Beste

De situatie is als volgt.

Hypotheek van 205 000 waarvan reeds 60k vervroegd afgelost en nog +- 120k open.
Looptijd nog 24j (van de 30).
Variabele rentevoet. Referte C. Zal zakken tot 0.85%
Huidige maandlast 550, zal zakken naar +- 440.
Zoals de echte spaargidsers weten, zak ik op die manier ONDER mijn bedrag om mijn hypothecair voordeel met oude woonbonus te benutten. (6080 euro per jaar voor 2 ontleners = +- 507 euro per maand)

Nu hebben we enkele grote kosten in het vooruitzicht, die op zich héél nipt gedragen kunnen worden door ons inkomen/volledig spaargeld.

Opties waarover ik twijfel:

1) ik betaal de grote kosten zelf, hier en daar tellen en misschien krabben.
Huidige levensstijl komende 4 maand bijstellen (feestdagen...), enkele kosten uitstellen?
Maandlast zakt wel vanaf januari, 1x per jaar kleine bijstorting doen om fiscale pot te vullen.

2) ik doe een wederopname. Betaal 320 euro dossierkosten.
Looptijd 20 jaar aan 1.35% variabel
Plan is 15k op te nemen (beter wat meer dan te weinig aangezien dossierkosten toch betaald moeten worden)
Dit bedrag zou ik na 3 jaar terug vervroegd willen aflossen voor de herziening.
(kan GRATIS vervroegd aflossen bij onze bank...! Dus geen wederbeleggingsvergoeding.)

De dossierkosten en extra intrestlast houden me wat tegen, het eerste misschien nog wat meer aangezien ik dit toch zou willen vervroegd aflossen binnen korte termijn. De intrestlast is minimum

Alvast bedankt voor jullie mening.

als ik het goed begrijp: dus eigenlijk teveel vervroegd afgelost blijkbaar?

Optie 2, rentelast dan over volledig bedrag of enkel over wat je extra leent.
Hoe lang loopt lening al? Woonbonus is enkel mbt de 1e 10 jaar hè.

Teveel afgelost...Ja en nee. De maandlast is hierdoor aanzienlijk gedaald alsook de intrestlast in die jaren. Aangezien ik gratis kon aflossen heb ik hier toch wel een financieel voordeel uit gehaald. Het spaargeld had ik toen niet nodig.

De woonbonus kan nog 4 jaar gebruikt worden. Hierna zal mijn fiscale pot dus allicht wel terug gevuld geraken zonder die extra wederopname.
(deze zal ook gevuld worden moest ik optie 1 kiezen==> extra aflossingen).

Als het mogelijk is om de verbouwingen zelf te betalen, dan lijkt een opneming me op het eerste zicht een beetje overbodig.
Die mogelijkheid om alles zelf te bekostigen moet je zelf beslissen natuurlijk. Dat is vooral buikgevoel.

Op zich kan je in het slechtste geval nog altijd gedurende het jaar van de verbouwing het belastingvoordeel dat je zou mislopen laten varen. Dit zal je niet meer verlies opleveren dan de dossierkosten van de opneming.
De 3 jaar nadien kan je dan sowieso wel een bijstorting doen (zou ik toch denken gezien het geringe bedrag van een dikke 800 euro).

Financieel lijkt een opneming niet de beste optie, maar het moet natuurlijk leefbaar blijven.