Heeft er nog iemand een goed idee voor een tak 23 met begunstigde (levensverzekering) bij overlijden ?
Garantie op winst of op zijn minst : geen verlies, zit dat er altijd in ?
Lage instapkosten, betrouwbare uitgever, goed rendement in het verleden ?

Of een andere constructie waarbij je iemand kan begunstigen na je overlijden maar zonder reeds alles door te schuiven op dit moment ?
Uiteraard ook rekening houdend met de fiscus.. ?

haelewyn schreef: ↑26 januari 2020, 09:53 Heeft er nog iemand een goed idee voor een tak 23 met begunstigde (levensverzekering) bij overlijden ?
Garantie op winst of op zijn minst : geen verlies, zit dat er altijd in ?
Lage instapkosten, betrouwbare uitgever, goed rendement in het verleden ?

Er zijn 2 soorten tak23: open fondsen en gesloten. De open fondsen zijn als beleggingsfondsen (maar niet van het type ETF, of het moet een als levensverzekering "verpakte" EFT zijn). Je hebt er die 100% in aandelen beleggen, of gemengde fondsen, al dan niet in verschillende regios. Financiële risico's zijn dus gelijk aan beleggingsfondsen: geen garanties. Je betaalt 2% taks bij instap maar intresten en dividenden zijn geaccumuleerd. Meestal ook instapfondsen.

Gesloten tak23 zijn gestructureerde fondsen. Er is een quasi-garantie (maar dus geen 100%) om 100% of 90% (afhankelijk van de specifieke voorwaarden) van je bedrag (behalve taks, instapkosten) terug te krijgen + potentieel een extra bedrag, afhankelijk van evolutie van beursindex of groep bedrijven e.d. Extra bedrag kan 0 zijn, maar niet negatief. De 90% of 100% quasi garantie telt alleen als je het contract bijhoudt tot einddatum. Bij sommige maatschappijen kun je bij einde contract de reserves overdragen naar nieuw contract. Dan vermijd je de 2% taks.

Je kunt inderdaad begunstigden aanduiden, maar de gewone regels van erfenis gelden: 50% van je bezit gaat naar de reservataire erfgenamen e.d. Best ook een beding van terugkeer voorzien of andere bepalingen. Je kunt ook werken met "aanvaardende begunstigde". Dan kun je niet meer zomaar de begunstigde wijzigen. Anders wel.

Voor die laatste bepalingen best goed informeren want de duivel zit in de details. Er zijn verschillende mogelijkheden, maar er zijn strikte procedures die tot op de letter gevolgd moeten worden.

Historiek van open Tak23 kun je raadplegen. Bij gesloten heeft dit minder zin. Bij elke lancering is er een inschrijvingsperiode (4 a 6 weken) en daarna kun je niet meer instappen.

Thanks. Dat was leerrijk en nuttige informatie.

Werk met degelijke maatschappij en clean shares, of fonds dédié

haelewyn schreef: ↑26 januari 2020, 09:53 Heeft er nog iemand een goed idee voor een tak 23 met begunstigde (levensverzekering) bij overlijden ?
Garantie op winst of op zijn minst : geen verlies, zit dat er altijd in ?
Lage instapkosten, betrouwbare uitgever, goed rendement in het verleden ?

Of een andere constructie waarbij je iemand kan begunstigen na je overlijden maar zonder reeds alles door te schuiven op dit moment ?
Uiteraard ook rekening houdend met de fiscus.. ?

Er zijn verschillende mogelijkheden met Tak 23, de opties zijn bijna eindeloos. (zowel qua investering of begunstiging of om aan successieplanning te doen)
Met tak 23 loop je in zekere zin altijd een risico, afhankelijk van de onderliggende keuzes die je maakt.
Afhankelijk van je beleggersprofiel van conservatief naar dynamisch of agressief.
Bij tak 21 heb je een stuk minder risico, vermits je een kapitaalsbescherming hebt door de staat met meestal nog een minimum rendement en mogelijkse winstdeling (tegenwoordig bestaat de opbrengst bij meerder maatschappijen enkel uit winstdeling)
Kijk goed na waarin je investeert, welk onderliggend fonds heb je, wat zijn de kosten.

Afhankelijk van maatschappij tot maatschappij betaal je een eerlijke kost tot exuberante kosten