Beste mensen,

ik ben nieuw op dit forum, dus de kans bestaat dat ik dit in de verkeerde categorie post. mijn excuses.

Als pas afgestudeerde sta ik op het punt volledig zelfstandig te worden en daar hoort natuurlijk ook het beheer van de eigen financiën bij. Voordien waren mijn ouders hiervoor verantwoordelijk. Ze overhandigden me een mapje documenten en rekeninguittreksels en dat was dat.

Nu merk ik dat het beetje geld dat ik heb enorm verspreid staat over verschillende rekeningen bij verschillende banken.
Een paar spaarrekeningen bij de grootbanken, een tak 21-productje hier en daar, coöperatieve aandelen bij nog een andere bank,...

Ik vroeg me af wat jullie denken van die spreiding en de beheersbaarheid ervan (zeker voor kleine vermogens onder de 100.000 euro).

Moet ik vooral rekening houden met de kosten van al die rekeningen?
Is het wel interessant om van de beste aanbiedingen bij verschillende banken te kunnen profiteren?
Andere zaken?

Alvast bedankt!

Op den duur zie je het bos door de bomen niet meer met al die rekeningen bij verschillende banken, ondanks alle goede bedoelingen van diegene die het voor jou heeft opgemaakt.
Best maak je eerst een globaal overzicht van wat is wat.
Zijn dit gewone zichtrekeningen, of zijn er kasbons/termijn of andere beleggingen bij.
Tak 21 kan je altijd opzeggen, de beheerskost kost meer dan het waarschijnlijk opbrengt.
Liquideer één en ander en of breng het onder in een voor jou overzichtelijk beheer waar je geen hoofdpijn van krijgt.
Spaarrekeningen zijn meestal gratis, en voor zichtrekeningen kan dit van gratis tot 156 euro/jaar bedragen. Kan je hier terugvinden onder " Betalen "

Hallo,

Herkenbare situatie: was via allerhande producten (kasbons/coöperatief aandeel/spaarrekening/tak 21) in totaal wel bij8 banken 'klant'.

Hoe ik het gedaan heb:

- laat alle 'goeie/oude' producten die (mooie vaste) rente opbrengen gewoon tot hun eindvervaldag bij die bank
- kies één (of twee) banken waar je een zichtrekening/spaarrekening hebt: gewoon gratis (argenta/belfius pulse/...)
- wacht af tot de producten vervallen: laat ze uitbetalen bij je ene (of twee) centrale rekening en start zo de opkuis door telkens 'alles' af te sluiten bij banken waar je maar voor één product klant was.

Gr, J

Gezien je nu zelf aan de slag kan met het beheren kan je voor jezelf uitmaken bij welke banken/maatschappijen je goed voelt.
Bij meerdere banken/maatschappijen klant zijn is zelfs met een vermogen onder de 100.000 euro geen slecht idee.

Zoals eerder aangegeven, in stappen werken:

stap 1: een overzicht maken van wat je hebt en waar je dat hebt en meteen ook op onderzoek wat het opbrengt, wat het je kost versus wat het je opbrengt en bij zaken met vervaldag, die er meteen bijnoteren (maak een excel met alles apart genoteerd, veel overzichtelijker dan een tekstdocument/geschreven document en kan je dan voor stap 2 gemakkelijker op selecteren)

stap 2: schrappen, bekijk wat je niet nodig hebt (betalende zichtrekeningen bv) en kijk of je die werkelijk nodig hebt (mogelijks heb je ergens een kasbon die jaarlijks rente uitbetaald op een zichtrekening bij diezelfde bank)

stap 3: ga zelf op onderzoek, kijk welke banken je aanspreken, welke producten je aanspreken en zorg ervoor dat je nog steeds bij minstens 3 banken zit (kwestie van niet al je geld in bank te stoppen, stel je voor dat die fait gaat, sta je daar met een hoop kopzorgen).

Veel succes! Neem je tijd, als stap 1 al eens gedaan is, heb je best wel wat tijd voor stap 2 en 3, maar zorg dat die 1ste snel gedaan is, zodat zaken die minder opleveren dan dat ze kosten, er toch snel uitgehaald kunnen worden.

De laatste jaren en maanden zijn de intresten op spaarboekjes alleen maar in dalende lijn gegaan.
Voorzie best ook een kolom voor de huidige intrest en getrouwheidspremie.
Er zijn tegenwoordig spaarboekjes waar je maar per maand een bedrag (meestal 500 euro) op kan storten, maar die nog wel een beter rendement geven. Doordat je een beeld krijgt van welke spaarboekjes het minste opbrengen, kan je zo ev. beginnen verschuiven.

Spreiding van je kapitaal kan nooit kwaad. Kijk gewoon na of de rekeningen die je hebt gratis zijn. Anders: weg ermee.
Een klein tip misschien: Om het overzicht te bewaren heb ik zelf een Excelbestand gemaakt. Deze werk ik dan maandelijks bij. Zo kan je ook snel aan de alarmbel trekken wanneer er meer geld buiten gaat dan binnenkomt.

Tak 21 kan je altijd opzeggen, de beheerskost kost meer dan het waarschijnlijk opbrengt.

Opletten met dit advies en het opzeggen van tak21. Als het nog geen 8 jaar oud is betaald je torenhoge belastingen als je vervroegd opzegt. Dus zeker niet zomaar doen !
Bovendien is de beheerskost dikwijls 0 euro en hebben ze dikwijls een mooi gegarandeerd rendement vergeleken met de huidige rente op spaarboekjes.

Alleszins al bedankt voor al jullie advies.

Ik ben bezig met het overzichtelijk maken van al die financiële informatie.
Wat de tak 21-producten betreft, die staan er al langer dan 8jaar en hebben geen looptijd blijkbaar. Omdat ze geen beheerskosten hebben en relatief goed opbrengen (2.5 - 3%) tegenover de spaarrekeningen ga ik die alleszins al laten staan.

Zien jullie ook voordelen van rekeningen bij verschillende banken?

bvb de mogelijkheid om steeds toegang te hebben tot de beste spaarproducten van al je banken? (of sluit je best je rekeningen af en start je ze steeds beter weer op als er iets interessant is?)
bvb voordelen van al jaren klant te zijn? (als ik over een vijftal jaar een woning wil kopen en daarvoor een grote lening nodig hebt, is het dan beter dat je al klant bent bij de banken?)
....

Is al meermaals gebleken dat je als " vaste klant " niet altijd de beste voorwaarden krijgt voor een lening.
Als nieuwe klant met loondomi enz. krijg je soms betere voorwaarden.
Gezien de intresten zo laag staan, ga je op veilige spaarprodukten weinig tot niks rendement halen.
Wil je een iets hoger rendement , ga je risico moeten nemen.
Je tak 21 is goed voor je pensioen appeltje, je kan er waarschijnlijk geen geld mee ontlenen, en verbreken kan je soms boete kosten. Weet niet of je jaarlijkse premie/kosten moet betalen, en of je het premie vrij kan maken??

ludo schreef: Wil je een iets hoger rendement , ga je risico moeten nemen.
Je tak 21 is goed voor je pensioen appeltje, je kan er waarschijnlijk geen geld mee ontlenen, en verbreken kan je soms boete kosten. Weet niet of je jaarlijkse premie/kosten moet betalen, en of je het premie vrij kan maken??

met risico's bedoel je aandelen, obligaties,... toch hé?

Mijn tak21-producten staan er al langer dan 8 jaar en leveren ongeveer 3% op. Niet veel, maar beter dan veel andere spaarproducten. Ze hebben geen beheerskosten (enkel indien ik wil bijstorten, wat niet het geval is), kunnen vlot afgehaald worden, en ook geen looptijd. Ik kan ze laten staan zolang ik wil en voorlopig zie ik niet echt reden om het af te halen.