Hoi,

Wij zitten met een prangende vraag...
Wij zouden een lening aangaan voor de aankoop van een woning. Het leenbedrag zou 320000€ zijn en ongeveer bij de meeste banken maandelijks 1300 a 1400 af te betalen..
Nu verdienen wij samen ongeveer 3200€

Vinden jullie dit haalbaar?
Bij iedereen krijgen we te horen van wel...

Hebben geen kindjes of dergelijke..

Merci!!

Dat is een vrij vage vraag, niemand kan daar een juiste reply opgeven daar we de situatie niet kennen. Levensstijl, andere lening , renovatie, wel kinderwens, auto aan vervanging toe etc....

Dus ook vrij algemeen gezegd als ALLE leningen < 50% van je inkomen zitten en je doet niet gek KAN het wel lukken ja

Hoeveel betalen jullie nu aan huur? Hoeveel sparen jullie daarboven?
Wat waren jullie maandelijkse kosten het afgelopen jaar?

Verwacht een van jullie een promotie in de nabije toekomst?

Moet haalbaar zijn denk ik...
Mijn vriendin en ik hebben ook een huis gekocht, lening op 20jaar: maandelijkse aflossing €1190.
We verdienen samen minimum €3600, loopt het laatste half jaar uit tot €4000

B7H4long schreef: ↑5 september 2017, 22:17 Hoeveel betalen jullie nu aan huur? Hoeveel sparen jullie daarboven?
Wat waren jullie maandelijkse kosten het afgelopen jaar?

Verwacht een van jullie een promotie in de nabije toekomst?

Wij betalen nu aan huur 675€
Voor vaste kosten rekende ik zowat 400€.
Natuurlijk heb je dan nog eens jaarlijks jouw grondlasten, ssv etc..
Normaal hebben we beide zeker nog geen nieuwe auto nodig want zijn nog maar recent.

Stulys schreef: ↑5 september 2017, 22:12 Dat is een vrij vage vraag, niemand kan daar een juiste reply opgeven daar we de situatie niet kennen. Levensstijl, andere lening , renovatie, wel kinderwens, auto aan vervanging toe etc....

Dus ook vrij algemeen gezegd als ALLE leningen < 50% van je inkomen zitten en je doet niet gek KAN het wel lukken ja

We hebben ook geen enkele andere lening lopende...
Het huis zelf is ook volledig gerenoveerd en gloednieuw!
Een verhoging van ons loon zit er nu ook niet onmiddellijk in denk ik realistisch gezien.

Je lening zou 1400 zijn en je betaald nu 675 euro huur.
Als je elke maand het verschil ( afgerond 700 euro/maand) kunt opzijleggen gedurende 1 jaar, kun je vooropstellen dat je het financieel wel aan kunt zonder in te boeten aan je dagdagelijkse levenskwaliteit.
Als je teveel moet inboeten en je moet opsluiten in je cocoon,omdat den bruine dat niet kan trekken, gaat op termijn je bakstenen huis een kruis worden en leef je uiteindelijk nog maar om de rekeningen te betalen,en niemand houdt dit op termijn vol.
700 x 12 = 8400 euro/jaar dat je minimaal moet inleveren voor nen baksteen,en met dat geld kun je veel leuke dingen doen. Is dus niet zozeer of je het financieel aankunt, maar of je bereid bent dit op lange termijn in te leveren aan levenskwaliteit voor een hoopje bakstenen.

ludo schreef: ↑5 september 2017, 22:52 Je lening zou 1400 zijn en je betaald nu 675 euro huur.
Als je elke maand het verschil ( afgerond 700 euro/maand) kunt opzijleggen gedurende 1 jaar, kun je vooropstellen dat je het financieel wel aan kunt zonder in te boeten aan je dagdagelijkse levenskwaliteit.
Als je teveel moet inboeten en je moet opsluiten in je cocoon,omdat den bruine dat niet kan trekken, gaat op termijn je bakstenen huis een kruis worden en leef je uiteindelijk nog maar om de rekeningen te betalen,en niemand houdt dit op termijn vol.
700 x 12 = 8400 euro/jaar dat je minimaal moet inleveren voor nen baksteen,en met dat geld kun je veel leuke dingen doen. Is dus niet zozeer of je het financieel aankunt, maar of je bereid bent dit op lange termijn in te leveren aan levenskwaliteit voor een hoopje bakstenen.

We kunnen nu zeker elk 350 wegzetten..
Wij zijn geen fervente uitgaanders en wat reizen betreft zijn we van plan wat in te boeten..
Ik weet dat er natuurlijk soms maanden gaan zij waarvan je denkt:' hm deze maand wordt krap'
Maar volgens mij zijn 400€ vaste kosten haalbaar en nog eens 350€+mc 110 aan voeding..?

Niemand kan voor uw persoonlijke situatie beoordelen of je wel dan niet een maandelijkse hogere uitgave post financieel aan kunt.
Dit is iets wat je door cijferen en berekenen kunt achterhalen,met indachtig zijnde toch een veiligheids marge in te bouwen. Hoe graag je ook iets wil, en hoe warm ze je ook voor iets kunnen maken,als het Nu niet gaat dan gaat het niet,en risico daarin nemen zou dan misschien onverantwoord zijn,omdat je aankoopbedrag hoger is dan dat je financieel op lange termijn aan kunt.
Dit is iets dat U alleen kunt inschatten .
Als je 10 jaar 8400 euro opzij kunt leggen/sparen, heb je 84.000 euro. Bedrag dat je dan minder moet ontlenen.
Binnen 10 jaar zullen de leningen wel iets stijgen, met gevolg dat de vastgoed prijzen zullen dalen.
Elk scenario dat je daarvoor kan bedenken zal zijn voor en nadelen hebben.

Grosso modo betaal je iets minder dan 50% aan je lening gedurende jaren.
Dit lijkt mij niet verstandig/leuk.
Goed je rekenwerk doen maar ik zou dat niet doen.

Toen ik in 2011 een lening aanging als alleenstaande, moest ik 1000€ nettoloon over hebben (op loonfiche) voor een lening te kunnen krijgen. Voor de gemiddelde Belg zonder firmawagen, geen overbodige luxe lijkt mij. Wat doe je met 1000€?
300€ vaste kosten (KI, afval, water, electr, gas, verzekingen, taxen, telecom, mutualiteit, kapper, hygiëne,...)
300€ transport (jaarlijkse waardevermindering auto, taks, verzekering, naft, onderhoud)
300€ eten/drinken (voor 10€ per dag is er bij mij al veel water van de kraan bij)
100€ voor buitenkomen, kledij, reizen, cado's, sparen?

Bereken wel best jullie nettoloon incl alle maaltijd cheq, vakantiegeld, eindejaarpremie, woonbonus enz. Dat zal wel een beter beeld geven dan die 3200€ veronderstel ik.

Momenteel zijn mijn vriendin en ik dezelfde overweging aan het maken. Niet gemakkelijk vind ik.
Ik vind het vooral moeilijk om de volgende zaken in te schatten:
- kosten die bij het bezitten van een woning horen en waar je als huurder geen last van hebt
- loonevoluties. Bij mij gaat dat hoogstwaarschijnlijk in stijgende lijn de volgende jaren, bij mijn vriendin wat stagnerend.
- kosten van 2 of 3 kinderen (toekomstplannen).

Ons budget is momenteel perfect onder controle, maar de toekomst is altijd onzeker.

Maaltijdcheques, eindejaarspremie,..e.d. zie ik als leuke extraatjes, niet iets waar je rekening moet mee houden voor uw woonlening.

Als je 20-25 jaar, iedere maand, tot op de cent moet leven en enkel kan sparen met een eindejaarspremie ben je niet goed bezig imo.

Als je een beetje comfortabel wil leven zou ik zeker niet boven de 1.100€ gaan als je een inkomen hebt van 3.200€.

JackPot schreef: ↑6 september 2017, 09:56 Als je 20-25 jaar, iedere maand, tot op de cent moet leven en enkel kan sparen met een eindejaarspremie ben je niet goed bezig imo.

Als je geld ontleent is dat ook kapitaal dat je beschermt tegen inflatie.
De 1000 € die je nu maandelijks moet afbetalen is over een paar jaar, laat staan over 20 jaar, al lang geen 1000 € meer
waard. In normale omstandigheden, ook al krijg je geen effectieve loonopslag, wordt een afbetaling die steeds hetzelfde blijft automatisch gemakkelijker om te dragen.
Ook een elementen om rekening mee te houden.

JanPeeterss schreef: ↑6 september 2017, 09:49 Momenteel zijn mijn vriendin en ik dezelfde overweging aan het maken. Niet gemakkelijk vind ik.
Ik vind het vooral moeilijk om de volgende zaken in te schatten:
- kosten die bij het bezitten van een woning horen en waar je als huurder geen last van hebt
- loonevoluties. Bij mij gaat dat hoogstwaarschijnlijk in stijgende lijn de volgende jaren, bij mijn vriendin wat stagnerend.
- kosten van 2 of 3 kinderen (toekomstplannen).

Ons budget is momenteel perfect onder controle, maar de toekomst is altijd onzeker.

Ja dat vind ik dus ook enorm moeilijk...
En ook, moet je nog veel renoveren dan is het inderdaad te veel. Maar als het huis nieuw en kant-en-klaar is?
Veel bijkomende kosten als je een huis koopt zijn ipv huren zijn er toch niet zoveel of ben ik daar mis in?

Gr