Dat is dan alweer een andere specifieke situatie.

De context is hier belangrijk. Bij TS z'n situatie - die helemaal anders is dan de jouwe - zit je met:

- Progressieve aflossingen waardoor je aan het begin van de lening minder kapitaal aflost en dus meer intrest betaalt over de gehele looptijd van de lening. De meeste leningen hebben trouwens constante aflossingen. Met degressieve aflossingen betaal je het minst intrest maar moet je in het begin de zwaarste last dragen.
- Hoge rentevoet die de andere effecten versterkt
- Lange looptijd die de andere effecten versterkt

TS heeft een dure lening (veel intrest), na een pandwissel zit hij nog steeds met een dure lening. Herfinancieren/nieuwe lening is dus de boodschap.

Ik zou toch vooral op je app blijven tot de kinderopvang wegvalt, da zal dan ook al veel schelen per maand. Want peuterschool is veel goedkoper dan kinderopvang en pampers zijn ook duur.

En van die wurglening moet je ook vanaf.

Mss ook je uitgavenpatroon aanpassen zodat je toch wat kan sparen. Met zo'n groit netto inkomen zou dat toch moeten lukken.