.

Ja dan stort ik gewoon nog 5 jaar in deze. Het rendement van deze ligt trouwens hoger als de andere nu op de markt dus heb ik nog even om rond te kijken.

Bij welke verzekering of fonds zijn jullie eigenlijk? Kan er misschien iemand zo een poll maken?

gr

Beste mensen,

Uiteindelijk na een half jaar heb ik maar zelf naar het hoofdkantoor gebeld want op mijn makelaar kan ik niet stokken. Nu ben ik vanalles te weten gekomen......

1) Ik heb een klassieke pensioenspaarverzekering. De pensioensparen die op spaargids gepubliceerd zijn, is het gewaarborde rendement elk jaar anders per storting. Ik heb getekend voor een vast rendement voor heel de levensduur + winstdeelname dan wel. Op zich geen probleem aangezien ik getekend had voor 2.5 en 2.75.

2) De bijkomende verzekeringen en overlijdingsvergoedingen heb ik er allemaal laten uitgooien.

3) Na puntje 2 werd er nog iets afgehouden > Nu blijkt dat ik maar liefst 10%, ja je leest het goed 10% kosten moet betalen!!! In het contract staat hier niets van vermeld omdat dit bij de klassieke pensioenspaarverzekering niet wettelijk verplicht is. Dit zijn ook geen instapkosten maar vallen onder de noemer "kosten". Bij de pensioenspaarverzekeringen die op spaargids staan worden de instapkosten gepubliceerd maar dit is geen klassieke pensioenspaarverzekeringe en is dus verplicht.

4) Ik heb dus gevraagd wanneer ik kan uitstappen
-Met het pensioensparen moet ik wettelijk 5 stortingen doen anders moet ik op einddatum 33% belastingen betalen ipv 10%. Klopt dit???
Is hier eventueel een andere manier om hier mee te stoppen?
-Met het langetermijnsparen kan ik direct stoppen, hier zouden geen 5 stortingen nodig zijn.Klopt dit????


Besluit: Ik voel me dik in het zak gezet en wil dit zo snel mogelijk recht hebben.

Niemand reactie?

Het PP zou ik niet kunnen afzeggen omdat ik dan later 33% ipv 10% belastingen moet betalen. Dus hier moet ik minimaal 5 jaar in storten helaas met de 10% kosten.

Het LT sparen zou ik wel direct kunnen stoppen en een andere firma zoeken. Hier zou ik niet 5 jaar in moeten storten.

Wel moet ik voor beide polissen het geld minimum 10 jaar laten staan, maar dit vind ik geen probleem.
Kunnen jullie dit bevestigen?

Welke instelling raden jullie me aan voor LT sparen?



grtz

DeJos schreef:Niemand reactie?

Het PP zou ik niet kunnen afzeggen omdat ik dan later 33% ipv 10% belastingen moet betalen. Dus hier moet ik minimaal 5 jaar in storten helaas met de 10% kosten.

Het LT sparen zou ik wel direct kunnen stoppen en een andere firma zoeken. Hier zou ik niet 5 jaar in moeten storten.

Wel moet ik voor beide polissen het geld minimum 10 jaar laten staan, maar dit vind ik geen probleem.
Kunnen jullie dit bevestigen?

Welke instelling raden jullie me aan voor LT sparen?



grtz

Misschien eentje met zo weinig mogelijk instap,beheers ea verdoken onkosten?

Ja dat klopt wel,

voor PP ben je niet verplicht het maximum te strorten. Je kan ook €300 sorten bv.

Franscoppy schreef:Ja dat klopt wel,

voor PP ben je niet verplicht het maximum te strorten. Je kan ook €300 sorten bv.

Ja oke maar dan heb ik ook het fiscaal voordeel niet. En dit is nog altijd groter dan niet te storten.

Als ik alles uitreken heb ik eigenlijk 30% fiscaal voordeel + een winst van 1.3% per jaar. Dat is idd gene vette, maar op einddatum heb ik normaal gezien geen verlies gemaakt (tenzei je inflatie etc meetelt)

[/quote]
Misschien eentje met zo weinig mogelijk instap,beheers ea verdoken onkosten?[/quote]

Lijkt me logisch maar welke is dit? Ik had integrale op het oog.

DeJos schreef:Als ik alles uitreken heb ik eigenlijk 30% fiscaal voordeel + een winst van 1.3% per jaar. Dat is idd gene vette, maar op einddatum heb ik normaal gezien geen verlies gemaakt (tenzei je inflatie etc meetelt)

Inflatie altijd meerekenen !

Je kan altijd trachten uit te reken op basis van je belastingsaangifte wat het max bedrag dat je moet storten in functie van je belastingsaftrek. Naar gelang je inkomen dat het zijn dat je met 1700 e aan je max belastingsbedrag zit en dan maakt het voor de belastingen niet meer hoeveel je stort. 1700 of 2000, enkel voor de bank maat het een verschil

Even in een oud topic nog een vraag stellen ivm pensioensparen.

Als je bijvoorbeeld 10 jaar bij maatschappij X stort en dan het contract premievrij maakt om bij maatschappij Y 10 jaar te storten en hierna de rest van je loopbaan bij maatschappij Z te storten (omdat een contract minimaal 10 jaar moet bestaan).

Qua rendement heb ik even in Excel uitgeteld en dit zou identiek zijn? Geteld aan dat ze allemaal bijvoorbeeld 3% geven en de instap en uitstapkosten hetzelfde zijn.

Zijn hier nog nadelige effecten qua fiscaliteit of andere om dit zo te doen? Kwestie van spreiden risico.

Je hoeft geen 10 jaar te storten bij maatschappij X, Y of Z, de looptijd tussen aanvangsdatum en einddatum moet minstens 10 jaar zijn.

Er kan eventueel een verschil zijn als een van die maatschappijen voorwaarden oplegt voor de toekenning van winstdeelname. Dan kan het zijn dat je er wel aan zou voldoen wanneer je alles daar had gestort en niet door de spreiding.
Maar dat is het enige mogelijke nadeel dat ik op dit moment kan bedenken

Fiscaal gezien is er geen verschil.

Inderdaad de winstdeelname moet je ook rekening mee houden. Looptijd van 10 jaar van het contract en voor pensioensparen voor de zekerheid minimaal 5 stortingen (al zou het volgens sommige spaargidsleden niet nodig zijn).

Maar het is niet zo dat je rendement er onderdoorgaat door meer contracten te hebben?

Waarom storten dan veel mensen in 1 pensioenspaarplan?

Want dan kan je bijvoorbeeld 1 pensioenspaarfonds en 1 pensioenspaarverzekering openen. Dan kijk je hoe slecht of goed de markt is en stort je in 1 van de 2. Bv nu dan pensioenspaarfonds storten....