Hallo

De referteindex van deze maand zal mijn te betalen rente weer vastleggen vanaf september (lening 1/1/1).

Ik ga er vanuit dat de referteindex A niet spectaculair zal stijgen, en mijn nieuwe te betalen rentevoet dus rond de 0,9% zal schommelen.

Openstaand kapitaal is nog 95 000euro, verspreid over nog 17 jaar. Lening is gestart in september 2009.

Momenteel staat mijn maandelijks te betalen bedrag op 507€, net genoeg om mijn (onze) fiscale korf te vullen.

Het nog openstaande kapitaal heb ik momenteel op een spaarrekening staat tegen een rente van 0,3%. (ik ben niet op zoek naar advies over beleggingen, wat daar zit ik al met bepaalde bedragen in)

Nu vroeg ik me af:

- zo lekker laten doorbollen, maak ik winst via ons belastingsvoordeel?
- volledig afbetalen (niet nodig voor gemoedsrust)
- Een bepaald bedrag aflossen, zodat ik minder interesten moet betalen?
- ....

Ik zou graag de juiste beslissing nemen, die financieel het interessantste is

Nu vroeg ik me af:

- zo lekker laten doorbollen, maak ik winst via ons belastingsvoordeel? dat kunt ge zelf berekenen.

Ge betaalt nu cira 6000 € weeg af tegen de minder belastingen. belasting voordeel.

- volledig afbetalen (niet nodig voor gemoedsrust) als centjes beschikbaar waarom niet.

- Een bepaald bedrag aflossen, zodat ik minder interesten moet betalen? zal ook al niet spectaculair zijn.
- ....

Ik zou graag de juiste beslissing nemen, die financieel het interessantste is
[/quote]

En met lange termijn sparen , levens verzekering is ook fiscaal voordeel mogelijk.

Ik probeer je post te begrijpen.

Jij denkt dat het fiscaal het interessants is om alles af te betalen en daarna langetermijnsparen op te starten ?

Als onderstaand antwoord cru overkomt, dan doet het misschien nadenken. Dan is mijn opzet geslaagd. Als u er aanstoot aan neemt, dan excuseer ik me bij deze nederig. Dat is alleszins niet mijn bedoeling.

Het nog openstaande kapitaal heb ik momenteel op een spaarrekening staat tegen een rente van 0,3%. (ik ben niet op zoek naar advies over beleggingen, wat daar zit ik al met bepaalde bedragen in)

Als je dit soort van beperkingen oplegt in je vraag, dan heeft het geen zin te antwoorden. Je bent immers duidelijk niet op zoek naar de financieel interessantste formule.

Omdat ik het niet kan laten ga ik tegen beter weten in toch proberen je tegen je zin gelukkig te maken:

Voor de gemoedsrust hoeft vervroegd afbetalen niet, zeg je. Betaal dus niet vervroegd af. Je hebt gratis geld (0.9% rente te betalen - fiscaal voordeel). 100000€ cash beschikbaar hebben kan nuttig zijn (ziekte, investeringsopportuniteit, ...).

Persoonlijk zou ik dat gratis geld wel _niet_ laten ontwaarden op een spaarrekening, maar slimmer aan het werk zetten. Ja, je gratis geld volgend jaar duurder worden door je jaarlijks variabele rentevoet. So what? Wees creatief.

Haal er een rendement mee, of dat nu financieel is of niet. Leen een bedrag renteloos of aan lage rente uit aan het schooltje achter de hoek, zodat ze die reparatie aan het dak niet moeten faseren. Start een bedrijfje. Schiet je zus haar nieuwe auto voor.

opgelet met integraal vervroegd afbetalen:
1)woonkrediet moet minstens 10 jaar duren, zoniet problemen met fiscus;
2)jaar waarin ge volledige terugbetaling doet, kunt ge niet meer inbrengen in uw aangifte;

dus als uw woonkrediet begonnen is in 2009, zijt ge nog te vroeg; ten vroegste 2019

soja schreef: ↑8 augustus 2017, 08:56 opgelet met integraal vervroegd afbetalen:
1)woonkrediet moet minstens 10 jaar duren, zoniet problemen met fiscus;
2)jaar waarin ge volledige terugbetaling doet, kunt ge niet meer inbrengen in uw aangifte;

dus als uw woonkrediet begonnen is in 2009, zijt ge nog te vroeg; ten vroegste 2019

Bedankt voor de tip, weer iets bijgeleerd!