Met de rentes die maar achteruit blijven gaan dien je continu alles op te volgen om nog iets of wat intrest te ontvangen.

Als je dan de vergelijking van spaarrekeningen hier bekijkt springen de nieuwe ongekende internetbanken in het oog zoals PSA Bank en MEdirect.

Mijn situatie betreffende spaargeld is min of meer als volgt:
1/4 MoneYou Direct
1/4 MoneYou Flex
1/4 MoneYou Plus
1/4 Evi getrouwheidsrekening

De situatie voor MoneYou is dat ik momenteel het volledige bedrag van de Flex rekening aan het overzetten ben (rekening houdend met vervaldata getrouwheidspremies) naar de Direct rekening vanwege het kleine intrestverschil, de snellere inning van intresten en de hogere beschikbaarheid van het geld. Tegen het jaareinde zal deze rekening volledig leeg zijn. Ook de Plus rekening zal bij jaareinde zijn vervaldag bereiken. Het geld op de Plus rekening zal ik hier dan ook weghalen naar, ofwel de Direct rekening van MoneYou vanwege dezelfde redenen als hierboven, ofwel de getrouwheidsrekening van Evi vanwege de hogere intrest. Het bedrag momenteel op de Evi getrouwheidsrekening vervalt eind juni.

Vanaf begin 2015 zal mijn situatie dan als volgt zijn:
3/4 MoneYou Direct
1/4 Evi getrouwheidsrekening met vervaldag juni

OF

1/2 MoneYou Direct
1/2 Evi getrouwheidsrekening met vervaldagen juni en november (voor eind deze maand storten voor nog de 1,5% getrouwheid te genieten gedurende een jaar)

Als je dan naar de vergelijking kijkt op spaargids lijken PSA bank en MEdirect zeer aanlokkelijk, maar ook meer risicovol.

Ik heb nog geen eigen woning en zie de kans reëel om deze binnen 1 tot 3 jaar te kopen, afhankelijk van de prijsevolutie ten gevolge van de wijziging van de woonbonus. Als de prijzen na de eerste jaarhelft van 2015 sterk zijn gedaald kan het dan al interessant zijn, maar indien het huidige prijsniveau behouden blijft zal dit eerder over 3 jaar zijn.

Wat zijn jullie aanbevelingen, ervaringen of strategieën om jullie rendement op spaargeld op peil te houden?

Beste,
Ik zie in die ratings niets!
Waarom? Welke rating had Dexia en Fortis destijds, en de mensen waren hun geld ook bijna kwijt.
Had de regering niet via onze belastingen ingegrepen, dan waren ze failliet!
En daar betalen wij nu nog voor, voor de banken van het land! Toen, onkreukbaar.
mvg
jempi25

Volledig met je eens Jempi. Ik hecht ook totaal geen belang aan de ratings. Ik gebruikte de term risicovol eerder op basis van mijn gevoel bij de realiteit. Voor PSA Bank zijn er de problemen in de autosector en Peugeot zou het niet geweldig doen. Voor MEdirect zit je met de spaargarantie van 100.000 EUR per Europeaan terwijl Malta slechts iets meer dan 400.000 inwoners zou tellen. De allerhoogste rentes geven mij altijd een gevoel dat er risico aan verbonden is.

Maar wat is jouw strategie inzake sparen?

De hoogste rentes?
De hoogste rentes bij vertrouwde (niet hetzelfde als te vertrouwen of betrouwbaarde!!) namen?
Vooral korte termijn of vooral getrouwheids?
...

Heb je zelf ook ervaring met PSA Bank?

En ga je vooral voor de getrouwheidsrekeningen met hoge premie of voor de beschikbaarheid met hoge basisrente of enkel basisrente zoals het recente aanbod van MoneYou, NIBC en MEdirect van een niet gereglementeerde spaarrekening met 3 maandelijkse uitbetaling van intrest?

getrouwheidsrekening maar ben nog maar 2 maand klant! dus???
greetz
jempi25

Ook ik zoek momenteel een spaarrekening met hoge basis interest en beschikbaarheid. Daar een mobiele applicatie voor Windows Phone of een makkelijke mobiele website waar je zonder digipass gratis kan op inloggen (zie voorbeeld van fortis, schitterend!).
MeDirect en PSA zie ik niet direct zitten.
Ik had nog gehoopt iets te vinden met minstens 1,6%, maar die tijd is voorbij denk ik.

Is Banca Monte Paschi Belgio Roc iets?

Hans,
1/ Banca Monte Paschi in Italië zit in zware financiële problemen. Ik weet dat er een garantie is, maar je moet ook het risico niet opzoeken (vind ik). Als je MeDirect of PSA niets vindt, zal deze ook niets zijn.

2/ Waarom wil je een spaarrekening met een mobiele app?
Een spaarrekening is meestal niet iets waar je dagelijks op moet inloggen. Enkel als je je spaargeld wil overplaatsen naar een andere bank, of als je spaargeld wil gebruiken (en dus naar je zichtrekening overschrijven). Of wil jij elke dag checken of het er nog opstaat?
Hoe vaak log je in om een actie op je spaarrekening te doen? Heb je daar perse een app voor nodig?

Maar inderdaad, zal een netto-rente van 1,60% de redelijke bovengrens zijn.
(Buiten MeDirect, met een vooropzeg van 3maand, of PSA, maar de vraag gaat zijn hoe lang ze die 2% gaan kunnen houden)

2/4 KBC Start2Save (1,75%) <-- Hoogste rente op de markt bij de grootbanken (voorlopig nog)
1/4 BNP Paribas Spaarrekening
1/4 Keytrade zichtrekening/AZUR

En voor de rest heb ik nog een klein (bescheiden) fondsje bij Keytrade, aandelen in KBC, Ageas en GSK.
Daar stopt het ook.