en als je nog niet onmiddelijk een woning vind, is het herfinancieren van je huidige lening zeker ook mogelijk tegen veel beter tarieven dan je nu hebt..

dus sowieso eens wat banken gaan bezoeken... kan zeker geen kwaad!

Yep, sowieso andere bank zoeken.

4% moet lukken? Op 20j. Dan betaal je ook veel sneller kapitaal af.

Hier zie je een vb van hoe 'gevaarlijk' dat lenen op 25-30j is. In combinatie met een Q 120% en je hebt eigenlijk 5j duur gehuurd.

Appartement verkopen en opnieuw beginnen. Lagere voet. Probleem blijft de quotiteit.

Je hebt wel het voordeel van " meeneembaarheid van registratie " wat wil zeggen dat je de reeds betaalde registratiekosten van je appartement mag aftrekken van de registratie kosten van je nieuwe woning..

Lap, reppiepeppie is mij weer eens te snel af

Toont mooi aan hoe duur kopen op korte termijn (minder dan 5 à 8 jaar) kan zijn, zeker in combinatie met lange looptijden.
De lening eens door de spaargids-simulator gehaald:
https://www.spaargids.be/sparen/simulat ... rtgagecalc" onclick="window.open(this.href);return false;
Al eens gerekend hoeveel intrest er betaald is? 760€ per maand gemiddeld over de eerste 6 jaar. Da's duur huren van de bank. Huren aan 750 per maand + de rest gespaard had een kapitaaltje van meer dan 30 000 euro opgeleverd, genoeg voor een lening aan Q=100%

Trouwens, waarom staat nog zoveel kapitaal open?

xxxracexxx schreef:Lening was idd op slecht moment rond 2008 afgesloten.

xxxracexxx schreef:Op 25jaar tegen 5.45% voor een bedrag van 182750€. Q=120%.

xxxracexxx schreef:Betalen nu 1095€ af + 100€ maandelijkse kosten voor een appartement van +/- 176000€ (is onze vraagprijs voor verkoop, openstaande lening is +/- 174000€).

Volgens deze gegevens is er maar 8750 aan kapitaal afgelost; amper een goeie 1000 per jaar? Ofwel heeft TS een lening waarbij aan het begin van de lening nog minder kapitaal afgelost wordt dan bij vaste maandaflossingen ofwel zit er een fout in de gegevens. Volgens dezelfde simulator (zie link hierboven) zou er nu nog maar 158000 € aan kapitaal openstaan.

Ik hoop voor de TS dat er effectief nog 158000 € aan kapitaal openstaat.
Wat ik zou doen als dat niet zo is: lening appartement herfinancieren en extra aflossen tot ik wel wat kapitaal heb.

Berekening klopt niet helemaal, volgens aflossingstabel:
Beginjaren is aflossing lager en stijgt na paar jaar. Is vast en weten hoeveel deze na verloop van tijd stijgt. Dermee dat die simulatie beetje positiever is
Geleend bedrag 182750€, restbedrag dat er momenteel is na 67 maanden = 173659€.
Dus bij verkoop (vraagprijs is 176000€, hopen rond de 173000€ a 170000€ te krijgen) zal op enkele euro's na de lening volledig afgelost zijn en staat alles op 0.

Zoals al enkele malen aangehaald, blijven wonen in appartement is GEEN optie! Te klein, grote kosten komen eraan, lawaaierige en agressieve buren, ...

Brrrr, nog slechter dus. Was dit via een gewone bank?

9000eu afbetaald op 5,5j, ofte 5% op 20% van de looptijd.

Chance dat je appartement niet in NL staat of de prijzen stevig gezakt zijn of je zat met een onderwaterhypotheek en ging je wel MOETEN blijven wonen.

Maar goed, gedane zaken nemen geen keer.

dus effe door de zure appel bijten en onmiddelijk naar banken stappen om voor nieuwe lening ( herfinanciering)te gaan...
dat blok van je afschudden...

dan kun je misshien wat kapitaal proberen verzamelen door enkele jaren huis te huren en tegelijkertijd te zoeken naar een huis dat je wil/kan kopen voor langere termijn... ( geen idee hoe rap je dat tegenkomt)

probeer te leren van je foutjes en maak de banken niet te rijk... nergens voor nodig!

xxxracexxx schreef: Zoals al enkele malen aangehaald, blijven wonen in appartement is GEEN optie! Te klein, grote kosten komen eraan, lawaaierige en agressieve buren, ...

We know.

Ik durf te stellen dat de meeste - zoniet alle - forumleden die je aanraden te herfinancieren en er toch even te blijven zeer goed beseffen dat je dit schreef en desondanks je toch aanraden er te blijven, al is het even.

Benieuwd naar wat de immotheker wist te zeggen, vooral van je (onbestaande) spaarcapaciteit. Immotheker is geen liefdadigheidsinstelling maar windt er meestal geen doekjes om.

Beginjaren is aflossing lager en stijgt na paar jaar. Is vast en weten hoeveel deze na verloop van tijd stijgt. Dermee dat die simulatie beetje positiever is

Hoe kan dit? De rentevoeten zijn toch gedaald sindsdien dus zou je een aanpassing naar beneden moeten gekregen hebben?
Het gaat hier toch niet over een progressieve lening waarbij het bedrag maand na maand steeds hoger wordt (waarbij de maandelijkse mensualiteiten dus niet vast liggen)? In dat geval had je bij het nemen van die lening toch kunnen beseffen dat je bijna geen kapitaal gaat afbetalen de eerste jaren? Om nog maar te zwijgen over hoeveel meer intrest je dan gaat betalen op het einde van de rit. Dat type van lening is in vele gevallen een afrader. Je schuift een financieel probleem vooruit en daar heb je nu last van. Hangt samen met je spaargedrag denk ik.

Gelukkig dat jullie nettoloon vrij behoorlijk is, waardoor er op vrij korte termijn verbetering kan zijn ALS je het goed aanpakt tenminste.

Ik zou zoals iedereen herfinancieren (vaste mensualiteiten)...er staat een zeer handige calculator op deze site. Kan je bij je eigen bank herfinancieren (lukt bijna nooit) vallen er veel kosten weg. Vraag dus voorstellen aan verschillende banken en ga naar de huidige bank..reken uit of het ultieme voorstel bij de huidige bank voldoende is om goedkoper/evenwaardig te zijn dan de andere... anders overstappen! Indien je toch van plan bent op korte termijn te verkopen kan je gerust kiezen voor variabele rentevoet indien dit voordeliger zou zijn. De specialisten mogen mij tegenspreken maar die hypothecaire lening vervalt dacht ik sowieso bij een verkoop en je zal sowieso een nieuwe leningsakte en een nieuwe lening nodig hebben bij de aankoop van een volgend huis

Dan sparen ..probeer 5 a 10 % van het aankoopbedrag van het nieuwe huis te hebben wanneer je koopt.

Ben benieuwd naar wat de immotheker weet te zeggen
Maar jij zegt dat blijven wonen een NO GO is.. ik denk dat een huis kopen van +220K voor u op dit moment ook een NO GO is
Het enige wat je KAN doen is gaan huren met alle nadelen die je reeds kent.
Of je appartement VERHUREN en zelf aantal jaar huren aan een schappelijke prijs -> geeft een zeker risico en de totale kosten per maandl voor jullie zullen sowieso hoger zijn. Voordeel je bent daar weg, mag het appartement nog steeds fiscaal inbrengen, het kapitaal van je lening zakt EN je KAN misschien sparen als je niet te zot leeft en een goeie (lees goed betalende) huurder hebt

Kan bijna niets anders zijn dan een progressieve lening. Ofwel had TS foute leninggegevens opgegeven ofwel moest het een progressieve lening zijn. In m'n eerste post gaf ik TS nog het voordeel van de twijfel maar mijn vermoedens gingen de kant van een afzetlening uit. O.a. Dexia heeft ze een tijd geleden nog aangeboden en doen dat als Belfius blijkbaar nog steeds: Enkel bij Belfius: wenst u minder te betalen in het begin van uw krediet? Het blijven filous...

Verhuren is en zelf kleiner/goedkoper huren om zo kapitaal op te bouwen terwijl je van de gewone woonbonus blijft genieten is een goede suggestie. Of TS bereid gaat zijn om nog wat comfort in te leveren, daar twijfel ik aan.

Je kan een hypotheek "overzetten" van je verkochte oude woning naar een nieuw aangekochte. Een pandwissel heet zoiets. Da's echter pas interessant als je al een lening aan goede voorwaarden hebt. En die heeft TS allesbehalve.

Na een bezoek bij immotheker is er een pak duidelijkheid gekomen.
Zouden voor situatie 2 gaan. Appartement verkopen en vanaf 0 terug herbeginnen. Hadden een simulatie van een woning rond de 240000€ en kwamen met een quotiteit van 100% met een afbetaling van 1100€ tot 1250€ (naargelang variabel-vast). Voor het extra kapitaal voor notariskost ed zou een persoonlijke lening ideaal zijn en zouden we daar voor 5j +/- 211€ voor moeten betalen (voorbeeld was woning van 240000€ met klein beschrijf dus 11000€ PL). Dus met het totaalpakket van rond de 1400€ afbetaling (de eerste 5j toch). Hadden we nog veel ruimte over (+/- 35% van het gezamelijk inkomen voor hypotheek). En hoogstwaarschijnlijk wordt die PL het eerste jaar volledig afgelost door het vakantiegeld, maar mag je natuurlijk niet vanuit gaan...

Als je appartement niet verkocht is op het moment dat je een andere woning aankoopt, kan je niet genieten van klein beschrijf. Mogelijks kan je achteraf wel een teruggave vragen via de notaris.
Vergeet ook de meeneembaarheid van registratie rechten niet te melden aan de notaris, zo wordt het reeds eerder betaalde registratiekost vn je appartement in mindering gebracht van de registratie kosten van je nieuwe woning.

Oudere Jongere schreef:Toont mooi aan hoe duur kopen op korte termijn (minder dan 5 à 8 jaar) kan zijn, zeker in combinatie met lange looptijden.

Is dit dan vooral zo omdat de TS een progressieve lening heeft of is dit in de meeste gevallen zo (ook met degressieve leningn)?

Tja, simuleer maar eens een lening op 25-30j en bezie de aflossingstabel (en verhouding rente-kapitaal)

reppiepeppie schreef:Tja, simuleer maar eens een lening op 25-30j en bezie de aflossingstabel (en verhouding rente-kapitaal)

OK. Maar ik vraag mij vooral af of dit ook het geval is wanneer je, middels een pandwissel, de hypothecaire lening kan verderzetten.