Beste,

Huidige situatie: getrouwd, twee kindjes, twee auto's. Leeftijd: vrouw 30, ik 31. Netto gezamenlijk inkomen € 3800 (zonder kindergeld uiteraard). Lening: € 1180

Graag had ik wat advies gehad wat we best doen met ons geld (ik noem het gemakshalve spaargeld).
Mijn schoonvader is recent overleden. Haar ouders waren gescheiden en dus heeft mijn vrouw(na erfbelasting) € 150k geërfd. Hoewel het geld uiteraard toekomt aan mijn vrouw, wil ik haar helpen om dit zo goed mogelijk te beheren. Wat zouden jullie doen met zo een bedrag? We zijn uiteraard zeer dankbaar dat we dit geld hebben omdat wij tot nu toe zelf nog niet in staat waren om geld te sparen (hoge maandelijkse kosten).
We willen sowieso een buffer houden daarom dacht ik om €60k op zij te houden voor het geval we bijvoorbeeld kosten hebben aan één van onze auto's. Dan rest ons nog € 100k.
Als we willen doen we de 150 morgen op aan de renovatie van ons huis. Ons huis is echter prima bewoonbaar en dus lijkt ons dat niet meteen nodig/het beste plan.

Zou het interessant zijn om een nieuwbouw appartement aan te kopen waarbij we zelf dus € 100.000 inbrengen en voor het overige bedrag een lening aangaan? Uiteraard zouden we bij de notaris goed laten noteren welk deel mijn vrouw toekomt en wat ons beiden toekomt.
Wij hebben geen plannen om uit elkaar te gaan maar uit respect voor mijn vrouw vind ik het wel belangrijk om daar correct in te zijn ook wanneer alles goed loopt .

Ik hoop dat ik jullie min of meer een idee heb kunnen geven van onze situatie. Wat zouden jullie doen in dit specifieke geval?

Alvast heel erg bedankt!

Vastgoed lange termijn lijkt me idd een goed idee.
Nieuwbouw / bestaand / grond / studio / appartement / huis, daar valt heel veel over te zeggen.

Bedankt voor je reactie! Wat zou je zelf kopen mocht je voor de keuze staan?


Voor iemand denkt dat we boven onze stand leven:
We leven goed (d.w.z ik heb niets te kort wat eten betreft maar we letten wel op onze uitgaven (bv geen restaurantbezoekjes..)
Ik las hier een topic over 20% van de belgen heeft geen geldreserve. Dat is bij ons ook het geval. Mochten we echter een onverwachte factuur van € 1000 krijgen dan zouden we dat wel kunnen betalen. Die maand is het dan gewoon super opletten wat we doen. We zouden dus in principe wel kunnen sparen maar het is zo dat we de voorbije jaren maandelijks geld uitgaven aan de renovatie van onze woning.
We hebben eerst 5 jaar in een klein huisje gewoond dat we volledig verbouwd hebben. Maandelijks ging ons "extra" geld wel naar één of andere investering (geen foliekes). Ik heb me nooit goed gevoeld met geen buffer te hebben maar uiteindelijk hadden we na 5 jaar toch 60k eigen middelen om ons huidige huis te kopen. We begonnen met niets. Mijn vrouw wou snel het huis uit omdat ze een slechte thuissituatie had....

Als, en zeg als je wil investeren in vastgoed om te verhuren zou ik al nooit nieuwbouw kopen. Verhuren houdt heden ten dage wel risico in. Als je pech hebt met niet solvabele huurders krijg je ofwel je huurgeld niet of ze breken den boel af.
En probeer ze er maar eens uit te krijgen via de vrederechter... Kost je ook hopen geld om te procederen, advokaat - gerechtsdeskundige om de schade te bepalen - ellenlange procedure. Je kan dan wel gelijk krijgen van de rechtbank, maar daarom heb je je geld nog niet, en kan je zelf je eigen geld er in steken om te herstellen.

Optie is misschien investeren in garages
https://geldbeleggen.info/investeren/va ... belegging/

Wat ik gedaan heb is geinvesteerd in een ouder appartement. Dit volledig gerenoveerd en nu verhuurd.
Heb het appartement goedkoop kunnen kopen, was eigenlijk naar een huis opzoek (rijhuis)

Maar als je zo niet thuis bent in die wereld...

Wat je eventueel kan doen is je inbreng beperken tot 150.000 euro. Je gaat daar dan een 400 a 500 euro huur voor terugkrijgen.
Eventueel kan je een kleine lening aangaan om minder belastingen te moeten betalen.

Dat lijkt me het eerlijkste en slimste, ook naar je vrouw toe eigenlijk.

Als je 7 garage's / staanplaatsen koop a' 20.000/ stuk ben je 140.000 euro kwijt.
Je moet niets renoveren volgens de nieuwe wetgeving ( isolatie - verluchting - verwarming - electriciteit - enz. enz. ) Geen syndicus of gemeenschappelijke kosten. De enige kosten zijn KI en brandverzekering. Je zit niet met langdurig huurkontrakt, enz. Opzeggen of de huurder eruit zetten is peace of cake tegenover private woningverhuur.
Je spreidt je risico over 7 huurinkomsten, en je jaarlijks inkomen is omzeggens gelijk om appartement te verhuren. En er is weinig of niets aan af te breken aan een garagebox of staanplaats.
Afhankelijk van de ligging :
Voor staanplaats 65 /70 euro/maand
Voor gesloten garage box 80 /90 euro maand

Zet dit geld op 2 spaarrekeningen elk minder dan 100k€ vanwege de garantie.

E is zeker belangrijk om een "noodfonds" te hebben, 3-6x je maandelijkse uitgaven is een vuistregel. Zoek hiervoor een manier waar je een goede intrest krijgt en toch op een dag kan afhalen. Sommige banken hebben maandsparen met "hoge" intrest. Start hiervan 1 of twee.

Neem je tijd om te beslissen over de rest. Welk doel geef je aan dit geld?

Je hebt reeds een gezinswoning waarmee je "belegt" in vastgoed, wil je de rest van je beleggingen ook in vastgoed of in iets anders? Hoeveel ervaring heb je in het selecteren en verhuren van vastgoed?
Hoeveel tijd wens je te steken in het "beleggen" van je geld?

Je kan misschien kijken naar breed gediversifieerde beleggingsfondsen voor een deel van je beleggingen?
Misschien een deel van je lening vervroegd terugbetalend? Geeft je een gegarandeerd rendement - wat is je huidige rentevoet?
Heb je nog andere leningen?

Edit: correctie spelling

Als je de raad van Ludo zou opvolgen, let op het volgende:

-7x 1 garage kost u veel meer dan 1x 7 garages. Komt vnl. Door de notaris.

-Geen algemene kosten geldt enkel als de garages niet in of aan een gebouw zijn. Vaak zijn er wel algemene kosten.

- let op dat er geen renovatie van dak of poorten moet gebeuren

- hou rekening met vaste rechten. Elke garage zijn eigen stopcontact is handig en leuk. Maar de turteltax bedraagt dan 100,00 euro per garage per jaar...

- hou er rekening mee dat je een btw-nummer moet hebben. Je kan opteren voor de vrijstellingsregeling, maar de nummer heb je wel. Niet elke werkgever heeft dit graag ( lees de overheden)

- vaak moet je bij een garage de huur op voorhand betalen = meer zekerheid

- uiteraard is hier locatie het allerbelangrijkste!!
1 straat verschil kan 30 procent of meer verschil uitmaken

Stotor schreef: ↑13 augustus 2018, 15:52

de-toepassing-van-de-bogleheads-investe ... 24584.html

Je investeert reeds in vastgoed (je huis), om wat te diversifiëren zou ik niet opnieuw in vastgoed (of appartementen, of garageboxen) kruipen.

Bedankt voor jullie inzichten.

De piste van investeren in garages staat inderdaad ook bij de opties maar mijn eerste berekeningen (zelfs niet eens rekening houdend met de punten die voodoo aanhaalt) deden uitschijnen dat het minder interessant zou zijn dan een huurhuis of - appartement.
Ik wou ook eens kijken in hoeverre er investeringsmogelijkheden zijn bij sociale verhuurkantoren. Daar heb je een gegarandeerd huurinkomen (lager dan de markt) en zorgen ze er voor dat eventuele schade hersteld wordt.

@moneygirl goed punt wat deversifiëren betreft. Kan je mij dan zeggen aan welke andere mogelijkheden je denkt?

B7H4long schreef: ↑13 augustus 2018, 19:05 Zet dit geld op 2 spaarrekeningen elk mixer dan 100k€ vanwege de garantie.

E is zeker belangrijk om een "noodfonds" te hebben, 3-6x je maandelijkse uitgaven is een vuistregel. Zoek hiervoor een manier waar je een goede intrest krijgt en toch op een dag kan afhalen. Sommige banken hebben maandsparen met "hoge" intrest. Start hiervan 1 of twee.

Neem je tijd om te beslissen over de rest. Welk doel geef je aan dit geld?

Je hebt reeds een gezinswoning waarmee je "belegt" in vastgoed, wil je de rest van je beleggingen ook in vastgoed of in iets anders? Hoeveel ervaring heb je in het selecteren en verhuren van vastgoed?
Hoeveel tijd wens je te steken in het "beleggen" van je geld?

Je kan misschien kijken naar breed gediversifieerde beleggingsfondsen voor een deel van je beleggingen?
Misschien een deel van je lening vervroegd terugbetalend? Geeft je een gegarandeerd rendement - wat is je huidige rentevoet?
Heb je nog andere leningen?

Bedankt voor je reactie.

Het geld is inderdaad reeds gesplitst bij twee banken.
Het doel is eigenlijk nog open.. we zouden het beiden fijn vinden mochten we er onze kinderen een makkelijkere start mee kunnen geven maar niets zegt dat we het gewoon voor ons zelf zouden willen gebruiken.
Ik heb geen ervaring met het verhuren van vastgoed maar denk wel dat ik vrij goed kan inschatten of een woning interessant zou zijn om te verhuren. Als er andere interessante manieren zijn om ons geld te beleggen/investeren dan zou ik dit zelf verkiezen boven het investeren in vastgoed.

We hebben momenteel enkel een lening voor onze woning. Wel nog 29 jaar betalen aan rentevoet 2,3%.

Vastgoed heb ik altijd een bijberoep gevonden met niet zo'n schitterend rendement. Ieder zijn ding.

Naast je noodfonds kan je misschien gewoon beleggen?

Doe je al aan pensioensparen?
- Je kan elk 960 Euro per jaar beleggen en zal daarvoor 1/3 terug krijgen na de belsstingsaangifte.

Daarbuiten kan je een gewone beleggingsportefeuille opbouwen:
Een deel voor de groei:
- in een breed gespreid aandelenfonds
- volatiel met ups en down
- met een hoger verwacht maar niet gegarandeerd rendement
Het andere delen beleg op een stabiele manier om de
- met minder up en downs
- met minder verwacht rendement
- met minder mogelijke verliezen.

Voor het aandelenfonds zou ik naar een brede ETF tracker kijken; een met wereldwijde spreiding ofwel een die focust op europa.
Voor het stabiele gedeelte is een combinatie van spaarboekjes en obligatiefondsen gebruikelijk. Met geen van beide zal je een hoog rendement halen, maar de mogelijke verliezen zijn ook kleiner dan met de aandelen.


Afhankelijk van je % op je lening kan je het stabiele gedeelte een boost geven, als je genoeg discipline hebt.
Veronderstel dat je 2,30% betaald.
Als je het deel van de lening terug betaald heb je een gegarandeerd rendement van 2,3%. Maandelijks kan je het bedrag dat je dan minder moet aflossen terug toevoegen aan je beleggings portefeuille. OP de periode van nu tot dan heeft dit bedrag dan 2,3% opgebracht. Dit krijg je van geen enkele bank op stabiele beleggingen.

Wel nakijken hoeveel je nog in je lening moet houden om je maximale belastingaftrek voor de lening te behouden.

Stotor schreef: ↑13 augustus 2018, 22:35….Ik heb geen ervaring met het verhuren van vastgoed ...

Maak dan gebruik van de ervaring van anderen via GVVs

ludo schreef: ↑13 augustus 2018, 18:33 Als je 7 garage's / staanplaatsen koop a' 20.000/ stuk ben je 140.000 euro kwijt.
Je moet niets renoveren volgens de nieuwe wetgeving ( isolatie - verluchting - verwarming - electriciteit - enz. enz. ) Geen syndicus of gemeenschappelijke kosten. De enige kosten zijn KI en brandverzekering. Je zit niet met langdurig huurkontrakt, enz. Opzeggen of de huurder eruit zetten is peace of cake tegenover private woningverhuur.
Je spreidt je risico over 7 huurinkomsten, en je jaarlijks inkomen is omzeggens gelijk om appartement te verhuren. En er is weinig of niets aan af te breken aan een garagebox of staanplaats.
Afhankelijk van de ligging :
Voor staanplaats 65 /70 euro/maand
Voor gesloten garage box 80 /90 euro maand

Moet je mij toch eens uitleggen waar je staanplaatsen vindt voor 20.000 € die je gegarandeerd kan verhuren aan minstens 65 € per maand?

Verhuren van meer dan 5 garages ? Dan wordt je volgens de fiscus een professionele verhuurder en zou je een btw-nummer moeten aanvragen en btw aanrekenen aan de huurders.

Van 3800 euro inkomen met lening van nog geen 1200 euro, zijnde een maandsaldo van 2600 euro nauwelijks iets kunnen sparen? Ik zou dan toch eens bijhouden aan wat je al dat geld dan wel opsoupeert, want je gaat niet op resto,.... Mogelijks kan je je woning beter isoleren, zonnepanelen plaatsen, drievoudige beglazing plaatsen,... Dat zorgt dan voor minder nutteloze uitgaven en verhoogt de waarde en het comfort van je woning.