Hey allemaal,

Ik heb reeds een aantal jaar een lening lopen voor mijn huis. Waar ik reeds door erfenis 50% eigenaar van was.
Nu zou mijn vriendin zich willen inkopen in het huis, waardoor we respectievelijk 50/50 - 60/40 % eigenaar zijn, afhankelijk van wat ze aan kan.

Is het mogelijk dat ze mijn lening over neemt?
Indien ja, wat moet ik dan doen (ik zal nog maar 30 jaar zijn dan)? Kan ik beter investeren of sparen?

Mvg

Twee zaken dus:
- Je wil je vriending mede-eigenaar laten worden van je huis
- Je wil je vriendin ook mee "in de lening laten stappen"

Eerst graag even wat verduidelijken:
Wat bedoel je met "Waar ik door erfenis 50% eigenaar van was"? Is er nog een andere mede-eigenaar? Of bedoel je dat jij de enige eigenaar bent en je maar de helft moeten lenen hebt?

Je schrijft "afhankelijk van wat ze aan kan" en "ik zal nog maar 30 jaar zijn dan" - wanneer is "dan" binnen een paar maand? jaar? Heeft je vriendin nu of "dan" een inkomen?

En om al eens op je vraag te antwoorden: het makkelijkste en goedloopste zal een huwelijkscontract zijn

Hey, om antwoord te geven:

Ik was reeds 50% eigenaar door erfenis en nu al enkele jaren 100% eigenaar.
Ik heb dus inderdaad maar de helft moeten betalen en lenen
Momenteel ben ik 27 en mijn vriendin werkt haar laatste jaar studie af.

Normaal gezien kan ze dus binnen 2-3 jaar een lening aan gaan.
Kan ze dus mijn lening volledig overnemen waardoor zij dus voor X% eigenaar wordt van de woning.

Tegen die tijd ben ik dus 30 en zou zij een lening hebben (degene die ik nu afbetaal) maar ik niet meer...
Wat doe ik dan. En is dit allemaal mogelijk.

Je vriendin zal geen lening kunnen krijgen als ze niet werkt,of geen voldoende inkomen heeft.
Anderzijds de lopende lening zou de bank dan moeten schrappen en uit de hypotheek moeten halen, zodat je zgz. niet meer verantwoordelijk blijft. Dit is fabeltje want ze kunnen altijd je deel eigendom verkopen, zijnde dan de helft, en dat ligt iets moeilijker. Dus is twijfel of de bank dergelijke constructie zal toestaan.
En trouwens daar waar je nu 100% eigenaar van bent, ondanks je lening, dit te gaan opsplitsen is eerlijk gezegd niet aan te raden. Je weet maar nooit hoelang je relatie stand houdt, en dan zit je in de mizerie.

Wie de lening aangaat en van wie het huis is zijn twee aparte zaken. Dat de lening gewaarborgd wordt door een hypotheek op het huis veroorzaakt misschien de verwarring.

Het niet mogelijk de hypothecaire lening aan iemand anders over te dragen. Je bank zal daar nooit mee akkoord gaan; ze sloten met jou een contract af. Je vriendin kan wel mee instappen zodat de bank meer zekerheid heeft dat de lening afbetaald wordt. Maar dan nog zouden jullie samen verantwoordelijk zijn voor het verder afbetalen.

Zelfs al was het mogelijk je lening over te dragen, het zou niets veranderen aan van wie het huis is. Om je vriendin mee eigenaar te laten worden zijn er grofweg twee mogelijkheden:

- Ofwel trouwen jullie voor de wet. Als je trouwt kan je een huwelijkscontract afsluiten. Eén van de zaken die je in zo'n contract kan zetten is een huis dat één iemand bezit van beide partners maken. "Inbrengen in gemeenschap" heet dat. Tegelijk kan je dan ook de lening inbrengen en je vriendin "solidair medeschuldenaar" van de lening maken (de bank zal dit eisen). Jij zal van jou kant dat inbrengen niet zomaar laten doen; je kan de nettowaarde van het huis (Waarde op dat moment min nog openstaande lening) laten opnemen in die akte zodat je bij een eventuele scheiding later recht hebt op dat geld. Helemaal niet het plan dat je in gedachten hebt, dat besef ik. Het is wel de goedkoopste manier om je vriendin mee eigenaar te laten worden. Bijkomend voordeel is dat ook jij de lening verder afbetaalt en er dus fiscaal voordeel van hebt. Je vriendin kan de aflossingen ook inbrengen (ten belope van haar eigenaarsdeel). Aan de andere kant: een zware verbintenins, enkel aan te gaan als je zeker bent van je relatie. Kosten: ongeveer 500 euro voor een huwelijkscontract.

- Niet trouwen: Je "verkoopt" de helft (of een ander deel) van het huis aan je vriendin. Laten we uitgaan van de helft. Kosten zijn een pak hoger: 10% van de helft van de waarde van het huis op moment van instap van je vriendin aan registratierechten. Hoe ze die (tweede) lening kan krijgen is een ander paar mouwen, er ligt immers al een hypotheek op het huis die jij bij je bank aanging. Je zou kunnen overwegen jouw lening af te betalen met het geld dat je krijgt voor de verkoop van het aandeel dat je verkoopt. Voor dat bedrag gaat je vriendin haar eigen lening aan. Jouw oude hypothecaire inschrijving wordt na het afbetalen dan geschrapt, je vriendin laat een nieuwe nemen op het deel van het huis dat ze net van je gekocht heeft. Jij verliest je fiscaal voordeel, je vriendin moet een pak kosten betalen (de vemelde registratierechten op de aankoop, daarnaast nog kosten voor de lening)

Een variant op de tweede manier is dat jouw lening blijft lopen (je betaalt ze niet volledig af) en je vriendin een tweede lening afluit om haar deel te betalen. Praktisch gezien gaat dat enkel lukken als jouw bank wil meestappen in zo'n verhaal. Daardoor gaat het tarief een stuk hoger liggen/

Er zijn natuurlijk ook mogelijkheden waarbij jij alleen eigenaar blijft en ze jou misschien huur betaalt; zeker aan te raden als je nog niet klaar bent voor een verbintenis op lange termijn.