Als het huis voldoende waard is bij verkoop, ziet de bank er inderdaad geen graten in.

390.000 euro ofzo.

Het is hier al genoeg afgeraden en ik volg de adviezen.
Ik heb echter een bijkomende vraag. Ben je echt bereid om jezelf 10-15-20 jaar in de financiële problemen te steken voor een hoop stenen? Je kan niet in de toekomst kijken. Iemand kan ziek worden. Je kan uw auto perte totale rijden. Kinderen kosten een hoop geld en om nog maar te zwijgen van het feit dat 2 op de 3 relaties stranden na verloop van tijd. Stel dat je in dat geval bent wat dan? Op water en brood leven.

Ik sluit me hierbij aan.
Toen ik dik 20 jaar geleden mijn appartement kocht, kon ik een lening krijgen op 15 jaar. Maar ik heb heel bewust gekozen voor een lening op 20 jaar. En enkele jaren later moest ik noodgedwongen op zoek naar ander werk, en werd ik geconfronteerd met een iets lager loon. Die 5 jaar extra maken het gewoon veel draaglijker.

Ik zou dan wel eens willen weten wat jullie als ‘normaal’ aanschouwen?

Ik ken niemand onder de 1000 euro/maand.

Toen wij ons huis bouwden was onze afbetaling 900 euro per maand. Wij hadden in die tijd een gezamenlijk inkomen van 3500 per maand.
Het kan aan mij liggen maar 1000 euro vind ik zo'n beetje een psychologische grens als je een min of meer normale wedde hebt tenminste.
Ik vind wel dat de uitgaven van T/S aan de hoge kant liggen. Als ze nu met zijn 2 al zo veel uitgeven, wat zal dat dan zijn met 2 kinderen erbij. Ik reken het nooit uit maar ik denk dat onze uitgaven niet veel meer bedragen dan de zijne met het verschil dat wij met 4 zijn waarvan 2 studerende kinderen waarvan er eentje op kot zit.
Als ze hun uitgaven met een paar 100 euro naar beneden kunnen krijgen kan dat al een serieus verschil maken.
Ik zie in mijn professionele omgeving veel mensen die zodanig veel lenen dat het kantje boord is. Voor het minste dat er mis loopt zitten ze dan in de problemen.

Met een spaarbedrag van 32.000 euro een huis kopen van 310.000 euro is dit volgens mij niet in verhouding.En is een goedkopere woning of meer spaargeld vereist.
Ook gezien TS zegt beide een toekomstig geschat inkomsten te verwerven,door ancieniteit en opstart zelfstandige in bijberoep.
Lijkt me een fantastisch sprookje als dit goed afloop.

Akkoord met Ludo. Minstens het dubbele aan spaargeld lijkt me al een stuk realistischer.

Ik zag zojuist dat AXA een tool ontwikkeld heeft om een betere beslissing te maken tussen kopen of huren. Zie : https://www.spaargids.be/sparen/axa-ban ... kopen.html
'k Heb het zelf nog niet bekeken, wegens niet meer aan de orde.

annetje schreef: ↑30 januari 2019, 15:16 Ik zag zojuist dat AXA een tool ontwikkeld heeft om een betere beslissing te maken tussen kopen of huren. Zie : https://www.spaargids.be/sparen/axa-ban ... kopen.html
'k Heb het zelf nog niet bekeken, wegens niet meer aan de orde.

Heb hem snel doorlopen, is wel een zeer saaie simulatie.

Wij zouden moeten kopen, goedkoper. Vraag me serieus af wat de waarde van deze informatie is. Hier op het forum hebben we al moeite om de juiste balans te vinden wat "beter" zou zijn. Axa denkt met 3 vragen het antwoord te kunnen geven en allen gebaseerd op inkomen en spaar vermogen.

Als je de bank vertrouwt zouden we morgen een huis kopen om volgend jaar te realiseren dat het te klein is omdat we kinderen hebben gekregen, we vast zitten aan een huis terwijl we nog een jaar of 2 willen reizen en dat mijn tijdelijke job in AAA is veranderd in een vaste job in ZZZ.

Ik vind dat mensen hier toch behoorlijk negatief doen bij momenten.

Het bedrag van de maandelijkse aflossing moet mijns inziens gewoon in verhouding staan tot de inkomsten en de uitgaven van de kredietnemer.

Je kunt hier mijns inziens geen absolute bedragen op plakken. In mijn omgeving zijn er behoorlijk wat mensen met woningen in Brussel centrum die een maandelijkse aflossing hebben die een veelvoud is van de bedragen die hier genoemd worden.

In Gent betaal je gemiddeld 700 à 750 euro per maand aan huur. Een afbetaling van €1200 of €1300 per maand is dan toch 'normaal'? Of ben ik nu zo mis.
Persoonlijk ken ik ook niemand die het doet met een afbetaling van minder dan €1000/maand.


10 jaar geleden kon je huren voor €500/maand, tegenwoordig vind je dat ook niet meer. Iemand die toen €850 euro/maand af betaalde werd misschien ook als 'exuberant' bestempeld?? Terwijl dat nu bijna niets is!

Kevva schreef: ↑14 januari 2019, 18:41
Bij ons in de bank (ten tijde van onze lening) werd ons gevraagd wat we verdienden (netto/per maand):
Afgerond lees ik 1800 en 1500, samen 3300 euro.
Er werd ons altijd aangeraden (zowel bij Argenta, KBC als BNP) om 1/3 te voorzien voor een hypotheek. Dus komt bij jullie dus op 1100 euro/maand.
Ik denk dat vele Spaargidsers het er eens mee zullen zijn dat 1100 euro/maand een haalbaar en realistisch afbetalingsbedrag is?

Dacht zowat hetzelfde...Of zoek naar een iets goedkopere woning.

De huurmarkt is eigenlijk in elkaar gestort. Vele eigenaars verkochten hun goed, wegens het zeer ongunstige klimaat voor verhuurders. Slechte huurders en vreemdelingen kreeg je bijna niet buitengestampt. Als je nu nog iets wil huren betaal je je blauw, maar als verhuurder ben je nu wel zekerder dat je geen gespuis meer binnenkrijgt.

Dat Kein een hoog uitgavenpatroon heeft, daar zijn we het allen over eens. De meesten zeggen ook dat hij en zijn partner veel meer in het mandje moeten leggen als eerste inleg.

Maar eigenlijk vind ik een afbetaling van 1300 euro/maand (zoals hier eerder werd voorgesteld) nog wel meevallen.
Zoals ik zei, ik heb een paar bevriende koppels die dit ook betalen en die er zelfs nog een stuk boven zitten.


Persoonlijk denk ik dat er hier velen zitten die al vele jaren hun hypotheek afbetalen. Mijn ouders betaalden bv. maar iets meer dan 550 euro/maand en mijn schoonouders zaten zelfs rond de €400/maand. Dat zijn zeer lage bedragen want onze huishuur destijds bedroeg veel meer dan wat onze (schoon)ouders afbetaalden aan hypotheek. Maar reken ook dat je 30 jaar geleden huizen kon kopen voor €150.000 à €200.000. Die vind je enkel nog in de grensstreek van West- en Oost-Vlaanderen of in Wallonië.
De tijden zijn dus wel degelijk verandert!

Bij diverse banken werd ons steeds hetzelfde gezegd, 1/3 van jullie loon mag naar hypotheek gaan. Dus een koppel die maandelijks netto €3000 binnenkrijgt kan zonder grote problemen €1000 afbetalen terwijl 2 grootverdieners die maandelijks €6000 binnenrijven het kunnen stellen met een afbetaling van €2000/maand.
Naast eigen inbreng is dat zowat het belangrijkste die aan bod komt. Maximumperiode waarop je standaard kan lenen is 25 jaar. Van zodra je meer wilt moet dat met goedkeuring van het hoofdkantoor en dan gaat men je veel meer screenen en je rentevoet stijgt ook.