hallo,

Naar aanleiding van de waardestijging (56%) van mijn pensioenfonds (Rabo growth) zoek ik een manier om deze stijging "vast te klikken".
Ik heb nog een hele tijd te gaan tot mijn pensioen (ben er nu 28), en geloof dat er tegen die tijd een aantal waardedalingen en -stijgingen zullen zijn. Daarom wens ik nu te profiteren de huidige waardestijging en deze "vast te klikken" voordat de beurskoersen terug dalen.

Iemand een goed doordacht plan om dit te realiseren?
Ik denk dan in eerste instantie aan het pensioenfonds te laten omzetten in een pensioenspaarverzekering of defensief pensioenfonds. In "goede" beursjaren zou ik dan sparen in de spaarverzekering en in " slechte of dalende" beursjaren in het pensioenfonds. (Ps. Ik ben me ervan bewust dat een "goed" en een "slecht" beursjaar/periode niet op voorhand te kennen is, maar de huidige periode classifier ik onder goed en zou nu dus sparen door middel van de verzekering. Bij een eventuele koersstijging zal het kapitaal niet sterk groeien maar evenmin dalen.

Alvast bedankt

Sommige pensioenfondsen hebben een "defensief", "balanced" en een "growth" compartiment. Banken/Beheerders van pensioenspaarfondsen laten toe om max. éénmaal per jaar over te schakelen tussen compartimenten. Het omzetten naar pensioenverzekering is een relatief dure aangelegenheid.

Voor de nabije toekomst dien je ook te bedenken dat dividenden die de ondernemingen uitbetalen hoger blijven dan de rente op 'investible grade' obligaties (BBB en hoger). Als de verwachte rentestijging zich doorzet, zal dat de koers van obligaties doen dalen. De "defensieve" compartimenten zijn daarvan het grootste slachtoffer.

omzetten van een pensioenfonds naar verzekering is niet mogelijk

redtab schreef: Iemand een goed doordacht plan om dit te realiseren?
Ik denk dan in eerste instantie aan het pensioenfonds te laten omzetten in een pensioenspaarverzekering of defensief pensioenfonds. In "goede" beursjaren zou ik dan sparen in de spaarverzekering en in " slechte of dalende" beursjaren in het pensioenfonds.

Zet dat plan al maar uit je hoofd. Je kan je reserve niet laten overbrengen naar een pensioenspaarverzekering. Wel naar een defensief fonds. Je bent bij Rabo? Dan kan dat, zij bieden drie "smaken" aan. Ik dacht dat dit gratis was.

(Ps. Ik ben me ervan bewust dat een "goed" en een "slecht" beursjaar/periode niet op voorhand te kennen is, maar de huidige periode classifier ik onder goed en zou nu dus sparen door middel van de verzekering.

Wetende dat je het niet onder kan brengen bij een verzekering, zou je dan nu nog steeds een verzekering willen opstarten? De rentes staan historisch laag, je bent piepjong (28j) en moet dus nog 32-37 jaar wachten. Die beleggingshorizon is zo gigantisch dat een fonds het quasi altijd beter zal doen. Reken op 6% voor een fonds en 3% voor een verzekering. Stel dat je €940 blijft storten, zit je met een fonds aan €119.632. Met een verzekering aan €62204. Na 37 jaar, geen rekening gehouden met belastingen.

Tenzij je vies bent van risico, zou ik nu volledig voor een fonds gaan. Maar dat ben je precies niet. Je kan dan gerust switchen tussen defensieve en agressieve fondsen zoals je het wil. Ik zou dan ook rond je 50e alles overzetten naar een defensief fonds (want die 120.000 kan in één ruk 70.000 worden op je 65e) en dan vóór je 55e (zodat je contract al zeker 5 jaar loopt ivm belastingen) pas een verzekering afsluiten.

Henkie1984 schreef:omzetten van een pensioenfonds naar verzekering is niet mogelijk

Ik dacht dat je mits betalen van 33% belasting dit kon afkopen, en daarna onderbrengen in een (niet-fiscale) spaarverzekering

Alles kan dus he.

Alleen in de tweede pijler dacht ik dat afkoop niet meer kon, maar daar ben ik nu niet 100% zeker van.

Tonijnbelegger schreef:

Henkie1984 schreef:omzetten van een pensioenfonds naar verzekering is niet mogelijk

Ik dacht dat je mits betalen van 33% belasting dit kon afkopen, en daarna onderbrengen in een (niet-fiscale) spaarverzekering

Alles kan dus he.

Alleen in de tweede pijler dacht ik dat afkoop niet meer kon, maar daar ben ik nu niet 100% zeker van.

Wat ivm de tweede pijler wel kan is het afsluiten van een woonlening met wedersamenstelling van het verzekerde kapitaal. Voordeliger dan een hypotheek? De voorwaarden goed doorrekenen is de boodschap.

@redtab: ten eerste vind ik niet dat je de waardestijging van een pensioenfonds moet willen vastklikken als je nog minstens dertig jaar te gaan hebt. Ten tweede zie ik niet in hoe het voortdurend switchen tussen een defensief en een dynamisch fonds je voordeel kan opleveren. Regelmatig (maandelijks) bijkopen daarentegen is een goede manier van beleggen omdat je dan aan de gemiddelde koers van het jaar koopt.

Zwygymor schreef:

Tonijnbelegger schreef: Ik dacht dat je mits betalen van 33% belasting dit kon afkopen, en daarna onderbrengen in een (niet-fiscale) spaarverzekering

Alles kan dus he.

Alleen in de tweede pijler dacht ik dat afkoop niet meer kon, maar daar ben ik nu niet 100% zeker van.

Wat ivm de tweede pijler wel kan is het afsluiten van een woonlening met wedersamenstelling van het verzekerde kapitaal. Voordeliger dan een hypotheek? De voorwaarden goed doorrekenen is de boodschap.

Er kan wel meer met de tweede pijler dan dat, zelfs een voorschot (voor een onroerend goed in de EER) is mogelijk.

Maar ik had het over het afkopen van je pensioenkapitaal in de tweede pijler, dus zonder voorwaarden te gebruiken voor bv. een braspartij met je maten Intussen opgezocht: de Wet op de Aanvullende Pensioenen is inderdaad aangepast (15 mei 2014, cfr Staatsblad van 19 juni 2014) zodat vanaf 1 januari 2015 bedrijfsleiders hun kapitaal niet meer kunnen afkopen vóór hun 60e. Voor werknemers was dat al zo.

Uiteraard kan je wel nog in pand geven of een voorschot krijgen. En nu je dit niet meer voor je 60e kan, moet de verzekeraar veel minder voorzien voor als je je verplichtingen niet meer kan naleven (2% solidariteitsbijdrage, 3,55% RIZIV en dan nog de reguliere belasting, zodat er relatief meer voorschot kan uitgekeerd worden, tot wel 70% waar vroeger 60% de norm was.

Misschien ook nog een leuke manier van "vastklikken": voorschot opvragen en investeren in vastgoed.

Yaris schreef:@redtab: ten eerste vind ik niet dat je de waardestijging van een pensioenfonds moet willen vastklikken als je nog minstens dertig jaar te gaan hebt. Ten tweede zie ik niet in hoe het voortdurend switchen tussen een defensief en een dynamisch fonds je voordeel kan opleveren. Regelmatig (maandelijks) bijkopen daarentegen is een goede manier van beleggen omdat je dan aan de gemiddelde koers van het jaar koopt.

Yaris, als die persoon nu vindt dat hij dat hij zich daar beter bij voelt.

Iedereen zijn strategie.