Hallo.

Ik wil in januari een andere wagen kopen. Ik heb een van 4jaar oud op het oog.
Ik moet totaal niet lenen voor de aankoop, maar overweeg toch om 5000 euro te lenen en om een reserve aan te houden en om lichtjes te kunnen verbouwen.

In januari kon je voor een nieuwe wagen bij bv. Beobank lenen aan 0,99pct. Nu aan 1,75pct.
Voor een 2e hands wagen zou het 3,90pct zijn...

Dat is voor mij gewoon weg teveel ivg met de intresten op spaarboekjes.

Iemand een idee wanneer deze rentevoeten gaan zakken? Is dat normaliter met start autosalon?

Iemand een idee of je dezelfde rentevoet voor een nieuwe wagen bij aankoop oudere wagen kan onderhandelen?

Alle tips zijn welkom!

Ik denk dat je voor een tweedehandswagen niet gemakkelijk een lening zal vinden voor een aanvaardbaar percentage.

Zou het niet interessanter zijn de auto zelf te betalen en voor uw verbouwingen een verbouwingslening te doen?

Als ik niet voor de wagen leen, zal ik geen lening aangaan denk ik.
Ik heb nu geld op een start2save en dat zal er dan gedeeltelijk aan moeten geloven.
Het was maar dat je begin dit jaar aan 0,99% kon lenen dat ik dacht dat dat misschien volgend jaar ook weer kan.

Zeker aangezien bv. KBC met teveel geld zit bij manier van spreken

Lenen voor de verbouwing zou inderdaad kunnen, maar korf zit vol en ik denk niet dat ik nog eens wil bijlenen op 10 jaar ofzo.
Ik ben van mening dat je gerust tot 0 euro kan gaan op je rekening, maar aangezien ik toch wel wat kosten verwacht in verhuurd onroerend goed, ga ik dat niet meer riskeren en hou ik graag een 'ijzere reserve' van 5.000,00 euro.

En elke euro die ik afbetaal geef ik niet uit aan andere zaken... ik begin sparen ongelooflijk saai te vinden, zeker nu het niets meer opbrengt!

voodoo schreef: En elke euro die ik afbetaal geef ik niet uit aan andere zaken... ik begin sparen ongelooflijk saai te vinden, zeker nu het niets meer opbrengt!

Dus neem je een lening en geef je je geld en de interest dan maar liever weg aan de bank, of mis ik iets ?

Nee ik mis iets.
Maar ik hoor iedereen klagen over de lage intresten en denk dan 'je moet hier van profiteren'.

Als je kan lenen aan een jkp van 1%, dan moet je dat toch doen...
De rest van mijn geld kan ik dan in een nieuwe badkamer steken bv.

Waarom steek je dan niet gewoon je spaargeld in je badkamer in plaats van er 1% op te betalen?

Omdat ik toch nog wat reserve wil hebben.
Het zou gewoon leuk zijn als ik en kon renoveren en auto kon kopen.

Lenen voor een auto zou ik persoonlijk enkel doen als je die intresten kan opnemen in je werkelijke beroepskosten.
Om boven het fiscale beroepsforfait te komen aan een tarief van 0.15 euro per kilometer, moet je al heel wat kilometers woon-werkverkeer rijden. Stel dat je jaarlijks 20000 km rijdt voor je job, dan krijg je als werkelijke beroepskost 3000 euro aan autokosten. Hierbij mag je dan ook die intresten van de autolening tellen.

Als je niet boven het forfait uitkomt, koop je beter een lichte vrachtauto. Het is echter niet macho en je zal er de vrouwen niet mee imponeren. De echte kosten voor je woon-werkverkeer mag je dan wel 100% opnemen naar rato van het beroepspercentage. Ook bij een perte totale kan je al je kosten inbrengen. Een omniumverzekering is dus niet echt nodig.

In mijn jonge jaren heb ik dit af en toe gedaan (1x Peugeot Expert, 2 x Citroën C5 als lichte vrachtauto gekocht) en kreeg sommen terug om van te duizelen. Mijn beroepsforfait is inmiddels zo hoog dat ik bijna een pickup RAM zou moeten kopen om nog iets terug te krijgen. Dat soort voertuigen wens ik echter niet (teveel vervuiling en te groot om vlot te parkeren).

Lenen is ook je onafhankelijkheid verliezen. Als man ben ik liever vrij van lasten...

Akkoord. Lenen voor een auto is iets dat ik nooit of te nimmer zou doen. Dan koop ik liever een kleinere wagen of oudere okkazie waar ik niet voor moet lenen. Een auto is een pure verlieskost.

https://www.spaargids.be/sparen/beobank ... -0-89.html

Autoleningen nu mogelijk aan 0,89%, voor nieuwe wagens.

Ik begrijp heel goed dat velen tegen lenen voor een wagen zijn, ik was ook zo, tot vorig jaar. Aan deze rentevoeten kan je alles toch anders zien.
Een verbouwingslening krijg je niet aan deze rentevoet (en niet enkel omdat de looptijden langer zijn bij deze leningen)

Aan deze lage tarieven zitten mogelijks addertjes onder het gras. Zo gaan ze u waarschijnlijk andere dingen willen/moeten aansmeren zoals een autoverzekering, enz, enz. Goed opletten dus.
Die tarieven verlagen ze niet voor de schone ogen van de mensen. Ze willen geld verdienen aan u dus gaan ze u een lening geven aan een laag tarief tegelijkertijd met iets anders aan een veel hoger tarief.
En je spreekt in je openingspost van een tweedehands. Ik vrees dat dat tarief niet van toepassing zal zijn op tweedehandswagens.

Inderdaad is niet voor 2e hands! !

Hallo,

De autoleningen voor tweedehandswagens ouder dan 2 jaar zijn duur qua pcten.
Meestal zal dit boven de 2 Pct zijn zoals hier al eerder aangegeven.
In vergelijking met de lage rentes die men biedt voor nieuwere wagens zou ik zeker niet lenen voor de auto als je het geld zelf hebt.
Natuurlijk zorgt deze beslissing ervoor dat je een doordachte keuze zult moeten maken tussen de 5000 euro uitgeven voor de auto of toch investeren in de verbouwing.
Nu ik meen te verstaan dat het een verbouwing zal zijn op lange termijn aangezien je er stilaan aan wilde beginnen. Misschien is het dan beter om de verbouwing eventjes uit te stellen?
Een alternatief kan een lening op afbetaling zijn voor diverse doeleinden (voor de verbouwing) maar dit is dan aan een rente van +- 5 pct. Ook niet echt aan te raden. Misschien moet je ook eens informeren naar de mogelijkheden bij de overheid die vaak goedkope leningen geven voor verbouwingen via een of ander fonds.

Ik denk dat het vooral een kwestie van prioriteiten stellen is. Wat heb ik het meest nodig,die auto of de verbouwing?
Ook is het mijn vermoeden dat de rente op autoleningen voor tweedehandswagens alleen maar zal stijgen. Dit heeft een aantal duidelijke redenen.

- Banken kunnen extra winst maken omdat veel mensen een tweedehands auto kopen en hiervoor lenen dus kan de rente omhoog.
- De toekomst wordt gedomineerd door "groene" auto's en elektrische auto's die erg duur zijn maar zullen zorgen voor nog strengere voorschriften qua uitstoot, groene technologie, etc wat maakt dat gewone auto's op diesel of benzine enkel maar meer risico zijn voor de bank dus dit houdt ook een stijging van de rente in.

Hopelijk heb ik je wat backstory kunnen geven en maak je een evenwichtige beslissing.

Groetjes

Ik moet totaal niet lenen voor de aankoop, maar overweeg toch om 5000 euro te lenen en om een reserve aan te houden en om lichtjes te kunnen verbouwen.

Het zou gewoon leuk zijn als ik en kon renoveren en auto kon kopen.

Als je kan lenen aan een jkp van 1%, dan moet je dat toch doen...

ik begin sparen ongelooflijk saai te vinden, zeker nu het niets meer opbrengt!

Veel doordacht evenwicht zit er toch niet in deze redeneringen?
Lijkt meer op de gedachtegang van mensen die kost wat kost hun spaargeld op een gereglementeerde spaarrekening willen laten staan omdat ze dan geen belasting moeten betalen terwijl op een andere spaarrekening ze RV moeten betalen maar de netto opbrengst uiteindelijk nog hoger is. Maar het geeft "een goed gevoel"? Een pyrrusoverwinning noemt men dat gevoel.
I rest my case for it began.

De enige goede reden om voor een auto te lenen (en een 2de hands komt dan zelfs niet in aanmerking) is als de JKP 0% bedraagt zonder andere verplichtingen of inboeten aan kortingen.