Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Bericht door **Kein** » 13 januari 2019, 14:36

Bedankt voor alle input.

Ik heb door de opmerkingen hier mijn eigen uitgavenpatroon even bekeken. Ik geef gemiddeld per maand 530 euro uit aan andere kosten.

Hierin zit wel: pensioensparen, autoverzekering, tankbeurten, kledij, kleine reizen, cadeau's, garagekosten, hobby, aankopen eigen spullen, ...

Dit is naast mijn maandelijkse 650 euro dat naar de gezamenlijke rekening gaat waarmee de huur, gas, elektriciteit, water, tv/telefonie en eten naar toe gaat.

Verder is het zo dat mijn loon ook nog wel gaat stijgen. Ik heb als ambtenaar baanzekerheid en vaste jaarlijkse loonstijgingen. Zonder promotie (en ik heb wel ambitie om te promoveren wat mijn loon meteen een heel pak zal doen stijgen) is mijn loon tegen mijn 30ste (binnen 4 jaar) ± 2000 euro netto. Mijn vriendin heeft tegen dan ook (als klinisch psychologe in bijberoep) ook veel meer cliënten en zal ook rond dat bedrag schommelen.

Ik heb zelf even een simulatie gemaakt via de site van Keytrade. Dit is het resultaat:

Te ontlenen: 310.000
Eigen inbreng: 32.531
Totale kostprijs: 342.531

Duur: 25 jaar
Vaste rentevoet van 2,16 %
Maandelijkse terugbetaling: 1335,01 euro
JKP: 2,32%
Totaal bedrag terug te betalen: 400.503,00 euro

Dit is dan wel zonder SSV en brand lijkt me.

Ik heb het gevoel dat het vooral de eerste jaren dan moeilijk zal zijn en zodra we wat meer verdienen het wel haalbaar is?

Bericht door **Frederic** » 13 januari 2019, 20:13

Kein schreef: ↑13 januari 2019, 14:36 Bedankt voor alle input.

Ik heb door de opmerkingen hier mijn eigen uitgavenpatroon even bekeken. Ik geef gemiddeld per maand 530 euro uit aan andere kosten.

Hierin zit wel: pensioensparen, autoverzekering, tankbeurten, kledij, kleine reizen, cadeau's, garagekosten, hobby, aankopen eigen spullen, ...

Dit is naast mijn maandelijkse 650 euro dat naar de gezamenlijke rekening gaat waarmee de huur, gas, elektriciteit, water, tv/telefonie en eten naar toe gaat.

Verder is het zo dat mijn loon ook nog wel gaat stijgen. Ik heb als ambtenaar baanzekerheid en vaste jaarlijkse loonstijgingen. Zonder promotie (en ik heb wel ambitie om te promoveren wat mijn loon meteen een heel pak zal doen stijgen) is mijn loon tegen mijn 30ste (binnen 4 jaar) ± 2000 euro netto. Mijn vriendin heeft tegen dan ook (als klinisch psychologe in bijberoep) ook veel meer cliënten en zal ook rond dat bedrag schommelen.

Ik heb zelf even een simulatie gemaakt via de site van Keytrade. Dit is het resultaat:

Te ontlenen: 310.000
Eigen inbreng: 32.531
Totale kostprijs: 342.531

Duur: 25 jaar
Vaste rentevoet van 2,16 %
Maandelijkse terugbetaling: 1335,01 euro
JKP: 2,32%
Totaal bedrag terug te betalen: 400.503,00 euro

Dit is dan wel zonder SSV en brand lijkt me.

Ik heb het gevoel dat het vooral de eerste jaren dan moeilijk zal zijn en zodra we wat meer verdienen het wel haalbaar is?

Ik herhaal mijn advies, te duur. Je gaat je eigen in de stront steken als je kinderen er bij krijgt. De opgegeven adviezen lijken me hier 100% correct. Jullie inbreng moet omhoog en jullie maandelijkse uitgaven moeten omlaag.
Neem vrede met iets minder. Koop geen huis met 'het zal de eerste jaren moeilijk zijn'.
Wat als er nog kosten opduiken zowel aan de woning of in het privé-leven (auto bijvoorbeeld).
Jullie gaan nooit iets kunnen sparen.
SSV komt daar dan nog bij en het ontleend bedrag is zeer hoog.
Doe het niet!

Bericht door **sofienemie** » 13 januari 2019, 21:48

Op zich kan een lening van 1350€ per maand.. maar jullie eigen inbreng is wat te laag.
Voor 310.000 moet je toch 32.000€ rekenen voor de notariskosten en kredietaktekosten.
Dus nog extra 6000€ te sparen.
Er bestaan ook leningen die meegroeien met je inkomen voor jullie situatie misschien een aanrader!
Succes.

Bericht door **ludo** » 13 januari 2019, 22:28

Kein schreef: ↑13 januari 2019, 14:36 Bedankt voor alle input.

Ik heb door de opmerkingen hier mijn eigen uitgavenpatroon even bekeken. Ik geef gemiddeld per maand 530 euro uit aan andere kosten.

Hierin zit wel: pensioensparen, autoverzekering, tankbeurten, kledij, kleine reizen, cadeau's, garagekosten, hobby, aankopen eigen spullen, ...

Dit is naast mijn maandelijkse 650 euro dat naar de gezamenlijke rekening gaat waarmee de huur, gas, elektriciteit, water, tv/telefonie en eten naar toe gaat.

Verder is het zo dat mijn loon ook nog wel gaat stijgen. Ik heb als ambtenaar baanzekerheid en vaste jaarlijkse loonstijgingen. Zonder promotie (en ik heb wel ambitie om te promoveren wat mijn loon meteen een heel pak zal doen stijgen) is mijn loon tegen mijn 30ste (binnen 4 jaar) ± 2000 euro netto. Mijn vriendin heeft tegen dan ook (als klinisch psychologe in bijberoep) ook veel meer cliënten en zal ook rond dat bedrag schommelen.

Ik heb zelf even een simulatie gemaakt via de site van Keytrade. Dit is het resultaat:

Te ontlenen: 310.000
Eigen inbreng: 32.531
Totale kostprijs: 342.531

Duur: 25 jaar
Vaste rentevoet van 2,16 %
Maandelijkse terugbetaling: 1335,01 euro
JKP: 2,32%
Totaal bedrag terug te betalen: 400.503,00 euro

Dit is dan wel zonder SSV en brand lijkt me.

Ik heb het gevoel dat het vooral de eerste jaren dan moeilijk zal zijn en zodra we wat meer verdienen het wel haalbaar is?

U wilt verder springen dan dat uw stok lang is. Bij het minste geringste dat er voor valt heb je probleem, en kun je uw kot verkopen,en nog een over blijvende schuld achteraf betalen.

Bericht door **NS2SN** » 14 januari 2019, 10:23

Kein schreef: ↑13 januari 2019, 14:36 Verder is het zo dat mijn loon ook nog wel gaat stijgen. Ik heb als ambtenaar baanzekerheid en vaste jaarlijkse loonstijgingen. Zonder promotie (en ik heb wel ambitie om te promoveren wat mijn loon meteen een heel pak zal doen stijgen) is mijn loon tegen mijn 30ste (binnen 4 jaar) ± 2000 euro netto. Mijn vriendin heeft tegen dan ook (als klinisch psychologe in bijberoep) ook veel meer cliënten en zal ook rond dat bedrag schommelen.

Je gaat hier uit van veronderstellingen waar je nog geen zekerheid over hebt. Ik vind het gevaarlijk om uit te gaan van prognoses dat tegen 2024 uw loon wel 2000 euro netto zal zijn en dat uw vriendin tegen dan wel veel meer cliënten zal hebben en dat alles dan wel goed zal komen. Voor hetzelfde geld is dit niet zo en dan zit u mogelijks met een serieuze financiële kater.

Anyway ik denk dat u de keuze al gemaakt heeft en u niet meer voor minder wil gaan dan het huis van 310.000 EUR. Ik wens u alvast veel succes en hoop van harte dat het goed komt.

Bericht door **Lanius** » 14 januari 2019, 10:38

Zo op eerste zicht zou ik het met dat inkomen voorlopig ook niet doen. Prognoses voor toekomst zijn gevaarlijk, zelfs als ambtenaar. Als je het echt wil (kan altijd zijn dat dit nu echt je droomhuis is), is een lening op 30 jaar geen mogelijkheid? 30 jaar is natuurlijk wel heel lang, maar je bent jong. Als de financiële situatie in toekomst veel verbetert, kan je lening misschien inkorten? Ook een bezoekje aan immotheker, vrijblijvend, kan heel verhelderend zijn. Niet dat je daar een lening moet nemen, maar je zal al snel weten of er banken zijn die een lening willen geven, of niet. Als ze nergens willen, is het wat zinloos nog verder te zoeken. Ik he echt veel opgestoken van immotheker.

Zelf zijn mijn vriendin en ik uit elkaar gegaan, heb ik huis op mijn eentje overgenomen en leen 205.000 nu op 30 jaar. Mijn afbetaling is even hoog als dat ik anders moet huren (700 euro per maand), dus ik zit goed.

Bericht door **burgundy** » 14 januari 2019, 10:57

Kein schreef: ↑13 januari 2019, 14:36 Bedankt voor alle input.

Ik heb door de opmerkingen hier mijn eigen uitgavenpatroon even bekeken. Ik geef gemiddeld per maand 530 euro uit aan andere kosten.

Hierin zit wel: pensioensparen, autoverzekering, tankbeurten, kledij, kleine reizen, cadeau's, garagekosten, hobby, aankopen eigen spullen, ...

Dit is naast mijn maandelijkse 650 euro dat naar de gezamenlijke rekening gaat waarmee de huur, gas, elektriciteit, water, tv/telefonie en eten naar toe gaat.

Verder is het zo dat mijn loon ook nog wel gaat stijgen. Ik heb als ambtenaar baanzekerheid en vaste jaarlijkse loonstijgingen. Zonder promotie (en ik heb wel ambitie om te promoveren wat mijn loon meteen een heel pak zal doen stijgen) is mijn loon tegen mijn 30ste (binnen 4 jaar) ± 2000 euro netto. Mijn vriendin heeft tegen dan ook (als klinisch psychologe in bijberoep) ook veel meer cliënten en zal ook rond dat bedrag schommelen.

Ik heb zelf even een simulatie gemaakt via de site van Keytrade. Dit is het resultaat:

Te ontlenen: 310.000
Eigen inbreng: 32.531
Totale kostprijs: 342.531

Duur: 25 jaar
Vaste rentevoet van 2,16 %
Maandelijkse terugbetaling: 1335,01 euro
JKP: 2,32%
Totaal bedrag terug te betalen: 400.503,00 euro

Dit is dan wel zonder SSV en brand lijkt me.

Ik heb het gevoel dat het vooral de eerste jaren dan moeilijk zal zijn en zodra we wat meer verdienen het wel haalbaar is?

Het uitgaven patroon , als je daar iets aan wilt doen gedurende een paar jaar.
Kan het lukken.
Korte reisjes ,kledij, uit eten is leuk maar kost veel in verhouding tot wat er van overblijft.
De auto kost , misschien de fiets af en toe ?
Een auto ipv 2 ?
Naargelang dan inkomen stijgt kan er weer wat meer.
Een jaar of 2 op de tanden bijten , ge zult versteld staan hoeveel extra ge spaart.

Bericht door **Kein** » 14 januari 2019, 11:59

NS2SN schreef: ↑14 januari 2019, 10:23
Kein schreef: ↑13 januari 2019, 14:36 Verder is het zo dat mijn loon ook nog wel gaat stijgen. Ik heb als ambtenaar baanzekerheid en vaste jaarlijkse loonstijgingen. Zonder promotie (en ik heb wel ambitie om te promoveren wat mijn loon meteen een heel pak zal doen stijgen) is mijn loon tegen mijn 30ste (binnen 4 jaar) ± 2000 euro netto. Mijn vriendin heeft tegen dan ook (als klinisch psychologe in bijberoep) ook veel meer cliënten en zal ook rond dat bedrag schommelen.
Je gaat hier uit van veronderstellingen waar je nog geen zekerheid over hebt. Ik vind het gevaarlijk om uit te gaan van prognoses dat tegen 2024 uw loon wel 2000 euro netto zal zijn en dat uw vriendin tegen dan wel veel meer cliënten zal hebben en dat alles dan wel goed zal komen. Voor hetzelfde geld is dit niet zo en dan zit u mogelijks met een serieuze financiële kater.

Anyway ik denk dat u de keuze al gemaakt heeft en u niet meer voor minder wil gaan dan het huis van 310.000 EUR. Ik wens u alvast veel succes en hoop van harte dat het goed komt.

In 2021 is mijn nettoloon sowieso ongeveer 2000 euro netto. Die promotie is idd zonder zekerheid dus die tel ik niet mee.

De keuze is nog niet gemaakt, maar het is inderdaad wel ons droomhuis waar we dus een extra effort voor willen doen.

Ik heb deze week enkele afspraken met banken en zal ook langs een immotheker gaan. Ik wist niet dat banken nog leningen gaven op 30 jaar..

Maar ik neem jullie opmerkingen zeker mee! Ik zal het hier updaten zodra ik meer weet.

Bericht door **Jiraisking** » 14 januari 2019, 14:06

Tuurlijk geven banken nog leningen op 30 jaar, ze verdienen er bakken geld aan, alleen zal je zien dat de rente hierop veel te hoog is, maar heel weinig banken zullen je een interessante rentevoet geven op 30 jaar. Je risico ligt een pak hoger ...

Bericht door **Frederic** » 14 januari 2019, 14:20

Kein schreef: ↑14 januari 2019, 11:59

Je keuze lijkt mij inderdaad gemaakt. Ik zou dat wel eens willen zien dat droomhuis, ben daar altijd nieuwsgierig naar als mensen hun eerste huis kopen voor 310 000 €. Als je wil mag je me de link altijd privé eens doorsturen.

Voor de rest:
De bank zal jullie wel een lening geven, er zit potentieel door je werkzekerheid. Het is geen goede fundering, want je hebt veel nodig en je hebt hen lang nodig.

Ik zou nogmaals afraden. Ik kan me echter vinden in het advies van Lanius. Het is geen slecht idee, maar houd rekening dat de meerkost 25 => 30 extreem hoog is. In het opzicht van latere inkorting, kan ik me dus vinden in deze oplossing. De totaallast tussen 25 en 30 zal rond de 40k verschil zijn.

Bericht door **Kevva** » 14 januari 2019, 18:41

Wij zaten in de situatie van de TS. Woning lag bij ons zelfs iets duurder maar wij konden wel zeer veel meer zelf inbrengen.
Ik ken heel veel mensen die met een maandelijkse afbetaling zitten tussen 1200 en 1400 euro (per koppel), dus zeggen dat het exuberant is. Misschien wel maar er zijn er veel meer dan je denkt!

Bij ons in de bank (ten tijde van onze lening) werd ons gevraagd wat we verdienden (netto/per maand):
Afgerond lees ik 1800 en 1500, samen 3300 euro.
Er werd ons altijd aangeraden (zowel bij Argenta, KBC als BNP) om 1/3 te voorzien voor een hypotheek. Dus komt bij jullie dus op 1100 euro/maand.
Ik denk dat vele Spaargidsers het er eens mee zullen zijn dat 1100 euro/maand een haalbaar en realistisch afbetalingsbedrag is?

Ik vind jullie uitgavenpatroon eigenlijk best wel zeer hoog! Jullie gaan zuiniger moeten leven als je het een slaagkans wil geven.
Mocht je kunnen moet je je eigen inbreng kunnen opkrikken tot €50.000.
In dit geval zou ik zeggen, spaar nog 2 tot 3 jaar en kijk dan eens. Maar ik sluit niet uit dat het niet kan, in mijn vriendenkring en familiekring zitten er ook mensen met een afbetaling van €1400 en dat lukt ook. Ik vertel er wel bij dat het dan wel om een netto gezinsinkomen van 3500 euro gaat.

Bericht door **stef25** » 17 januari 2019, 09:57

Het is zeker geen goed idee om krap bij kas te zitten in je "jonge jaren". Er kan nog veel veranderen in jullie leven mbt jobs, relaties, interesses etc.

Investeren in vastgoed is echter wel een goed idee.

Denk er daarom eventueel aan het samen kopen van een klein appartement / studio van bv rond de 150.000, als investering om het te verhuren. Binnen 10 jaar verkoop je het met een mooi stukje winst dat je dan kan gebruiken om je eigen vastgoed te kopen.

Bericht door **platin** » 17 januari 2019, 10:36

Kein schreef: ↑14 januari 2019, 11:59
NS2SN schreef: ↑14 januari 2019, 10:23

Je gaat hier uit van veronderstellingen waar je nog geen zekerheid over hebt. Ik vind het gevaarlijk om uit te gaan van prognoses dat tegen 2024 uw loon wel 2000 euro netto zal zijn en dat uw vriendin tegen dan wel veel meer cliënten zal hebben en dat alles dan wel goed zal komen. Voor hetzelfde geld is dit niet zo en dan zit u mogelijks met een serieuze financiële kater.

Anyway ik denk dat u de keuze al gemaakt heeft en u niet meer voor minder wil gaan dan het huis van 310.000 EUR. Ik wens u alvast veel succes en hoop van harte dat het goed komt.
In 2021 is mijn nettoloon sowieso ongeveer 2000 euro netto. Die promotie is idd zonder zekerheid dus die tel ik niet mee.

De keuze is nog niet gemaakt, maar het is inderdaad wel ons droomhuis waar we dus een extra effort voor willen doen.

Ik heb deze week enkele afspraken met banken en zal ook langs een immotheker gaan. Ik wist niet dat banken nog leningen gaven op 30 jaar..

Maar ik neem jullie opmerkingen zeker mee! Ik zal het hier updaten zodra ik meer weet.

Sociale lening een optie ??

Bericht door **Lanius** » 17 januari 2019, 11:18

daarvoor is de woning van 310.000 euro te duur

http://www.vlaamswoningfonds.be/lenen/e ... oorwaarden

Bericht door **Kevva** » 30 januari 2019, 10:00

Heb een nieuw voorbeeldje van iemand (koppel) in mijn omgeving die een woning gekocht heeft.

- Man: Brutoloon 2600 euro/maand (netto: 1700 euro ?)
- Vrouw: Brutoloon 2400 euro/maand (netto: 1600 euro ?)

Ze betalen op 25 jaar: 1350 euro per maand af.
De bank zag in hen geen risico

Ik heb het huis gezien en ik vind dat er toch nog wel wat werk aan is. Als ik zo ruwweg moet schatten, vrees ik dat ze nog 100.000 euro kosten zullen hebben. (Ramen moet vervangen worden, deuren, vloer moet er uit, badkamer en wc is krot en co, slaapkamers zijn hopeloos verouderd, keuken heeft al lang zijn beste tijd gehad en het dak is van asbest)

Geen idee of je hier iets mee bent? Of je dat misschien aan je persoonlijke situatie kan spiegelen?

Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Re: Wat kunnen wij lenen/afbetalen?

Schrijf je in op onze nieuwsbrief!