Situatie: twee samenwonenden, tweede kindje op komst.
Beiden 32 jaar en samen zo'n 4000 euro netto inkomen en 1 bedrijfswagen.

We hebben een hypotheek lopen (nog 19 jaar, 120000 euro openstaande schuld, maandlast 772 euro) en ondertussen zo'n 100.000 euro gespaard.
Ik heb me suf gerekend, spaargids uitgelezen, gefilosofeerd over de woonbonus, etc.... maar ik zou gewoon graag eens weten wat jullie zouden doen?

hypotheek gedeeltelijk afbetalen, beleggen,...

Voorwaardes: het moet veilig zijn (voor zover dat nog kan) en ik wil graag financiële gemoedsrust (zal aan de opvoeding liggen).

Dus: laat maar komen die tips.

Wat ik zou doen (maar wie ben ik )

Groot gedeelte op verschillende spaarrekeningen, dit bij verschillende banken, wel waar de iets hogere getrouwheid (rabo plus, webspaar record, ...). Misschien ook een tak 21 (waarbij ik rekening hou met hoogste rendement, laagste instapkosten). Kasbons zijn helemaal niet interessant meer. En misschien een paar defensieve fondsen (mix fondsen). Hiermee ga je volgens mezelf met minste risico je geld best beleggen en je nachtrust niet verstoren

Veel succes!!!

100.000 euro hypotheek aflossen........... is het enige waar je zeker van bent dat je dan maandelijks winst hebt.

Wat ik gedaan heb in een gelijkaardige situatie, met het kapitaal de lening ingekort tot 12 jaar en geoptimaliseerd naar de belastingsaftrek.

eigenlijk een luxeprobleem, je hebt geld teveel,

wat ik zou doen: een tweede huisje kopen in de ardennen (reken op 150.000); helft cash betalen, helft tweede lening

Hangt van een aantal factoren af. Je lening is belastingswinst, zou ik niet aankomen. Is door de recente rentedalingen een herziening van je lening de moeite, moet je bekijken. Doe je al aan pensioensparen beiden ?
Investeren goede tak 21 rekening, voor tak 21 zou ik gaan naar BKCP of Afer-Europe, en hoogrentende spaarrekening, voor je kind een jongeren spaarrekening die meer rente geeft.

je kan nooit zoveel belastingaftrek krijgen, dan dat je intresten zou betalen aan de bank. Rente op de bank om 100.000 te beleggen, is ook al niets. Dus beste voordeel doe je door die 100.000 euro vervroegd te betalen aan de bank. En opnieuw beginnen sparen voor de overige 20.000 snel vervroegd af te betalen. Op spaarrekening van je kind zetten houd wel enige risicos in, gezien dit geld dan alleen zou mogen gebruikt worden voor doeleinden bestemd voor het kind, doe je dit niet kan je kind later dat geld terugvorderen. De taksen op levenverzekeringen zijn ook al omhoog gegaan, dus rendement ook al nul,nul. Blijft over, app. kopen om te verhuren, maar dan moet je de last erbij nemen.

Gewoon je hypotheek aflossen, een leven zonder hypotheek is toch prettig, zeker als je pas 32 bent.

christofgh schreef:Wat ik gedaan heb in een gelijkaardige situatie, met het kapitaal de lening ingekort tot 12 jaar en geoptimaliseerd naar de belastingsaftrek.

wat bedoel je met: geoptimaliseerd naar de belastingsaftrek?
kan je dit iets meer uitleggen
dank

Wat ik zou doen in de plaats van de TS?
Extra lening bij de bank aangaan voor aankoop bouwgrond zonder bouwverplichting: een betere belegging kan je niet vinden

Hebben wij hier ook gedaan: bestaande woonlast (hypotheek) relatief laag tov inkomen en we leven normaal (dus geen dure zaken): deel spaargeld gebruikt voor aankoop bouwgrond en de rest geleend. En nog geen minuut spijt van gehad.
En omdat de rentes toch laag staan is het geen slecht idee om schulden te maken om grond te verwerven.

@jhn

Volgens mij bedoeld hij zoveel mogelijk aflossen en nog juist genoeg lenen om je korf van je woonbonus vol te krijgen. Je kan dan bvb nog 300 euro per maand aflossen,dan heb je 3600 in één jaar en das ruim genoeg om van je belastingaftrek te profiteren!

opgelet: als je met 2 geleend hebt (wat de meeste gezinnen doen) kan elke partner zo'n 3.000 inbrengen in zijn belastingsaangifte, dus je moet eigenlijk 6.000 euro afbetalen per jaar

Ik bedoelde inderdaad zoals dries zegt, gewoon genoeg overhouden om net je korf gevuld te houden. Ook rekening houden dat je je hypo lening min 10 jaar moet laten lopen.

http://www.kapitalevragen.be/tag/woonbonus/" onclick="window.open(this.href);return false;
Het zijn echter barre tijden voor de Belgische schatkist, en daarom werd beslist de federale woonbonus met ingang van 1 januari 2014 af te schaffen. Vanaf dan verschuift de fiscaliteit van de woning naar de gewesten, en die zijn er nog lang niet uit welk systeem ze in de plaats van de huidige regeling zullen stellen................;

En wat als de woonbonus in de nabije toekomst wordt afgeschaft,of de voorwaarden worden aangepast in verband met bel.aftrek, enz. Je bent van één ding 100% zeker als je vroegtijdig aflost, en dat is de winst die je maakt omdat je geen intresten meer moet betalen op dat kapitaal , al het andere is koffiedik kijken.
Geen intresten - levensverzekering - schuldsaldo - meer te betalen.

Je zou een dommerik zijn om niet te lenen, zelfs al kun je cash betalen, die belastingsaftrek moet je meenemen, tenzij je graag de Belgische Staat sponsort
Ik heb steeds mijn leningen geoptimaliseerd, naar duurtijd en inkomen, het heeft geen zin om meer te lenen dan nodig. In den beginne van mijn lening loste ik meer af, op het einde minder, zo optimaliseer je. Iedere bank heeft een speciaal programma om je lening naar afbetaling en duurtijd te optimaliseren. Tot op de laatste € optimaliseerde ik, ik gunde hun niets.