Spruitekop schreef:In de uitleg die hier gegeven wordt door de Rabo-moderator kan iedereen zich waarschijnlijk vinden, ik ook.

Ik ook, maar... waarom lukt het andere spelers op de markt dan wel om nog hogere rentes te hebben ? http://www.moneyou.be geeft 1,95 + 0,40 op hun flex en 1,40 + 1,25 op hun plus rekening...

Fredje, MoneYou kan je nog niet echt vergelijken. Die zijn 1 dag actief hier op de Belgische markt en moeten dus eerst klanten binnenhalen. Moesten ze 1% rente bieden, zou toch geen kat daar een rekening openen.

Nogmaals, ik kan me zeer zeker vinden in het feit dat Rabo kiest voor veiligheid en dat de marktomstandigheden gedaald zijn.
Ook dat er in Ierland of Polen door de desbetreffende kantoren van Rabobank aldaar hogere rentes geboden worden, vind ik normaal daar de marktsituatie ook daar anders is. Maar dat Duitsland hogere rentes krijgt, vind ik niet logisch, daar de marktrentes er nog lager zijn dan in België.

Ik heb eens de gespecialiseerde spaarrentesite van NL erbij genomen. Hier een link naar de huidige spaarrentes van spaarrekeningen ZONDER voorwaarden. Er staat op dit moment een bekende naam op kop...

http://www.spaarrente.nl/spaarrekening. ... e&x=32&y=6" onclick="window.open(this.href);return false;


Ik zet alvast de top 3 hier:

1.
2,65% Argenta Internetspaarrekening

2.
2,60% Bank of Scotland Spaarrekening
2,60% Centraal Beheer RentePlus Rekening
2,60% WestlandUtrecht SpaarOnline Rekening

3.
2,55% MoneYou MoneYou Spaarrekening
2,55% SNS Bank SNS Internet Sparen

Grappig.
Wij belgen hebben gewoon teveel geld op onze spaarrekeningen.
Maar welk alternatief is er buiten consumeren? Beleggen in termijnrekeningen en kasbons waar het rendement maar een fractie hoger is maar wel RV moet betaald worden?

Predah schreef:Maar welk alternatief is er buiten consumeren?

Op zich is er niks mis met consumeren, en kan het zelfs slim zijn in de juiste omstandigheden.
Ik verklaar me nader:

1/ het stimuleert op dit moment de economie - het is een hulpmiddel om deze uit de crisis te krijgen.
2/ indien je rentevoet lager ligt dan de inflatie, dan doe je er ook een goede zaak aan. Stel: De inflatie is 1% op jaarbasis méér dan de rentevoet die je krijgt. Je hebt 1000 € ter beschikking. Je ziet een tuinset, die ook 1000 € kost. Dan kan je hem beter vandaag kopen, want volgend jaar zal je hem niet meer kunnen betalen:
Als de inflatie 3% is, zal de tuinset volgend jaar 1030 € kosten.
Als de intrest slechts 2% is, zal uw geld dan aangegroeid zijn tot 1020 €.
Je komt 10 € tekort (er van uitgaande dat je niets bijgespaard hebt in dat jaar).

@ djtw

Ik heb geen zin om te consumeren, al geven de banken 0 % rente, ik zal eerder consuminderen.

Wat interesseert mij al die luxe, en maar consumeren aan onnozelheden en prullen, als ik mijn cognac en trappist kan drinken, de enige luxe die ik mij veroorloof, gezond ben, kan gaan bollen, petanquen en bridge spelen, meer moet dat niet zijn, naast mijn dagelijkse krant bij het ontbijt met spek.

De redenering klopt wellicht wel...maar een tuinset vind ik niet echt duurzaam genoeg als voorbeeld.
Immers zoiets verliest zeer snel zijn waarde.

Stel 10% ieder jaar (zelfs is het super teak). Dan is die tuinset van jouw volgend jaar maar 900 euro meer waard.
En dus ben je eigenlijk nog meer geld kwijt.
Ik wil hierbij zeker niet vitterig overkomen(ik tracht straks mijn punt te maken)...want je hebt dan natuurlijk al een jaar het genot gehad van die tuinset.
Indien je bijvoorbeeld nu op reis gaat dan ben je zelfs alles ineens kwijt; maar die reis is mogelijk nu meer betaalbaar dan volgend jaar door inflatie.
Merk op dat bij beide voorbeelden onze economie er niet beter op wordt; wel misschien de Griekse of de Indonesische...

Laat ons nu het eens een duurzaam voorbeeld. En dan denken we als Belg natuurlijk aan huis.
En ja de prijzen hiervan stegen jaren aan een stuk meer zelf dan de inflatie. Dus als je geld hebt dan kun je dit beter nu consumeren hierin ? Of moet ik nu schrijven investeren ?

Maar er loopt hier al een veel te lang topic over vastgoed dat altijd zou stijgen. Het punt is dat dit helemaal niet zeker.

Samengevat
-bij gewoon consumeren kun je dit misschien inderdaad direct doen maar dan je beter zeker je geld kwijt.
-Bij investeren ben je het misschien kwijt.
-Op je RABO spaarboekje ben je het langzaam kwijt.(§om on topic te blijven)
(de goudkever oplossing laat ik hier even buiten

Het is volgens mij aan de banken die Europa kregen om nu iets terug te doen en te zorgen dat er veilig investeringsklimaat komt.

@ jules cesar

Ik snap niet waarom we altijd meer en meer zouden moeten consumeren. Vele internationale studies wijzen uit dat mensen die sober en eenvoudig leven veel gelukkiger zijn !

Ik heb wel graag een appeltje voor de dorst, de slechte tijden komen er aan, en ik heb mijn buffer klaar.

En om onn topic te blijven, Rabobank is een fiasco van formaat, eerst veel beloven, en nu, ik kijk uit naar januari 2013, hoeveel kapitaal er zal wegvloeien, als ze geen betere rentevergoeding gaan geven.

Jaja ,als et nie betert bij rabobank gaan ze wel ferm bloeden ze, en moneyou en nibc en fortuneo gaan daarvan profiteren.

patrick1 schreef:@ djtw

Ik heb geen zin om te consumeren, al geven de banken 0 % rente, ik zal eerder consuminderen.

Wel, als jij zo gelukkig bent, dan moet je dat zeker doen. Ik zou het zelfs ook kunnen en doen, ik ben met héél weinig tevreden. Petanque speel ik niet (al winnen m'n vader en schoonbroer regelmatig tornooien), cognac lust ik niet. Maar laat mij 's avonds terwijl de wederhelft naar "Komen Eten" of "Met 4 in bed" (zwaar tegengevallen toen ik dat voor het eerst zag, ik had p*rno in prime time verwacht ) kijkt, gewoon wat gaan fietsen tussen de velden in m'n t-shirt en een afgesleten trainingsbroekske, en ik ben de koning te rijk.
Maar m'n vriendin hecht aan andere waarden van "levenskwaliteit", zoals gaan shoppen bij Sandwich in A'pen, of eens goed gaan eten, haar voeten laten doen, gelnagels,...

Ik ben nog niet zo ver dat ik het haar verbied onder het mom van "er komen slechte tijden aan".
We hebben nog altijd allebei een job, dus "crisis" is het in principe totaal niet voor ons. De crisis, dat is op TV.
Alleen, mocht iedereen zijn zoals jij (en ik), dan zou ik de crisis vermoedelijk redelijk snel voelen, want de economie zou totaal op haar gat zitten.

Wees dus blij dat er nog mensen zijn die consumeren. Die zijn ook nodig. Jij bent op pensioen, maar uw (klein)kinderen hun job hangt er vermoedelijk van af.

Ik was 'early adopter' bij rabobank, helaas ben ik snel vertrokken....eerst zoveel mogelijk spaartegoeden binnenhalen...en dan de rol van prijsbreker aan anderen overlaten. De meeste mensen zijn 'dom' en 'lui' en halen hun schouders op bij een renteverlaging...'t zal op een ander niet veel beter zijn, denken ze dan....
Heb me een paar maand terug 2 spaarrekening voor kinderen geopend voor de 20 € actie

De spaargidsers zijn maar een nichegroep, die het bankshoppen hoog in het vaandel draagt. Helaas zijn we nu geketend met handen en voeten met die getrouwheidspremie die ons 1 jaar bindt

Had net bij NIBC direct ingetekend, toen ik in januari 2012 deze zag....
http://www.gezinsbond.be/index.php?opti ... Itemid=493
Fortuneo Plus Fidelity Gezinsbond: 1,30 % + 1,50 %
= 2,8%
gegarandeerd tot 31 maart 2013

rabobank biedt nu 2,4% aan
NIBC direct 2,75%

Als fortuneo terug een hoge rente voor +1 jaar vast op spaarrekening aanbiedt, dan denk ik naar daar te moven....

Ik wacht rustig af tot januari, dan zal de strijd om het spaargeld losbarsten, de getrouwheidspremie is dan binnen op het grootste gedeelte van het spaargeld, en wie weet komen er tegen dan nog positieve verrassingen,

nog even geduld.

PS. voor de spaarrekening van mijn kleinkinderen, ben ik nog steeds tevreden van OBK bank, 2.75 %.

Uit volgend artikel: http://netto.tijd.be/sparen_en_beleggen ... .art?ckc=1" onclick="window.open(this.href);return false;

Spaarders kunnen hopen dat andere banken de concurrentie aangaan met MoneYou en via hogere rentes strijden om het geld van de spaarder. Afgaande op de lauwe reacties bij de andere prijsbrekers is dat ijdele hoop. ‘De Belgische spaarmarkt is groot genoeg’, klinkt het laconiek bij Rabobank.be.

Misschien wordt het nu ook duidelijk waarom Rabobank sinds enige tijd nu ook TAK 21 levensverzekeringen aanbiedt als makelaar, en dit wel aan zeer scherpe tarieven (qua instapkosten).

Je bent dan verplicht nog minimum 8 jaar + 1 dag klant te blijven, wil je niet gestraft worden door een serieuze fiscale penalisatie bij vroegtijdige afkoop. Als het contract sowieso al een vroegtijdige afkoop zou toestaan.

Voor diegenen die via hen zo'n verzekering afsloten, is het wellicht quasi onmogelijk je andere rekeningen dan af te sluiten. Het is in elk geval teveel poespas, want je blijft bij hen dan gedurende de looptijd van zo'n contract hierdoor zeker nog aan hen gebonden.

Qua 'verplichte' klantenbinding kan dit tellen.

hoezo 'verplichte' klantenbinding, is gewoon toch een gevolg van het fiscaal voordeel dat je geniet en trouwens je kunt het saldo op je rekeningen gewoon op nul zetten, heb ik ooit ook gedaan toen DB betere voorwaarden bood en al maar goed ben enige tijd nadien met hangende pootjes naar Rabobank.be teruggegaan. Heb ook een rekening geopend bij MoneYou en ergens is het logisch dat ze 'momenteel' de hoogste percentages bieden, is een nieuwe speler en ze moeten een marktaandeel veroveren dat groot genoeg is om in de toekomst winstgevend te kunnen werken. Geld trouwens ook voor NIBC direct.